a:

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đang phải đối mặt với một môi trường đầy thử thách. Những người bán niên kim có thể giảm rủi ro trong thị trường chứng khoán bằng cách xen kẽ và sử dụng các chiến lược đầu tư mới và tinh vi. Cũng có những biện pháp bảo vệ tại chỗ để bảo vệ chủ sở hữu của các khoản tiết kiệm hàng năm.

Khái niệm cơ bản về các khoản đóng góp

Nhiều nhà đầu tư yêu cầu các khoản thu nhập hàng năm vì họ cung cấp thu nhập ổn định sau khi các khoản tiền lương thường xuyên dừng lại và các nhà đầu tư bước sang tuổi nghỉ hưu. Một niên kim về cơ bản là một hợp đồng được hình thành giữa một cá nhân và công ty bảo hiểm nhân thọ của ông, đảm bảo cho anh ta một suốt cuộc đời của thu nhập cho một loạt các đóng góp trong một khoảng thời gian nhất định.

AD:

Khi một cá nhân mua một khoản tiền hằng năm, khoản đóng góp của ông được đầu tư vào các tài khoản phụ. Các khoản đầu tư này tương tự như các quỹ tương hỗ, và luồng thanh toán được cung cấp được xác định bởi những khoản đầu tư được lựa chọn có hiệu quả trên thị trường như thế nào.

Một cá nhân có thể giảm thiểu nguy cơ sụt giá bằng cách mua một khoản tiền có thể thay đổi hàng năm với một khoản trợ cấp rút tiền bảo đảm tối thiểu. Điều này hứa hẹn cho mỗi cá nhân một khoản thanh toán tối thiểu trong thời gian nghỉ hưu và thu nhập bổ sung nếu giá trị tài sản thuê lại tăng lên. Việc mua các khoản tiền như vậy đã gây ra vấn đề lớn nhất cho các công ty bảo hiểm đang gặp khó khăn. Nếu các khoản đầu tư không đủ để bù đắp lợi nhuận được bảo đảm, các công ty bảo hiểm buộc phải sử dụng dự trữ của công ty để thực hiện lời hứa với người có hợp đồng. Tuy nhiên, hầu hết các công ty phát hành các khoản tiết kiệm hàng năm đều có khả năng bù đắp cho bất kỳ tổn thất nào.

Tương tự như các chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhiều năm biến thiên được trang bị nhiều lớp bảo vệ để ngăn ngừa sự mất mát của người tiêu dùng. Các công ty bán niên kim được điều chỉnh bởi luật bảo hiểm của tiểu bang và phải giữ lại số tiền đáng kể trong quỹ để bù đắp những khoản lỗ. Tất cả 50 tiểu bang, District of Columbia và Puerto Rico duy trì các quỹ bảo lãnh để bảo vệ chủ sở hữu niên kim trong trường hợp một công ty không thể mua được hợp đồng mua bán, hoặc nếu công ty bị phá sản. Hầu hết các khoản trợ cấp hàng năm giữa $ 100, 000 và $ 500,000 được bảo vệ.

AD:

Biến thể được bảo vệ bổ sung. Bởi vì chúng được coi là chứng khoán, các khoản tiền được điều chỉnh bởi U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) và Financial Regulatory Authority (FINRA).

Bảo vệ thường đến từ hai nguồn khác nhau. Các khoản thanh toán mà mỗi cá nhân tạo ra trên một năm biến thiên được phân bổ cho số tài khoản con của các cổ phiếu và các quỹ tương hỗ. Các tài khoản này được giữ trong tài khoản riêng của hãng bảo hiểm. Tất cả tài sản trong tài khoản này được cách ly từ các chủ nợ của hãng bảo hiểm; ở một số tiểu bang các tài sản này cũng được bảo vệ khỏi các chủ nợ của người mua.Các nguồn bảo vệ khác, như đã đề cập trước đó, là hãng bảo hiểm. Quỹ của cả công ty bảo hiểm và nhà nước trong trường hợp mất khả năng thanh toán đã được thiết lập để thực hiện bảo đảm được thực hiện tại thời điểm mua.