Khi làm việc với các cặp vợ chồng, cố vấn tài chánh thường phải làm người trung gian. Rất khó có thể tham gia vào mục tiêu của hai người hoàn toàn khác biệt và giúp họ trau dồi các thói quen và phong cách đầu tư của họ để tạo ra một kế hoạch sẽ làm việc cho cả hai người. Tuy nhiên, đó là một nỗ lực xứng đáng để giúp các cặp vợ chồng với mục tiêu tài chính của họ. Rốt cuộc, với lý lẽ tiền bạc là nguyên nhân hàng đầu của việc ly hôn, bạn có thể làm phần của mình để giúp đôi vợ chồng có cuộc sống tài chính lành mạnh, an toàn và lành mạnh.

Khi bạn đang làm việc với một cặp vợ chồng, có thể mỗi người sẽ có những mục tiêu cá nhân riêng cho tương lai. Có lẽ một người muốn sở hữu một ngôi nhà nghỉ mát một ngày nào đó trong khi người kia chỉ muốn nghỉ hưu sớm. Điều quan trọng là phải liệt kê tất cả các mục tiêu cá nhân này để cả hai đối tác biết những gì bên kia muốn trong tương lai. Điều này sẽ giúp bạn xác định các khu vực có vấn đề tiềm ẩn và giúp bạn khám phá những nơi chính mà cặp đôi này có thể cải thiện tài chính của họ. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các mẹo về cách tư vấn tài chính có thể nói chuyện với khách hàng

.) Trong hầu hết các cặp vợ chồng, một người thường có hiểu biết về tài chính nhiều hơn người khác, vì vậy điều quan trọng là phải xác định người nào không thông thạo về tài chính của họ và đảm bảo họ có đủ khả năng. Một bài báo của U. S. News gần đây nhấn mạnh thực tế là vì hầu hết các cố vấn tài chính là nam giới, điển hình là cuộc trò chuyện trở nên nam tính hơn, khiến nhiều phụ nữ không còn tranh luận nữa. Để tránh điều này, hãy đảm bảo trực tiếp hỏi các câu hỏi của khách hàng nữ về các lựa chọn, mục tiêu và thói quen tài chính của cô ấy để cô ấy cảm thấy như một sự bổ sung có giá trị cho cuộc trò chuyện. - Xác định các mục tiêu chung

Sau khi bạn xác định các khu vực có vấn đề của cặp vợ chồng hoặc nơi họ khác biệt về mục đích của họ trong tương lai, điều quan trọng là giúp họ đưa ra danh sách chung về các mục tiêu chung mà họ có thể làm việc cùng nhau. Điều này có thể liên quan đến một chút đàm phán, truyền thông và thỏa hiệp, đặc biệt nếu cặp vợ chồng có quan điểm hoàn toàn khác nhau về những gì họ muốn trong cuộc sống của họ với nhau. Lưu ý rằng bước này có thể mất một khoảng thời gian hoặc thậm chí nhiều hơn một phiên làm việc để cả hai cùng nói chuyện với nhau và đồng ý về một số mục tiêu dài hạn của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những gì phụ nữ muốn từ một Cố vấn Tài chính

.)

Để di chuyển phần này của quá trình, bạn cần chỉ ra rằng các mục tiêu chung này chỉ là điểm bắt đầu và một hướng dẫn cho tương lai của họ với nhau. Mục tiêu chắc chắn có thể thay đổi khi thu nhập thay đổi và can thiệp vào cuộc sống, nhưng ít nhất khách hàng của bạn sẽ có một bước nhảy vọt để biết người khác muốn gì trong cuộc sống của họ với nhau. Điển hình khi một cặp vợ chồng có những mục tiêu chung trong tâm trí, họ cảm thấy an toàn hơn trong tương lai và sẵn sàng làm việc cùng nhau để đạt được chúng.

Tạo kế hoạch Một khi bạn đã có những mục tiêu chung của một cặp vợ chồng trong đầu cho dù đó có bao gồm nghỉ hưu ở một độ tuổi cụ thể hoặc trả học phí cho trường đại học của con bạn hay không, bạn có thể hướng dẫn họ về các bước tiếp theo của họ hơn. Nói chuyện với họ về số tiền cần thiết để hoàn thành mục tiêu của họ và những gì họ sẽ cần phải làm riêng và cùng nhau để tiếp cận họ. ( Các cố vấn có thể giúp đỡ những người mới đến

.)

Điều này có thể bao gồm việc hướng dẫn họ tăng khoản đóng góp hưu trí, mua bảo hiểm nhân thọ, tạo ra hoặc cập nhật ý chí, tự động tiết kiệm hoặc giảm bớt một số chi phí của họ. Về cơ bản, bất kể nhu cầu cá nhân của họ có thể là gì, giúp họ biết các bước chính xác để thực hiện để đạt được điều đó. Nhiều cặp vợ chồng có ý tưởng tốt về nơi họ muốn hoặc tuổi mà họ muốn nghỉ hưu, nhưng họ thiếu hiểu biết về những gì nó cần để thực sự có được ở đó. Trong vai trò của bạn là cố vấn tài chính, giúp họ làm việc cùng nhau để tạo ra một kế hoạch để họ có thể đạt được mục tiêu của họ càng nhanh càng tốt. (Xem thêm:

Các cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động của dạ dày .) Ngày tiền

Một lần nữa, điều quan trọng là phải nâng cao tinh thần trách nhiệm ở cả khách hàng của bạn. Một người không nên chỉ phụ trách tài chính, vì vậy hãy khuyến khích họ đặt thời gian, cho dù là một lần một tuần hoặc mỗi tháng một lần, để có ngày tiền. Trong ngày tiền này, họ nên theo dõi mục tiêu, tiết kiệm và cùng làm việc với ngân sách. Để biết thêm thông tin, xem: Các mẹo giúp đỡ khách hàng với nhu cầu bảo hiểm nhân thọ .)

Nếu gặp hàng tuần, dễ dàng hơn cho họ để theo dõi thói quen tiêu dùng và đảm bảo rằng họ sẽ đi đúng hướng. Trong các cuộc họp này, họ cũng có thể chạy qua danh sách kiểm tra các nhiệm vụ tài chính mà bạn đã yêu cầu họ hoàn thành như rollover tài khoản về hưu cá nhân (IRA), mua bảo hiểm hoặc giảm gánh nặng nợ nần của sinh viên.

Theo dõi Thiết lập một thời gian để theo dõi với cặp vợ chồng sau cuộc họp đầu tiên của bạn. Hãy rất cụ thể về những công việc mà bạn muốn họ thực hiện trước khi bạn nhìn thấy chúng tiếp theo. Nhắc nhở họ rằng họ có nghĩa vụ phải làm việc cùng nhau để đạt được những mục tiêu chung của họ và cả hai đều có trách nhiệm duy trì sự khác biệt của mình. Để có thêm thông tin, hãy xem: Các cố vấn thường gặp khi sử dụng với khách hàng

Dòng dưới cùng

Với tất cả các bước này, bạn cần phải giúp đỡ khách hàng không chỉ xây dựng kiến thức về tài chính mà còn xây dựng được mối quan hệ mạnh mẽ trong quá trình này. Bằng cách dành thời gian để tìm hiểu khách hàng của mình, bạn có thể xác định ngay các khu vực khó khăn và nơi họ cần làm việc cùng nhau để tạo ra các mục tiêu chung. Sau đó, bạn có thể giúp họ xác định các mục tiêu chung, đó là những mục mà họ đang say mê theo đuổi. Giúp họ tạo ra một kế hoạch để họ biết từng bước làm thế nào để đạt được chúng. Thông thường điều này bao gồm việc yêu cầu họ lên lịch để kiếm tiền để theo dõi tài chính của họ với nhau và cho họ một loạt các nhiệm vụ tài chính để hoàn thành trước khi bạn theo dõi họ trong cuộc họp tiếp theo. (Để biết thêm thông tin, xem: Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu .)