Gian lận thẻ tín dụng gây tốn kém cho người tiêu dùng khoảng 4 đô la. 8 tỷ một năm và thương gia 190 tỷ đô la một năm. Đạo luật Thanh toán Tín chỉ Công bằng (FCBA) giới hạn trách nhiệm của người tiêu dùng đối với các giao dịch thẻ trái phép lên đến 50 đô la. Các công ty thẻ tín dụng phải bao gồm phần còn lại, vì vậy các cơ quan này được đầu tư rất cao để theo dõi và hạn chế gian lận. Để đạt được mục đích đó, họ đã phát huy các quy trình phức tạp và phức tạp để phát hiện và xử lý gian lận. Sau đây là ba cách chính mà nó được thực hiện.

Các công ty xem các mẫu của bạn

Các công ty thẻ tín dụng theo dõi các mẫu chi tiêu của bạn thông qua các hệ thống xác định tính hợp lệ của việc mua hàng của bạn. Bất kỳ khi nào mô hình của bạn bị phá vỡ với các vụ mua lại có giá hoặc bất thường hoặc với các giao dịch được thực hiện bên ngoài nơi ở của bạn, công ty sẽ ghi lại và cảnh báo bạn. Công ty cũng lưu ý tần suất thay đổi, chẳng hạn như nếu bạn đăng nhập nhiều giao dịch hơn trước và nếu các giao dịch thương mại điện tử của bạn sử dụng một địa chỉ IP thay đổi. Kẻ trộm có khuynh hướng kiểm tra thẻ tín dụng bằng cách thực hiện các giao dịch nhỏ hơn, tiếp theo là các khoản nợ ngày càng lớn. Các công ty thẻ tín dụng cảnh báo bạn nếu họ nhận thấy một khuôn mẫu như vậy.

Các công ty sử dụng sự trợ giúp của bạn

Bạn có thể đã báo cáo một hoặc nhiều trường hợp bị đánh cắp thẻ tín dụng. Các công ty thẻ tín dụng tiếp tục theo dõi bằng cách lưu ý các khoản phí tương tự trên một hoặc nhiều thẻ của bạn và yêu cầu bạn xác minh chúng. Kẻ trộm có thể đã tham gia vào gian lận dưới các tên khác nhau, hoặc các tin tặc khác có thể gây ra những lừa đảo giống nhau hoặc tương tự.

Các công ty sử dụng thuật toán kỹ thuật

Các công ty thẻ tín dụng sử dụng một hệ thống các thuật toán kỹ thuật rất tinh vi để bẫy gian lận. Chúng bao gồm phân nhóm, nơi mà các ngân hàng liên kết các giao dịch mua bán thông thường với nhau và thu giữ các giao dịch vượt trội; trung bình, nơi các ngân hàng tính toán phương tiện mua hàng của bạn để xác định hành vi mua hàng điển hình của bạn; và phân loại, nơi các ngân hàng ghi nhãn các giao dịch theo các loại bao gồm địa lý, thời gian, xác suất gian lận và vv.

Phân tích dữ liệu chuẩn đã trở thành phân tích dữ liệu lớn, nơi các kỹ sư sử dụng các công nghệ như điện toán đám mây và máy học để phát hiện các bất thường. Các công ty thẻ tín dụng đi qua các vùng dữ liệu để loại trừ các sai lệch sai và phát hiện các mẫu. Hệ thống tính toán sử dụng petabyte để xử lý tất cả dữ liệu này. Tại bất kỳ thời điểm nào, PayPal xử lý 1. 1 petabyte dữ liệu cho mỗi 169 triệu tài khoản khách hàng. Lượng xử lý này có thể làm hỏng cấu trúc máy tính của công ty, vì vậy máy tính chuyển sang điện toán đám mây để được hỗ trợ. Điện toán đám mây trải dài để có được một số liệu vô cùng. Bằng cách này, các công ty thẻ tín dụng quản lý để phát hiện tín hiệu đáng ngờ hơn.

Các công ty thẻ tín dụng cũng sử dụng máy học, bao gồm các mô hình máy tính được đào tạo bằng cách cho các giao dịch thông thường ăn cắp để dự đoán.Học máy phân tích giao dịch và tạo ra một con số xác suất để đánh giá mức độ đáng tin cậy của nó. Quá trình này giúp các thương gia phát hiện gian lận chỉ trong thời gian, vì vậy nếu thẻ tín dụng của bạn bị từ chối bởi thủ quỹ, có vẻ như mô hình này đã tạo ra điểm xác suất gian lận cao để cảnh báo hệ thống điểm bán hàng từ chối giao dịch.

Các cuộc đình công chính

Hội đồng Tiêu chuẩn An toàn PCI cống hiến bản thân để nâng cao các tiêu chuẩn bảo mật cho việc bảo vệ dữ liệu tài khoản của bạn. Các thương gia xử lý thẻ tín dụng được yêu cầu kiểm tra an ninh mỗi năm một lần, và các công nghệ chip-và-pin chỉ là một trong nhiều hệ thống CNTT mới phát hiện ra sự gian lận. Tuy nhiên, gian lận thẻ tín dụng tiếp tục phát triển, với 1, 540 vụ vi phạm xảy ra trên toàn thế giới trong năm 2014, theo Chỉ số Độ trễ Vi phạm năm 2014 của Gemalto.

Các công ty thẻ tín dụng cố gắng để lừa bẫy lừa đảo. Bao gồm các phân tích dữ liệu lớn và truyền thống để phát hiện ra các mô hình bất thường. Dữ liệu cho thấy những nỗ lực của họ đang tạo ra tỷ lệ gian lận trung bình hàng năm thấp hơn, ít nhất ở Mỹ. Ví dụ, những kẻ gian lận sử dụng thẻ tín dụng đã đánh cắp 18 tỷ đô la từ 13 triệu khách U. vào năm 2013. Con số này đã giảm trong năm 2014 xuống còn 16 tỷ đô la so với 12 triệu 7 triệu nạn nhân của U.