Tùy chọn của bạn tùy thuộc vào loại hình phạt mà có thể áp dụng.
Nếu khoản tiền phạt là một khoản tiền đầu hàng hoặc một hình phạt khác áp dụng cho sản phẩm hàng năm hoặc bảo hiểm, bạn có thể xem xét để lại tài sản trong kế hoạch cho đến khi thời điểm phạt sẽ không còn áp dụng nữa. Các hình phạt này thường không phải là những hình phạt do IRS đánh giá; thay vào đó, chúng được đánh giá bởi công ty cung cấp sản phẩm.
Nếu hình phạt là hình phạt phân phối sớm 10% được IRS đánh giá khi một cá nhân rút tiền trước khi đến tuổi 59. 5 thì bạn có thể tránh hình phạt bằng cách giữ tài sản trong kế hoạch. Nếu kế hoạch của bạn là một tài khoản 403 (b), bạn có thể chuyển số dư sang tài khoản 403 (b) tại một tổ chức tài chính khác hoặc vượt quá số tiền đó vào IRA truyền thống. Các lựa chọn này không phải chịu thuế, và bạn sẽ không bị phạt 10%.
Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc Thực hiện việc Rút khỏi Hình phạt Từ IRA của bạn.
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise)
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.