Hết hưu hoặc không nghỉ hưu? Đó là câu hỏi. Khi bạn tiếp cận 60, đây là một cái gì đó bạn có thể tự hỏi mình, như nhiều người làm. Bạn đã làm việc nhiều trong cuộc đời và nghỉ hưu sớm có thể có ý nghĩa đặc biệt hấp dẫn. Bạn có thể sống theo lối sống mà bạn muốn, tránh căng thẳng, và nhìn thấy các cháu của bạn thường xuyên hơn. Nhưng nếu bạn nghỉ hưu sớm thì bạn sẽ có đủ vốn để đầu tư cho những năm vàng của bạn?

Khi tuổi nghỉ hưu bình thường trở nên gần gũi hơn, nhiều người bắt đầu tự hỏi liệu họ có đủ tiền để cuối cùng trong thời gian nghỉ hưu. Nhưng liệu chúng ta có thể tính chính xác các phép chiếu như vậy? Làm thế nào để bạn biết nhiều tiền là đủ? Nhu cầu chăm sóc sức khoẻ của bạn cần là gì, vì đây thường là chi phí lớn nhất để nghỉ hưu. Mặc dù chúng ta không thể dự đoán được tất cả các biến số trong cuộc sống của chúng ta - như tỷ lệ lạm phát trong tương lai, một chiếc xe bị phá hủy và cần phải thay thế, tuổi thọ của chúng ta - có những công cụ giúp chúng ta tính toán một số khoản hưu trí nói chung. (Để biết thêm chi tiết, xem: Câu chuyện Cảnh giác về Máy tính Hưu trí )

Tina C. Powell, một cố vấn tài chính với Beacon Wealth Management ở Hackensack, N. J., đã đưa ra lời khuyên sau khi giải quyết tình trạng khó xử về thời gian nghỉ hưu. Bà nói: "Đây là một quyết định về chất lượng cuộc sống - một ví dụ liên quan đến hình dung sự nghỉ hưu giống như bạn và xác định mục tiêu, nghĩa vụ gia đình và lối sống của bạn trong khi cũng đánh giá các yếu tố nguy cơ như biến động của thị trường và thậm chí cả sức khoẻ." sẽ ảnh hưởng đến thời gian của quyết định nghỉ hưu của bạn và cách tốt nhất để xem hành động này là với bạn tại các điều khiển. "

Khi suy nghĩ về nghỉ hưu sớm so với sau đó, một trong những yếu tố chính là thu nhập. Để giúp bạn dự toán thu nhập hàng tháng (hoặc hàng năm) bạn sẽ có nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 59. 5 (khi bạn có thể bắt đầu thu thập khoản 401 (k), 403 (b), hoặc trợ cấp của IRA), ở mức 62 (sớm nhất bạn có đủ điều kiện để bắt đầu thu thập các khoản trợ cấp An Sinh Xã hội đã giảm), ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (từ 66 đến 67 tuổi tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra) hoặc nếu bạn tiếp tục làm việc cho đến khi 70 tuổi trở lên, có một số máy tính mà có thể cho bạn một mức thu nhập ước tính để mong đợi.

Powell giới thiệu hai máy tính hưu trí hữu ích: Máy tính Lợi tức về Lương hưu của Vanguard và Máy Tính Nhanh Nhanh của Bộ An Sinh Xã Hội. Larry Frank, cố vấn tài chính của Better Financial Education ở Roseville, Calif, đề xuất sử dụng một máy tính từ Moneychimp.

Ví dụ: nếu bạn ở độ tuổi 60, có thể bạn đã lưu một khoản tiền đáng kể vào một trong số các tài khoản tiết kiệm hưu trí có sẵn cho bạn (401 (k), 403 (b), IRA, v.v …). Ngay cả khi bạn bắt đầu muộn, giả sử bạn đã tận dụng lợi ích catch-up, có thể là bạn đã có một quả trứng tổ tốt đẹp. Vì bạn vẫn làm việc, bạn có thể đóng góp tới 18.000 đô la Mỹ hàng năm cho các khoản hưu trí vào năm 2017. Và nếu bạn trên 50 tuổi, chính phủ cho phép bạn đầu tư nhiều hơn để giúp bạn bắt kịp - thêm $ 6,000 hàng năm.

Bây giờ cũng rất quan trọng khi nghĩ đến các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Bạn sẽ nhận được bao nhiêu? Lưu ý rằng nếu nghỉ hưu sớm ở tuổi 62, trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn sẽ bị giảm. Bạn trì hoãn lâu hơn, lợi ích hàng tháng lớn hơn bạn sẽ nhận được. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đợi cho đến khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ; nếu bạn trì hoãn nhận trợ cấp, tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn sẽ tăng 8% cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi 70. (Để đọc liên quan, xem:

Tuổi trẻ và Roth IRA tương đương với một Kế hoạch Hưu trí rắn.

)

Các biến Hãy xem xét tất cả các biến này khi bạn cắm các số của bạn vào các máy tính đã đề cập ở trên. Trên phần phân phối hàng tháng của bạn từ (các) tài khoản hưu trí của bạn, hãy thêm vào các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn; điều này sẽ cho bạn ước tính số tiền bạn có thể mong đợi thu nhập hàng tháng của bạn được. Sau đó, bạn có thể vận dụng những con số đó để biết bạn sẽ nhận được bao nhiêu nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 59. 5, 62 tuổi, hoặc nếu bạn đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu là 66. 8 tuổi trở lên. Một khi bạn tìm ra các khoản phân phối hàng tháng của bạn khi nghỉ hưu, hãy nhớ rằng họ sẽ bị đánh thuế, vì hầu hết được coi là thu nhập. Phát triển kế hoạch nghỉ hưu phù hợp là một trong những hành động quan trọng nhất bạn có thể làm, vì nó sẽ ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu đáng kể. Nhiều biến có thể ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn, bao gồm thời gian nghỉ hưu, vợ / chồng của bạn có thu nhập hưu trí và nếu bạn có thêm thu nhập từ các nguồn khác như bất động sản hay các khoản đầu tư khác. Sau đó, có những yếu tố khác để xem xét như lạm phát, hiện đang ở dưới mức trung bình lịch sử, cũng như sự biến động của thị trường.

Điều quan trọng là phải tự đào tạo về tất cả các lựa chọn của mình ngay bây giờ; nếu có thể, bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính chỉ có phí để giúp lập kế hoạch nghỉ hưu và tính toán thu nhập trong tương lai của bạn tốt hơn cho bạn. (Để đọc liên quan, xem:

4 Ứng dụng hay nhất để theo dõi tiền hưu trí của bạn

)