Lạm phát là điều mà hầu hết người Mỹ thường không nghĩ đến, nhưng nó có ảnh hưởng đáng kể đến đời sống tài chính của họ. Lạm phát không chỉ ảnh hưởng đến giá hàng tiêu dùng; chính phủ liên bang cũng sử dụng nó làm điểm chuẩn để quyết định tăng giới hạn đóng góp vào kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện hay tăng khoản trợ cấp An sinh Xã hội hàng tháng.

Hướng dẫn: Khái niệm cơ bản về Kế hoạch nghỉ hưu

-1->

Trên bình diện cá nhân, tỷ lệ lạm phát ảnh hưởng đến mức đô la hưu trí của bạn thực sự có giá trị. Theo thời gian, nó có thể mất một vết cắn nghiêm trọng ra khỏi trứng tổ của bạn. Hiểu được lạm phát có thể ảnh hưởng đến chiến lược hưu trí của bạn như thế nào là đảm bảo rằng bạn có đủ tài sản để tồn tại qua những năm cuối của bạn.

Số tiền có thể Retirees Lose?

Về số tiền lạm phát thực tế có thể làm cho những người về hưu, những con số đáng kinh ngạc. Viện Hưu Trí Bảo Hiểm của LIMRA đã xây dựng một mô hình cho thấy lạm phát có thể có trên lợi ích An Sinh Xã Hội Trung bình trong suốt 20 năm. Theo nghiên cứu của mình, tỷ lệ lạm phát 1% có thể nuốt 34 $, 406 lợi ích của người về hưu. Nếu tỷ lệ lạm phát tăng lên 3%, mức thâm hụt sẽ cao hơn 117.000 USD. Biểu đồ này minh họa tác động của tỷ lệ lạm phát khác nhau theo thời gian.

Mô hình này giả định mức chi tiêu vừa phải. Đối với người về hưu có ngân sách hàng tháng chi tiêu cao hơn, tác động của lạm phát có thể sẽ được cảm nhận sâu sắc hơn. (Xem: 5 dấu hiệu bạn đang phải trả quá nhiều khi nghỉ hưu .)

Lạm phát làm giảm sức mua của người về hưu

Mối quan tâm chính của người về hưu, nơi mà lạm phát liên quan là làm thế nào nó ảnh hưởng đến sức mua của họ. Điều này đúng ngay cả khi lạm phát vẫn còn thấp vì người cao niên có xu hướng tiêu tiền vào những thứ có xu hướng gia tăng giá cả, chẳng hạn như chăm sóc sức khoẻ. Theo các Trung tâm Medicare và Dịch vụ Medicaid, chi tiêu bình quân đầu người cho người cao tuổi ở Mỹ cao gấp 3 lần so với người lớn đang làm việc và gấp năm lần số trẻ em trong năm 2010, trung bình là 18.441 đô la mỗi năm. Trong năm 2014, CMS ước tính chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng 5,4% tổng thể. Trong cùng thời kỳ, lạm phát trung bình chỉ là 1,6%. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi lạm phát thấp, người về hưu sẽ bị ảnh hưởng nhiều hơn những người khác bởi vì chi phí ảnh hưởng đến họ nhiều nhất có xu hướng tiếp tục tăng. Lạm phát thấp sẽ trở nên phức tạp hơn khi Cục Quản lý An sinh Xã hội (SSA) không tăng mức sinh hoạt hàng năm cho những người hưởng lợi. Ví dụ như năm 2016, không có sự điều chỉnh vì Chỉ số giá tiêu dùng, được sử dụng để tính tỷ lệ lạm phát, vẫn không thay đổi so với quý 3 năm 2014 cho đến quý III năm 2015. Y tế không phải là mục duy nhất có thể tăng chi phí cho người về hưu. Gia cư, đi lại và hỗ trợ trẻ em lớn cũng ảnh hưởng đến số người cao niên chi tiêu. Một cuộc khảo sát của Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên cho thấy 45. 9% người về hưu đã chi nhiều hơn trong hai năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu hơn những năm trước đó. Hai mươi tám phần trăm các hộ gia đình đã chi tiêu 120% thu nhập trước khi nghỉ hưu của họ trong cùng thời kỳ, điều này cho thấy một số người cao niên có thể đang trải qua lạm phát theo phong cách sống.

Những người nghỉ hưu có thể làm gì để kiềm chế các phản ứng phụ của lạm phát

Trong khi người cao niên không thể trực tiếp ảnh hưởng đến tỷ lệ lạm phát, có nhiều cách để giảm thiểu bóng tối nó trôi qua sau khi nghỉ hưu. Ví dụ, giảm chi phí nhà ở là một bước đi đúng hướng. Việc buôn bán một căn nhà lớn hơn ở một nơi khác nhỏ hơn sẽ làm giảm dòng chảy hàng tháng cho các khoản thanh toán thế chấp (nếu bạn vẫn còn nợ) và cũng có thể hạ thấp chi phí nhà ở khác, chẳng hạn như thuế tài sản, bảo hiểm chủ sở hữu và bảo trì.

Một bước đi thông minh khác là thêm các khoản đầu tư vào danh mục đầu tư có khả năng tăng giá trị khi lạm phát tăng lên. Ví dụ, một quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) hoặc các cổ phiếu ngành năng lượng có vị thế tốt hơn để thấy giá trị của họ tăng cùng với tỷ lệ lạm phát. Chỉ cần nhớ cân bằng đầu tư chứng khoán với các lựa chọn bảo thủ hơn, như trái phiếu, có thể dự đoán được và có xu hướng mang lại lợi nhuận ổn định.

Lạm phát

Lạm phát có thể là một kẻ giết người về hưu, nhưng nó không phải là dành cho những người cao niên dành thời gian để phát triển một kế hoạch để chống lại nó. Giảm chi tiêu, tạo ra một ngân sách hưu trí thực tế và tận dụng các khoản đầu tư để tạm ứng tăng giá tất cả có thể giúp làm dịu lạm phát thổi phồng có thể đối phó với khoản tiết kiệm dài hạn của bạn.