a:

Một trong những lợi ích mà nhiều công ty cung cấp cho nhân viên của họ là cơ hội đóng góp vào một số hình thức kế hoạch tiết kiệm. Những kế hoạch này cung cấp cho các cá nhân cơ hội để tiết kiệm cho những năm sau của họ, khi tiềm năng thu nhập của họ đi xuống. Ngoài ra, nhiều kế hoạch bao gồm các yêu cầu đóng góp của chủ lao động, tăng tiềm năng tiết kiệm của nhân viên. Nhưng bạn dự định nghỉ hưu như thế nào nếu bạn không có chủ nhân? Bắt đầu kinh doanh của riêng bạn có nhiều thách thức, nhưng vì IRS cung cấp nhiều lựa chọn cho các doanh nhân tự doanh hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ, tiết kiệm cho nghỉ hưu không phải là một trong số họ.

Đối với những người tự mình hành động và không có nhân viên, kế hoạch tiết kiệm hưu trí phổ biến nhất là người tham gia 401 (k), hoặc Solo 401 (k). Mặc dù có một cái tên hấp dẫn, kế hoạch này thực sự có tất cả các yêu cầu và quy định tương tự của một kế hoạch truyền thống 401 (k) mà có thể được cung cấp bởi một chủ nhân thường xuyên. Kế hoạch solo 401 (k) cho phép đóng góp, tối đa một giới hạn hàng năm, và yêu cầu các quỹ không được thu hồi cho đến khi chủ tài khoản đến tuổi 59. 5. Sự khác biệt giữa Solo 401 (k) và một kế hoạch truyền thống, nhà tài trợ nằm trong nguồn đóng góp. Theo kế hoạch một người tham gia, chủ doanh nghiệp có hành vi như người sử dụng lao động và người lao động. Điều này có nghĩa là có hai loại đóng góp có thể có. Đối với năm 2015, giới hạn đóng góp của nhân viên hàng năm là 100% tiền bồi thường, lên đến 18.000 đô la Mỹ và thêm 6.000 đô la cho các khoản thanh toán bắt kịp cho những người trên 50 tuổi. Theo chủ nhân, chủ doanh nghiệp có thể làm thêm đóng góp lên đến 25% tiền bồi thường, mặc dù cần có một tính toán đặc biệt để xác định các giới hạn cụ thể theo tỷ lệ thuế tự doanh và đóng góp của nhân viên.

Một lựa chọn phổ biến khác cho các doanh nhân có ít hơn 100 nhân viên là Kế hoạch Khuyến khích Tiết kiệm Khuyến khích cho Nhân viên, hoặc SIMRA IRA. Kế hoạch này bao gồm các cá nhân IRA tài khoản sở hữu và quản trị của mỗi nhân viên. Kế hoạch SIMA IRA có chi phí đầu tư thấp hơn nhiều so với các loại xe tiết kiệm hưu trí khác, làm cho nó đặc biệt phổ biến với các chủ doanh nghiệp nhỏ. Theo kế hoạch này, nhân viên không phải đóng góp nhưng có thể lựa chọn hoãn đến 12.500 đô la vào năm 2015 và thêm 3.000 đô la tiền đóng góp cho những người trên 50 tuổi. Người sử dụng lao động phải đóng góp cho kế hoạch với tỷ lệ 2% mức bồi thường cho nhân viên bất kể đóng góp của nhân viên. Nếu người lao động đóng góp vào kế hoạch, người sử dụng lao động phải đáp ứng phần đóng góp của nhân viên lên đến 3% tiền bồi thường.

Kế hoạch trợ cấp nhân viên giản đơn, hay SEP, là một lựa chọn hữu ích khác cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.Giống như kế hoạch IRA SIMPLE, SEP bao gồm đóng góp cho các tài khoản IRA được sở hữu hoàn toàn bởi các nhân viên cá nhân, có nghĩa là nó có chi phí tương tự thấp. Không giống như kế hoạch IRA SIMPLE, tuy nhiên, chỉ có nhà tuyển dụng có thể đóng góp cho IRA SEP. Tuy nhiên, vì nhân viên không thể đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, giới hạn đóng góp cao hơn nhiều. Đối với năm 2015, người sử dụng lao động có thể đóng góp tối đa 25% mức bồi thường cho nhân viên, lên đến 53.000 USD.

Chuyển lợi nhuận trong một năm kinh doanh nhỏ có thể là không thể, vì vậy tài chính thường là nguồn gây lo lắng lớn. Có nhiều lựa chọn để lập kế hoạch nghỉ hưu đơn giản và có hiệu quả cho phép các doanh nhân có những rủi ro lớn trong khi vẫn đảm bảo tương lai an toàn về mặt tài chính.