Sự già đi của sự sinh sôi của Baby Boomer có nghĩa là con cái họ của họ hiện đang là những người Gen Xers hay Millennials. Một số ước tính sự chuyển nhượng tài sản sắp tới sẽ nằm trong phạm vi 30 nghìn tỷ đô la. Nếu bạn là một cố vấn tài chính làm việc với khách hàng đột nhiên có một di sản đáng kể, bạn sẽ giúp họ đầu tư tiền này như thế nào để đảm bảo rằng họ có một trứng tổ yến vững chắc?

Dành thời gian để lên kế hoạch

Những người kế thừa một khoản tiền đáng kể nên đi một bước trở lại và đưa ra một kế hoạch cho tiền. Là cố vấn tài chính của họ, bạn cần phải đảm bảo rằng khách hàng không vội vã làm điều gì đó không được tư vấn với sự giàu có được tìm thấy mới này. Khách hàng có nợ để thanh toán không? Họ đang đi đúng hướng với khoản tiết kiệm để nghỉ hưu và các sự kiện sinh hoạt khác chẳng hạn như trường cao đẳng dành cho con cái của họ? Đây là thời gian để làm một kế hoạch tài chính với khách hàng để xác định ưu tiên của họ là gì và làm thế nào tiền này phù hợp. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các Lời khuyên cho Sự Chuyển Tiền của Gia Đình .)

Việc nghỉ hưu nên là ưu tiên hàng đầu của khách hàng. Do tuổi thọ tăng lên và thực tế các kế hoạch hưu bổng được xác định rõ ràng nhanh chóng bị tuyệt chủng, điều này có thể sẽ là mục ưu tiên cho hầu hết khách hàng kế thừa tiền.

Ngoài các ưu tiên đặt ra, có thể xem xét các vấn đề như lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản. Đây không phải là để nói rằng một số tiền không nên được hưởng - trên thực tế chi tiêu một số của nó trên một số mong muốn như một chiếc xe hơi hoặc kỳ nghỉ ước mơ đó có thể làm cho các vấn đề kế hoạch thế tục dễ dàng hơn để xử lý cho một số khách hàng.

Có thể có bất kỳ số lượng thuế và các vấn đề liên quan. Ví dụ, tất cả hoặc một phần thừa kế có thể bao gồm các cổ phiếu riêng lẻ hoặc các khoản đầu tư khác được giữ trong một tài khoản chịu thuế. Khi kế thừa các khoản đầu tư, những người thừa kế được phép có bước cơ bản chi phí. Điều này có thể loại bỏ hầu hết các vấn đề tiềm năng về vốn và cho phép tất cả hoặc một phần danh mục đầu tư được bán với số tiền thu được để đầu tư ở nơi khác nếu khách hàng cần làm như vậy để thực hiện phân bổ tài sản thích hợp hơn cho nhu cầu lập kế hoạch tài chính và hưu trí của họ.

Hãy quay lại và đánh giá

Là một phần của quá trình lập kế hoạch được thảo luận ở trên, tình hình của từng khách hàng sẽ khác nhau. Tái bút tiền ở tuổi 30 của bạn khác với khi bạn ở tuổi 50. Cuộc sống và tình hình tài chính của mỗi khách hàng sẽ khác nhau. (Để biết thêm thông tin, xem: Các Lời khuyên về Lập kế hoạch Bất động sản .)

Họ nên bắt đầu bằng cách nhìn vào tình hình tài chính tổng thể của họ. Họ có những điều cơ bản như quỹ khẩn cấp tại chỗ? Có rất nhiều nợ? Họ cưới vợ con? Nếu vậy, họ ở đâu về tiết kiệm đại học? Hầu hết tất cả các ưu tiên tài chính của họ là gì?

Một khách hàng ở độ tuổi 40, từ 50 trở lên gần đến nghỉ hưu hơn và sự kế thừa có thể là động lực cuối cùng để đưa họ đi đúng đường hoặc thậm chí là đứng đầu trong việc xây dựng trứng làm tổ nghỉ hưu. Khi quyết định đầu tư một phần hay toàn bộ số tiền này vào quỹ hưu trí, khách hàng nên xem xét khoản tiết kiệm hưu trí hiện tại trong tài khoản 401 (k), IRA và các loại xe tương tự. Hơn nữa, họ đang tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?

Đối với khách hàng trẻ tuổi, sự kế thừa có thể giúp ích cho việc nghỉ hưu theo một vài cách. Số tiền còn lại có thể cho phép họ tiết kiệm đầy đủ số tiền 401 (k) bằng cách tăng khoản đóng góp của họ lên số tiền tối đa cho phép và sử dụng một số tiền thừa kế để giữ cho dòng tiền mặt hàng tháng của họ cần.

Thiết lập Ưu tiên

Nên nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu của khách hàng khi quyết định cách thức và vị trí để đầu tư vào việc thừa kế? Mặc dù câu trả lời của mọi người sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh của họ, nhưng cần phải xem xét việc không có lương hưu. Ví dụ, bạn có thể chỉ ra rằng có nhiều cách để tài trợ giáo dục đại học của một đứa trẻ. Một khi bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu, các lựa chọn của họ sẽ bị giới hạn hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các nhà tư vấn nên theo dõi kế thừa thiên niên kỷ .)

Hành động đúng sẽ phụ thuộc một phần vào quy mô kế thừa. Số tiền lớn hơn sẽ cho phép khách hàng làm thêm nhiều việc với số tiền đó.

Tránh cám dỗ

Giống như những người giành giải trong cuộc xổ số, người nhận thừa kế có thể bị nhiều cám dỗ về cách tiêu tiền của họ. Có thể có áp lực từ các thành viên trong gia đình và những người khác để chia sẻ một số tiền với họ. Chắc chắn, nhiều nhà môi giới chứng khoán và nhà quảng cáo của một số cơ hội đầu tư "thú vị" có thể sẽ gõ cửa nhà họ.

Là cố vấn tài chính của họ, bạn cần phải giáo dục khách hàng của mình tránh những cám dỗ của sự giàu có dễ dàng hoặc những chuyến đi tội lỗi mà những người khác muốn có một khoản tiền của họ. Điều này không có nghĩa là giúp đỡ bạn bè hoặc người thân không phải là điều tốt để làm, mà là khách hàng của bạn nên làm điều này vì họ muốn và không vì những lý do khác.

Dòng dưới

Nhận thừa kế có thể là một khoản phúc lợi tài chính cho khách hàng của bạn. Nếu đầu tư tốt tiền này có thể để chúng đặt cho cuộc sống, kể cả nghỉ hưu. Lời khuyên và lời khuyên của bạn là vô giá đối với khách hàng trong việc quyết định làm thế nào để tận dụng được sự thừa kế. (Để biết thêm, xem: Làm thế nào Thừa kế và Miễn Thuế Tài sản Làm việc .)