Lịch sử tín dụng tín dụng tiêu dùng

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu - Kiểm Tra CIC Lịch Sử Tín Dụng 5 Năm (Tháng mười một 2024)

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu - Kiểm Tra CIC Lịch Sử Tín Dụng 5 Năm (Tháng mười một 2024)
Lịch sử tín dụng tín dụng tiêu dùng
Anonim

Các công ty thẻ tín dụng là những người chơi tiền lớn đã thấy luật pháp và hoạt động can thiệp của chính phủ để lợi thế của họ. Một trong những hành động cuối cùng chống lại các đại gia thẻ tín dụng cũng là một trong những điều đầu tiên: Đạo luật thanh toán nợ tín dụng năm 1974. Hành động này đã chứng tỏ là một trong số ít chiến thắng cho người tiêu dùng chống lại các nhà vận động hành lang của các công ty thẻ tín dụng mạnh. Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét hành động và ý nghĩa của nó đối với bạn.

Trước khi Đạo luật
Khi thẻ tín dụng ra mắt, họ là những mục tiêu dễ bị lừa đảo. Các công ty đã đưa khách hàng tiềm năng ném bom khách hàng tiềm năng bằng thẻ tín dụng không mong muốn và một số thẻ này đã bị người gian lận chặn đường. Người tiêu dùng có thẻ đã bị đánh cắp đã được trên móc cho các khoản phí chưa thanh toán cho một thẻ mà họ không bao giờ muốn ở nơi đầu tiên. Nếu người tiêu dùng tranh luận về những cáo buộc, các công ty thẻ tín dụng chỉ đơn giản là hối thúc các nhà sưu tập hóa đơn của họ và hủy hoại xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng. (Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy xem Tầm quan trọng của Xếp hạng tín dụng và Cách Xử lý Phí Thẻ Tín dụng .)

Để phản ứng lại những điều này và các hành vi không công bằng khác, Quốc hội đã thông qua Đạo luật Tín dụng trong Tín dụng (Tilda) (1968), yêu cầu các công ty thẻ tín dụng phải nêu rõ các điều khoản của tất cả các khoản vay và tất cả các khoản phí liên quan và phí; Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (năm 1970), cho phép người tiêu dùng kiểm tra các báo cáo tín dụng của họ và quy định cách thức các công ty thu thập và sử dụng thông tin này như thế nào; và Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng (1974), cấm mọi việc sàng lọc dựa trên tuổi, chủng tộc, giới tính, tôn giáo, v.v … Đó là Luật về Thanh toán Tín chỉ Công bằng (1974), cho phép người tiêu dùng có khả năng chống lại.

Đạo luật Thanh toán Tín chỉ Công bằng cho phép khách hàng tranh cãi về thẻ tín dụng của họ mà không làm ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của họ. Trước khi Luật Thanh Toán Bồi Thường Tín Dụng Công Bằng, nếu người tiêu dùng khấu trừ khoản thanh toán do một khoản phí không công bằng, được coi là khoản thanh toán không thông thường và làm tổn thương xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng. Nhờ Đạo luật Thanh toán Biên nợ Công bằng, người tiêu dùng có thể tranh chấp các khoản phí trái phép, phí cho một khoản tiền không chính xác, phí cho hàng hoá hoặc dịch vụ chưa bao giờ giao hàng hoặc không đạt yêu cầu, sai sót về kế toán (sai ngày, thanh toán không ghi), hóa đơn gửi đến địa chỉ sai, và bất kỳ khoản phí mà người tiêu dùng yêu cầu một lời giải thích chính thức.

- Bên cạnh tranh chấp, luật thanh toán tín dụng công bằng yêu cầu bản kê khai thẻ tín dụng phải được gửi hai tuần trước khi thanh toán đến hạn và cho phép người tiêu dùng nắm giữ công ty thẻ tín dụng, ngoài người bán hàng đã bán hàng , chịu trách nhiệm mua hàng không đạt yêu cầu. Nói cách khác, người tiêu dùng có thể khởi kiện công ty thẻ về giá trị mua hàng nếu thương gia từ chối hoàn lại tiền trên cơ sở hợp lệ (sản phẩm bị lỗi, dịch vụ không đầy đủ, v.v.). Nó cũng cấm các thương gia giảm giá cho những người trả bằng tiền mặt. Theo đạo luật, các công ty thẻ tín dụng có động cơ để theo dõi các thương gia chấp nhận thẻ của họ và đảm bảo rằng các thương gia là trung thực.

Cách sử dụng nó
Bí mật lớn nhất của việc sử dụng Đạo luật Thanh toán Tín chỉ Công bằng là đặt mọi thứ vào bằng văn bản. Cuộc gọi điện thoại và email chỉ đơn giản là không được tính. Tranh chấp phải được nộp trong vòng 60 ngày kể từ ngày gửi hóa đơn thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để nhận được ngày gửi thư thực nếu dấu bưu điện bị thiếu từ phong bì. Thư tranh chấp của bạn cần bao gồm tên và địa chỉ của bạn, cũng như số tài khoản của bạn và mô tả tranh chấp.

Bạn có thể cần thực hiện các bước khác, tùy thuộc vào khoản phí bạn đang tranh chấp. Nếu bạn muốn nhận được một khoản hoàn lại cho hàng hóa hoặc dịch vụ không đạt yêu cầu, phí tranh chấp có phải là một trị giá hơn $ 50 và phải đã diễn ra trong vòng 100 dặm về địa chỉ nhà của bạn. Hơn nữa, trước tiên bạn phải cố gắng hòa giải với bên kia. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần bao gồm bản sao biên nhận, hợp đồng và bất kỳ tài liệu nào khác mà bạn có cũng như tài khoản ngắn gọn về nỗ lực của bạn để đối chiếu. Thư phải được gửi đến địa chỉ yêu cầu thanh toán được liệt kê ở mặt sau của bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Gửi thư của bạn qua thư bảo đảm là một ý tưởng hay bởi vì bạn sẽ có bằng chứng rằng bạn đã gửi tranh chấp trong thời hạn 60 ngày. (Để đọc có liên quan, xem

Cách Đọc Các Thỏa thuận Thẻ Vay và Tín dụng

.)
Bây giờ là gì?

Khi nhà phát hành thẻ tín dụng nhận được thư của bạn, theo luật pháp, pháp luật phải công nhận tranh chấp của bạn trong vòng 30 ngày bằng thư và giải quyết tranh chấp của bạn trong vòng 90 ngày. Sau khi nhận được khiếu nại, công ty thẻ tín dụng không thể thu thập thông tin về việc tính phí hoặc gửi bất kỳ thông tin nào đến các văn phòng tín dụng làm tổn hại đến xếp hạng tín dụng của bạn. Công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ điều tra khiếu nại của bạn và gửi cho bạn kết quả và quyết định của bạn bằng văn bản. Nếu khoản phí bị phản đối hóa ra là lỗi, tài khoản của bạn sẽ được ghi có cho khoản phí. Nếu công ty thẻ tín dụng xác định rằng khoản phí chính xác, bạn sẽ phải thanh toán. Trong cả hai trường hợp, bạn không phải trả lệ phí trễ vào thời điểm này với số tiền liên quan đến việc mua hàng của bạn nhưng bạn vẫn phải trả nợ thẻ nếu có các khoản phí hợp pháp khác được trộn lẫn. Bạn có thể giữ bất kỳ khoản thanh toán nào liên quan cho khoản nợ bị tranh chấp trong khi vẫn thanh toán các khoản phí khác bằng cách gọi cho bộ phận thanh toán trực tiếp và nói với họ rằng bạn đang ở giữa khiếu nại. (Tìm hiểu làm thế nào để giảm nợ thẻ tín dụng của bạn, Lời khuyên chuyên môn cho cắt nợ thẻ tín dụng

.)
Nếu bạn chắc chắn rằng khoản phí là một lỗi, và các công ty thẻ tín dụng tìm thấy khác, bạn có thể kháng cáo trong vòng 10 ngày kể từ ngày nhận được quyết định. Hãy chắc chắn yêu cầu bản sao của các tài liệu mà công ty đã sử dụng để quyết định rằng khoản phí đó có hiệu lực. Theo hành động này, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể ghi chú vào báo cáo tín dụng của bạn về việc không thanh toán nhưng cũng phải nêu rõ rằng bạn đang từ chối thanh toán vì bạn cho rằng khoản phí là lỗi.(

) Kết luận Luật về Thanh toán Tín chỉ Công bằng về cơ bản sẽ bổ sung thêm một mức bảo vệ người tiêu dùng khác. Nó mang lại cho người tiêu dùng một cách để chống lại các khoản phí không công bằng mà không làm tổn hại xếp hạng tín dụng của họ. Nó cũng gây áp lực lên các công ty thẻ tín dụng để đảm bảo rằng các thương gia và nhà cung cấp của họ đang phân phối hàng hoá và dịch vụ như đã hứa. Các công ty thẻ tín dụng ít có động cơ để cọ xát các báo cáo sai sót - nếu người tiêu dùng overpays, đó là một tiền thưởng cho các công ty thẻ tín dụng. Nếu người tiêu dùng "bỏ lỡ" một khoản thanh toán, công ty thẻ tín dụng sẽ tính phí người tiêu dùng nhiều hơn trong lần tiếp theo, do đó người tiêu dùng phải kiểm tra và xem xét lại dự luật và thông qua Đạo luật thanh toán phí công bằng, có bất kỳ sửa lỗi nào.