Sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng tư vấn đầu tư trực tuyến, nếu không được biết đến trong ngành như là "cố vấn robo", đang giữ nhiều cố vấn tài chính cạnh tranh, tự hỏi liệu họ sẽ từ từ mất nhiều công việc kinh doanh của họ để một số người cho rằng, kinh doanh quản lý tài sản giữ được khoảng 27 nghìn tỷ USD tài sản, nhưng các chương trình tư vấn trực tuyến đã bỏ đi ở mức tổng cộng đó.Những dịch vụ tư vấn trên web này ngày càng trở nên ngày càng tăng theo một báo cáo gần đây của Mạng lưới Lập kế hoạch Tài chính Fox (Fox Financial Planning Network) cho biết: "Lời khuyên này nên có giá rẻ hoặc rẻ hơn những gì mà ngành quản lý tài sản đã bán nó.

Các công ty tư vấn trực tuyến thường làm việc bằng cách hỏi các khách hàng mới một loạt các câu hỏi về tài chính, mục tiêu của họ và sự chấp nhận rủi ro, sử dụng các mô hình máy tính sau đó họ có thể đề nghị các lựa chọn đầu tư phù hợp nhất với nhà đầu tư đó. danh mục đầu tư mà các chương trình này gợi ý cũng có thể được tự động cân bằng với một khoản phụ phí thêm. (Để đọc có liên quan, xem:

Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất có thể là Bạn .) Mặc dù sự dễ dàng và sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng trực tuyến này, tuy nhiên vẫn có nhiều bước mà các cố vấn có thể thực hiện để đảm bảo rằng chúng còn phù hợp với trẻ nhỏ hơn khách hàng (những người cuối cùng có thể trở thành khách hàng lớn tuổi, giàu có hơn). Một phương pháp chữa cháy chắc chắn là để các cố vấn giảm lệ phí mà họ tính phí cho các dịch vụ quản lý đầu tư và bù đắp cho tổn thất bằng cách tăng lệ phí mà họ tính cho các dịch vụ khác, chuyên biệt hơn, chẳng hạn như tư vấn thuế và lập kế hoạch bất động sản. Đó là bởi vì các nền tảng trực tuyến tính phí chỉ bằng một phần của khoản phí mà cố vấn tài chính cá nhân làm. Trên thực tế, ngành công nghiệp nói chung cần phải minh bạch hơn về các thực tiễn về giá cả và có được lịch trình phí thấp hơn, theo báo cáo. (Để đọc có liên quan, xem:

7 bước đánh giá cố vấn tài chính

.)

Các công ty quản lý tài sản truyền thống thường tính phí 1% tài sản quản lý để quản lý đầu tư của khách hàng và tư vấn về kế hoạch bất động sản và các vấn đề tài chính khác như bảo hiểm. Tuy nhiên, phí tư vấn của Robo thường chiếm khoảng một phần ba. Vì vậy, đó là một đường cong dốc mà các cố vấn về tài sản phải vượt qua. Một điểm nữa về phí mà các cố vấn nên nhớ là việc sử dụng các mô hình thuật toán không phải là một hiện tượng mới trong ngành quản lý tài sản. Các cố vấn cho các khách hàng có thu nhập cao có thể và cũng nên sử dụng các mô hình chuyên biệt. Đưa một lá chắn Robo Sự ra đời của các chuyên gia tư vấn robo đã dẫn tới một thuật ngữ "robo shield" mới được ngành Deborah Fox, người sáng lập ra Mạng lưới Kế hoạch Tài chính Fox, đặt ra.Nó đề cập đến việc sắp xếp hợp lý, nhân sự và thay đổi quản lý thực tế mà các công ty nên thực hiện để bảo vệ doanh nghiệp của họ khỏi sự cạnh tranh mà các tư vấn viên của robo đại diện.

Một cách Fox khuyên rằng các cố vấn có thể tạo ra một lá chắn như vậy bằng cách nâng cấp việc sử dụng công nghệ của họ để có hiệu quả hơn và bằng cách tạo ra hiệu quả hoạt động sẽ nâng cao dịch vụ khách hàng. Chẳng hạn, cô khuyên các chuyên gia tư vấn nên áp dụng công nghệ cung cấp cổng trực tuyến cho khách hàng xem tài khoản của họ mọi lúc. Sử dụng các cổng thông tin này, các cố vấn cũng sẽ có thể theo dõi các tài khoản khách hàng và có thể cảnh báo những khách hàng này khi cần thay đổi danh mục đầu tư. (

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

.)

Nếu bạn không thể đánh bại 'Em, hãy tham gia' Em

Các cố vấn cũng nên xem xét việc nổi bật mối quan hệ với một người trực tuyến nhà cung cấp nền tảng tư vấn để cung cấp dịch vụ "Tầng 2" cho các khách hàng tiềm năng đang tìm kiếm lời khuyên, nhưng không đáp ứng yêu cầu về tài sản tối thiểu của công ty tư vấn, chẳng hạn như con của khách hàng. Tim Welsh, chủ tịch của Nexus Strategy tư vấn cho cố vấn, đã giúp phát triển báo cáo Fox, ghi nhận rằng bằng cách ghi nhãn dịch vụ nền tảng robo, một cố vấn có thể cung cấp một chương trình khuyến mãi thấp hơn cho khách hàng hơn là có nhà cung cấp nền tảng cung cấp cho một số dịch vụ miễn phí. Một dịch vụ như vậy là Jemstep Advisor Pro, cung cấp một sự cam kết của khách hàng tự động, nền tảng dịch vụ và dịch vụ. Một là danh mục thông minh của Institutional Intelligent Portfolios của Charles Schwab, cho phép các cố vấn đưa thương hiệu của họ lên nền kỹ thuật số. Nó có một số 200 ETFs được rút ra từ 28 lớp tài sản, báo cáo hiệu suất, tự động tái cân bằng, tích hợp với hệ thống của Schwab và thu thập thiệt hại thuế cho các tài khoản trên $ 50, 000. Điều đó nói, các cố vấn sẽ khôn ngoan để dành thời gian của họ để tìm ra dịch vụ trực tuyến tốt nhất để hợp tác với, như không phải tất cả các cố vấn robo được tạo ra bằng nhau. Để giúp tìm được sự phù hợp tốt nhất, các công ty tư vấn nên tham khảo bản báo cáo của Fox, vì nó cung cấp một số hướng dẫn về các công ty trực tuyến có thể thích hợp nhất để hợp tác với một cố vấn. Các sáng kiến ​​cải thiện doanh nghiệp của bạn

Báo cáo của Fox Planning Network cũng đưa ra một danh sách 20 sáng kiến ​​"thực tiễn thay đổi" mà các cố vấn có thể áp dụng để vượt qua các nhà tư vấn giỏi cạnh tranh đang trình bày. Một số thực tiễn đó bao gồm, hệ thống hóa và chuẩn hóa các tuyến đường dịch vụ, tự động hoá quy trình làm việc, giảm tài sản theo phí quản lý và bổ sung một cơ quan lưu giữ hàng năm. Những ý tưởng tốt khác bao gồm phương tiện truyền thông xã hội, trở nên nổi tiếng để phục vụ cho một vị trí thích hợp, và tạo ra một nền văn hoá trong công ty luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.

Một ý nghĩ khác cần ghi nhớ là nó thực sự là một huyền thoại mà cố vấn cao cấp và tư vấn đầu tư trực tuyến là kẻ thù. Sự thật là các nhà quản lý tài sản và các nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến thực sự tôn trọng chất lượng dịch vụ của nhau.Hiện tại, các cố vấn viên về robo vẫn không thể cung cấp nhiều dịch vụ mà các chuyên gia tư vấn có thể cung cấp, chẳng hạn như các dịch vụ về thuế, bất động sản và bảo hiểm đáng kể. Vì vậy, làm việc cùng nhau có thể là tình huống lý tưởng.

Threat is Real

Một báo cáo từ MyPrivateBanking ghi nhận rằng nhiều công ty quản lý tài sản truyền thống vẫn chưa chuẩn bị trước những mối đe dọa đang được các cố vấn robo đưa ra. Nhưng những con số này không nói dối, và trên thực tế, cho thấy rằng càng nhiều tài sản đang bị các chuyên gia tư vấn robo ăn cắp. Theo báo cáo MyPrivateBanking, tài sản được quản lý cho tất cả các cố vấn đầu tư đã đăng ký hiện nay khoảng 5 nghìn tỷ đô la, và tư vấn robo hiện giữ khoảng 14 tỷ đô la của những tài sản đó. Đi về phía trước, ngành công nghiệp có thể thấy một lượng lớn tài sản di chuyển trực tuyến vì ngưỡng tài khoản thấp hơn và sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng trực tuyến trở nên phổ biến hơn với các chuyên gia trẻ ngày càng tiên tiến về kỹ thuật.

Suy giảm các đầu tư của bạn

Thấp hơn ngưỡng đầu tư của bạn

Cũng có một lượng các nhà đầu tư ngày càng thích sử dụng công nghệ hoặc Web- dựa trên các chương trình cố vấn, mặc dù có đủ tài sản để rơi vào danh mục khách hàng truyền thống có giá trị cao. Mặt khác, các nền tảng trực tuyến có thể trở thành cửa ngõ cho các nhà đầu tư "đang nổi lên", những người sẽ chuyển sang các nhà quản lý tài sản khi họ có nhiều tiền hơn để đầu tư. Đó là lý do tại sao các cố vấn về tài sản cũng có thể muốn xem xét mở cửa các dịch vụ tư vấn của họ cho các nhà đầu tư có ít hơn ngưỡng đầu tư tối thiểu ngay bây giờ, như một cách để tiếp tục xây dựng kinh doanh của họ.

Hiện tại, phần lớn các hoạt động kinh doanh hướng tới các chuyên gia tư vấn robo vẫn đến từ những nhà đầu tư mở tài khoản trong phạm vi $ 20 000. Và trong khi có thể hợp lý hơn thì nhiều khách hàng có số cổ phần lớn hơn nhiều có thể một ngày nào đó chuyển sang mô hình trực tuyến, nếu các cố vấn có thể tìm ra cách tốt hơn để phục vụ họ - bằng cách cung cấp các phương pháp tiếp cận chuyên sâu và sắc bén hơn, họ có thể giữ lại và tiếp tục thu hút khách hàng điển hình của họ. Tất cả về mối quan hệ Các cố vấn khác tôi tiếp tục thu hút khách hàng bằng cách phân chia dịch vụ, giảm một phần phí, tiếp tục cung cấp các công cụ và mô hình phức tạp, và gặp mặt trực tiếp với khách hàng. Không bao giờ đánh giá thấp giá trị của việc xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ, đặc biệt là khi một nhà đầu tư có một câu hỏi về danh mục đầu tư của họ hoặc những lo ngại về tương lai tài chính của họ và muốn nó trả lời ngay lập tức; đó là một cố vấn nhân bản, không phải là một chương trình trực tuyến sẽ có mặt ở đó. Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Cố vấn Tài chính Cần Tìm kiếm Nhóm này NGAY BÂY> Dòng dưới

Nếu cố vấn muốn bảo vệ doanh nghiệp chống lại sự cạnh tranh từ các chuyên gia tư vấn robo, họ có thể cần giảm tăng phí sử dụng công nghệ và cung cấp các dịch vụ chuyên môn và cá nhân. Họ cũng nên xem xét sử dụng một trong những cố vấn tự động cho các cố vấn để bổ sung dịch vụ của họ và thu thập những khách hàng có thể giàu có trong tương lai.(Đối với

nhiều hơn, xem: Thói quen Tiền của Millennials

)