Không khó để tìm ra một điều gì đó 50 câu hỏi, "Tôi có quá già để mua nhà không? " Câu trả lời dĩ nhiên là không rồi. Một vài thập kỷ trước, giả định là tất cả mọi người đã nghỉ hưu ở độ tuổi 60 hoặc 65, nhưng hôm nay, ba trong số bốn người Mỹ dự định làm việc trong thời gian nghỉ hưu. Nói cách khác, ở tuổi 50, có thể bạn vẫn còn nhiều năm làm việc, và đó có nghĩa là thu nhập để đưa về nhà.

Điều đó không có nghĩa là bạn nên quên đi tuổi tác. Bạn không còn 20 nữa; điều đó có nghĩa là các quyết định tài chính phức tạp hơn một chút ở một số cách nhưng dễ dàng hơn ở những người khác. Nếu bạn đang cân nhắc mua một ngôi nhà ở những năm 50 của bạn, hãy nghĩ đến những vấn đề này.

1. Bạn thực sự cần một ngôi nhà lớn như thế nào?

Một câu hỏi cho những người ở độ tuổi 50 của họ là việc mua nhà mới có nghĩa là bạn đang giao dịch hoặc kinh doanh xuống. Thật thú vị khi có đủ tiền cho ngôi nhà mơ ước của bạn, nhưng nó trả tiền để nghĩ về đầu tư một ngôi nhà khổng lồ như thế nào.

Kích cỡ ngôi nhà của bạn là một sự cân nhắc. Có lẽ những đứa trẻ đã mất hoặc có thể sẽ sớm rời đi. Hãy suy nghĩ trước về việc bạn muốn làm sạch, sưởi, mát và trang trí nhiều phòng bạn sẽ không sử dụng, đặc biệt khi bạn lớn lên. Mặt khác, người lớn có thể là một lý do chính đáng để mua một ngôi nhà lớn hơn. Và dĩ nhiên, nếu bạn có con sau này trong cuộc đời, bạn vẫn có thể có nhiều năm ở nhà.

Cho dù con của bạn ở lứa tuổi nào, bạn sẽ không làm việc mãi mãi. Nếu bạn mua một nơi mới ở những năm 50 của bạn, rất có thể một số quỹ hưu trí của bạn sẽ được thế chấp của bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần phải mua một ngôi nhà có khoản thế chấp tốt trong khả năng thanh toán của bạn trong những năm sau đó. (Để thảo luận đầy đủ về các vấn đề, hãy xem Giảm chi phí của bạn xuống mức Downsize và Tránh những nhược điểm của việc thu hẹp trong thời gian nghỉ hưu .)

2. Liệu một loại thế chấp khác có hiệu quả hơn?

Mua nhà trong độ tuổi 20 và 30 của bạn khiến cho việc lựa chọn tài chính khá đơn giản: thế chấp 30 năm. Không cần phải cân nhắc bất cứ điều gì khác, một phần bởi vì bạn có thể không có nguồn tài chính để thanh toán cao hơn.

Nhưng trong những năm 50 của bạn, bạn cần phải suy nghĩ trước. Bạn không muốn làm cho thanh toán nhà ở như một cái gì đó 80. Xem xét thế chấp 15 năm hoặc một trong nhiều loại khác. Hãy cố gắng trả hết khoản thế chấp trong khi bạn vẫn làm việc, đặc biệt nếu bạn định ở lại nhà sau khi nghỉ hưu.

3. Thanh toán ngoài thế chấp quan trọng hơn việc tối đa hóa tiết kiệm cho người về hưu?

Nó sẽ mất một số crunching và có thể một số giúp đỡ từ một cố vấn tài chính đáng tin cậy, nhưng tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí có thể net bạn nhiều tiền hơn số tiền bạn sẽ tiết kiệm bằng cách trả hết khoản thế chấp của bạn. Bạn không biết thị trường đầu tư sẽ làm gì trong tương lai để được bảo thủ, nhưng không ngừng suy nghĩ về đóng góp của bạn về hưu.Bạn có thể dễ dàng có 30 hoặc 40 năm còn lại của việc cần thu nhập.

Cố gắng không dựa vào An Sinh Xã Hội làm nguồn thu nhập chính của bạn. Hãy suy nghĩ về nó như tăng thêm các nguồn thu nhập khác từ tiền tiết kiệm hưu trí hay trợ cấp, nếu bạn may mắn có được một.

4. Bạn sẽ sống ở đâu?

Mọi người đều biết rằng địa điểm tạo ra sự khác biệt về giá nhà, nhưng hầu hết không biết có bao nhiêu sự khác biệt. Cùng một ngôi nhà ở Austin, Texas cũng có thể nhiều hơn ở San Francisco.

Có lẽ bạn không muốn làm một động thái quyết liệt như vậy, nhưng bạn thường có thể thấy được những khác biệt đáng kinh ngạc trong thành phố của bạn. Khu phố mà tất cả những người giàu có sống có thể là đẹp, nhưng nó có giá trị chi phí thêm?

Chú ý đến sự thuận tiện: Một ngôi nhà nhỏ lẻ trong nước có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng không phải là một sự lựa chọn thông minh trong một thập kỷ hoặc hai, đặc biệt nếu lái xe trở nên khó khăn hơn.

5. Sức khoẻ của bạn như thế nào?

Nếu bạn hoặc một thành viên trong gia đình đang bị suy giảm sức khoẻ, bạn có thể cần tất cả số tiền bạn có thể nhận được cho những chi phí đó. Hơn nữa, bạn không thể dự đoán các vấn đề về sức khoẻ nên đảm bảo có đủ tiền tiết kiệm để giải quyết những vấn đề đó. Đây là một lý do chính đáng để không phải trả quá nhiều tiền cho nhà ở.

6. Làm thế nào thường làm cho trẻ em của bạn ghé thăm?

Nếu cấu trúc gia đình mở rộng của bạn làm cho ngôi nhà có rất nhiều phòng ngủ quan trọng thì ngôi nhà lớn hơn sẽ có ý nghĩa. Nếu họ xa và chỉ ghé thăm mỗi năm một lần, hãy trả tiền cho các phòng khách sạn của họ. Đó là rẻ hơn rất nhiều so với việc trả tiền thế chấp cho một ngôi nhà lớn hơn với những căn phòng chỉ được sử dụng ít khi.

7. Bây giờ thực sự là đúng thời điểm?

Có lẽ bạn đã có con sau này trong cuộc sống và họ chỉ mới vài năm sau khi ra ngoài. Có thể bạn nhìn thấy mình hoặc người phối ngẫu của bạn nghỉ hưu trong vòng năm năm, và bạn có kế hoạch di chuyển đến một khí hậu ấm hơn. Đó là những lý do không nên mua nhà mới ngay bây giờ. Chờ cho đến khi trẻ nghỉ việc - hoặc sắp nghỉ hưu - và sau đó bạn có thể giảm hoặc di chuyển. Đi qua quá trình một lần là đủ.

Các vấn đề khác, tất nhiên, là mua một ngôi nhà chắc chắn phải chịu chi phí. Nếu bạn vẫn còn có con ở đại học hoặc đang sắp gửi chúng, bây giờ có thể không phải là thời điểm thích hợp để chi tiêu vào cái gì đó khác - trừ khi, tất nhiên, bạn đang tính sử dụng một số tiền từ việc bán ngôi nhà để học cao đẳng.

Cần lưu ý rằng nếu bạn giảm chi phí cho một ngôi nhà rẻ hơn và kết thúc với nhiều tiền hơn trong ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của bạn hơn là đầu tư vào một ngôi nhà, bạn có thể làm giảm khả năng được trợ cấp tài chính của con bạn. ( 5 cách để có được sự trợ giúp tài chính cho sinh viên tối đa .)

Dòng dưới

Đừng lắng nghe những người nói 50 điều gì đó quá cũ để mua một nhà mới. Có tính đến tất cả các yếu tố bạn sẽ phải đối mặt trong những năm tới và thời gian ra quyết định của bạn cho phù hợp. Và cố gắng không để bị mắc kẹt làm thanh toán thế chấp trong những năm 80 của bạn!