Cho dù bạn là người mới đến kinh doanh dịch vụ tài chính hoặc là một cựu chiến binh có kinh nghiệm, kiếm được một trong những danh hiệu chuyên nghiệp hiện có sẽ mang lại cho bạn rất nhiều lợi ích. Tiếp xúc tiếp thị ngày càng tăng, độ tin cậy và bồi thường chỉ là một số lợi thế được cung cấp cho những người sẵn sàng thực hiện các yêu cầu nghiêm ngặt để chứng nhận.

Hướng dẫn: Môi giới và Giao dịch Trực tuyến

Tuy nhiên, sự gia tăng số lượng các tên gọi, đặc biệt trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, đã làm phức tạp quá trình cho những người cố gắng quyết định danh mục nào sẽ có lợi nhất. Trong vài năm gần đây, một loạt các chỉ định mới đã nảy sinh từ đó cung cấp các chuyên gia tư vấn đào tạo trong các nấc khác nhau của thực hành. Tuy nhiên, nhiều người trong số những chứng chỉ mới này yêu cầu ít hơn các khóa học học thuật và đào tạo hơn so với những gì được yêu cầu bởi các tên tuổi lớn hơn, thiết lập hơn. Trong bài báo này, chúng ta sẽ đi qua một số các chỉ dẫn được tôn trọng hơn và những gì chúng gây ra.

Con số trẻ mới vào khối

Sự gia tăng các chỉ định mới đã gây ra cuộc tranh luận trong ngành dịch vụ tài chính về độ tin cậy của một số chỉ định so với các nhãn hiệu khác. Mặc dù không có đường phân cách giữa màu đen và trắng giữa chúng, nhưng có thể phân biệt chung giữa các tên trường cũ đã tồn tại hàng thập kỷ và những năm mới tiếp tục tăng lên. Những chỉ định được ngành công nghiệp tài chính và giới truyền thông đánh giá cao và nhất là:

Kế hoạch tài chính được chứng nhận

(CFP)

Đây có lẽ là chứng nhận được công nhận rộng rãi nhất trong ngành kế hoạch tài chính. Các phương tiện truyền thông đã thúc đẩy việc chỉ định này đối với hầu hết những người khác trong nhiều năm, chủ yếu là do phương pháp không thiên vị của nó để giảng dạy quá trình lập kế hoạch tài chính và các yêu cầu chứng nhận nghiêm ngặt được quản lý bởi Ban CFP. Các yêu cầu học tập bao gồm năm khóa học bao gồm bảo hiểm, bất động sản, nghỉ hưu, giáo dục, thuế và kế hoạch đầu tư cộng với đạo đức và quá trình lập kế hoạch tài chính. Một khi yêu cầu học tập đã hoàn thành, sinh viên phải tham gia kỳ thi hội đồng. Đây là bài kiểm tra 10 giờ, 285 câu hỏi kéo dài trong hai ngày và bao gồm hai nghiên cứu điển hình toàn diện. Sau khi đạt được điểm đậu, những người chứng nhận tương lai cũng phải hoàn thành ít nhất ba năm kinh nghiệm chuyên môn và lấy bằng cử nhân để có được tên gọi CFP. (999) Nghiên cứu cho kỳ thi CFP

1. . Kiểm toán viên công chứng
   (CPA) Là kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn CPA là bằng chứng về tài chính lâu đời nhất và được thiết lập nhất ở Mỹ. Các yêu cầu về CPA khác nhau theo từng bang nhưng nhìn chung bạn sẽ cần 150 giờ học đại học các khóa học bậc đại học cộng với bằng cử nhân hoặc cao hơn để có thể tham dự kỳ thi kéo dài 19 giờ, hai ngày.Có thể có các yêu cầu khác như số lượng tín dụng trong kế toán và kinh doanh tối thiểu, hoặc thậm chí là luật kinh doanh. Kiểm tra với ban quản trị tiểu bang của bạn về các yêu cầu cập nhật nhất. Kỳ thi toàn diện này bao gồm kế toán, kiểm toán, kế toán, thuế và đạo đức, trong số các chủ đề khác. Việc chỉ định CPA từ lâu đã được công chúng công nhận rộng rãi như là bằng chứng xác thực về chuyên môn về thuế. Người đăng ký (EA)
2. Đây là một loại thuế nhỏ hơn thường có được bởi những người tập trung vào việc chuẩn bị hồ sơ khai thuế thu nhập hoặc thuế bất động sản. Kỳ thi đại lý đặc biệt được Cơ quan Thuế vụ (Internal Revenue Service - IRS) quản lý được chia thành bốn kỳ họp ba giờ kéo dài trong hai ngày. Thử nghiệm bao gồm các khoản thuế cá nhân, bất động sản và doanh nghiệp, cũng như các quy định về đạo đức và IRS, nhưng không bao gồm kế toán, kiểm toán hay kế toán trực tiếp. Có thể, có thể nói rằng việc chỉ định Đại lý Người đăng ký cho phép các nhà chuẩn bị thuế gần như ngang bằng CPA trong phạm vi quy định cụ thể về chuẩn bị thuế. Người ký bảo hiểm nhân thọ

   (CLU) và

3. Tư vấn Tài chính Chartered (ChFC)

   Cả hai chỉ định này đều do ngành bảo hiểm nhân thọ tạo ra. Tên của CLU đòi hỏi phải có năm khóa học cốt lõi tương tự như tên gọi CFP

4. , cộng thêm ba khóa học tự chọn. Việc chỉ định ChFC có cùng yêu cầu, ngoại trừ việc có xu hướng bao gồm các vấn đề lập kế hoạch tài chính nói chung, trái với CLU, tập trung nhiều hơn vào bảo hiểm nhân thọ, luật pháp và các quy định của nó. Không có kỳ thi toàn diện hội đồng yêu cầu cho một trong hai tiêu chuẩn. Chuyên gia nhân sự được chứng nhận (CEBC) Như tên gọi, chỉ định này được thiết kế đặc biệt cho những người bán hoặc quản lý kế hoạch phúc lợi cho nhân viên. Chương trình giảng dạy cho chỉ định này bao gồm chỉ có tám khóa học bao gồm các vấn đề kinh doanh, bảo hiểm, nghỉ hưu, trợ cấp và điều tiết khác nhau. Không yêu cầu phải có bảng kiểm tra toàn diện. Giống như CLU hay ChFC, phần lớn tài liệu trong khóa học này cũng được đề cập trong chương trình giảng dạy CFPBảo lãnh thanh toán
5. (RHU) và Người bảo lãnh bất động sản theo Điều lệ

   (CPCU)

   Những chỉ định này cho thấy sự thành thạo của mỗi loại bảo hiểm tương ứng. Mỗi tên gọi đòi hỏi phải hoàn thành một số khóa học nghiên cứu chuyên sâu, nhưng như với CLU, ChFC và CEBC không có kỳ thi hội đồng quản trị. Nói chung, những chỉ định này chỉ dành cho những người có ý định dành thời gian cho sự nghiệp của họ tập trung vào bảo hiểm sức khoẻ hoặc tài sản-tai nạn.
6. Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA) Tên gọi này thường được coi là một trong những chứng chỉ khó có uy tín nhất trong ngành tài chính, ít nhất là trong quản lý đầu tư. Yêu cầu học tập đối với chỉ định này chỉ đứng sau những yêu cầu về CPA. Ba năm của các môn học phải được hoàn thành bao gồm một loạt các chủ đề và kỷ luật như phân tích kỹ thuật và cơ bản, kế toán tài chính và danh mục đầu tư lý thuyết và phân tích.Những người có tên gọi này thường trở thành các nhà quản lý danh mục đầu tư hoặc các nhà phân tích cho các loại hình tổ chức tài chính khác nhau. Những người có chứng chỉ này, như CPA, có xu hướng được bồi thường chủ yếu bằng lương bổng với các ưu đãi dựa trên kết quả thực hiện (nếu họ làm công việc của công ty) hoặc từ doanh thu kinh doanh, đối với những người thành lập công ty quản lý đầu tư tư nhân. (Để tìm hiểu thêm, đọc "CFA" nghĩa là gì?

   và

7. Chuẩn bị cho sự nghiệp như một nhà quản lý danh mục đầu tư .)
   Tách lúa mì ra khỏi chaff các chỉ định đã được chấp nhận như là một phần của cơ sở dịch vụ tài chính, thì làn sóng mới của các chứng chỉ mà từ đó đã phát sinh đã làm giảm tính hợp pháp của một số chứng chỉ cũ hơn. Tuy nhiên, phân tích kỹ hơn về nhiều chỉ tiêu này một cách nhanh chóng cho thấy rằng họ chỉ cần một phần nhỏ của các môn học được yêu cầu từ các nguồn truyền thống của công nhận. Chẳng hạn, Chuyên gia Quản lý Tài sản Chứng chỉ (AAMS) và Cố vấn Quỹ Chartered Mutual Fund (CMFC) có thể chắc chắn hỗ trợ các cố vấn trong quá trình lựa chọn đầu tư và quản lý (và cũng có khả năng gây ấn tượng với khách hàng và triển vọng). Tuy nhiên, chương trình giảng dạy yêu cầu cho một trong hai chứng nhận hầu như không trầy xước bề mặt của vật liệu bao phủ bởi CFA hoặc thậm chí cả chương trình CFP. Tuy nhiên, trong khi các môn cần thiết để có được hầu hết các chỉ định khác không phải là so sánh với CFA, thì một ngoại lệ đáng chú ý đã xuất hiện trong những năm gần đây. Bằng cấp chứng chỉ LIFA (Licensed International Analyst Analyst Analyst) bao gồm nhiều tài liệu giống như chương trình CFA trong các môn học, nhưng có tính linh hoạt hơn về mặt quản lý. Không giống như các kỳ thi CFA, được tổ chức vào những giờ nhất định, được chấp thuận, học sinh LIFA có thể đến bất kỳ vị trí thi kiểm tra của Thomson-Prometric và ngồi kiểm tra, có thể được quản lý ít nhất 260 ngày trong năm. Các kỳ thi LIFA cũng ít tốn kém, và sinh viên cũng có thể yêu cầu vượt qua hai cấp độ đầu tiên của kỳ thi và ngồi trực tiếp cho cấp độ III. Nó vẫn được xem như thế nào chỉ định này sẽ được so sánh với chứng nhận CFA truyền thống. Thật vậy, một số tên gọi gần đây đã được tạo ra chủ yếu là tên gọi "tiếp thị" (tức là các chứng chỉ hướng tới việc tư vấn cho người già). Những chứng nhận này thường tập trung nhiều hơn vào các cố vấn đào tạo làm thế nào để thị trường một cách hiệu quả các loại sản phẩm và dịch vụ tài chính nhất định cho người già. Do đó, một phần đáng kể của khóa đào tạo chủ yếu hướng tới việc khám phá tư duy của người cao tuổi trung bình và cách thức có thể được sử dụng để khuyến khích họ tuân theo các khuyến cáo của chuyên gia mới được chứng nhận. Giữ quan điểm

Chắc chắn không phải tất cả các chuyên gia tài chính có được chỉ định với yêu cầu ít nghiêm ngặt là không trung thực hoặc không đủ năng lực; chỉ đơn thuần là nhiều người trong số họ đã không nhận được cùng một mức độ đào tạo và kinh nghiệm như những người khác đã giành được một hoặc nhiều các chỉ định cũ hơn.Tuy nhiên, ngay cả những tên gọi thấp hơn cũng có thể giúp các cố vấn giúp đỡ khách hàng tốt hơn nếu chỉ trong những lĩnh vực cụ thể. Về phương diện tiếp thị, công chúng không được giáo dục sẽ gặp khó khăn trong việc tìm hiểu các dịch vụ mà một Cố vấn cao cấp Chứng nhận và Kế hoạch Tài chính Chứng nhận có thể cung cấp cho họ. Điều này, tất nhiên, đã nuôi dưỡng một số oán giận từ các cố vấn đã giành được chứng nhận khó khăn hơn. Nhiều người trong số họ đang tìm kiếm pháp luật có thể hoặc là giảm bớt các dòng tên mới hoặc ghi rõ họ là có phạm vi thấp hơn. Thời gian và luật pháp cuối cùng sẽ quyết định cách giải quyết vấn đề này. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem
Món Chữ ký> Chứng nhận tài chính

.)