Các chính phủ liên bang và tiểu bang có vô số các cơ quan tại chỗ điều chỉnh và giám sát thị trường tài chính và các công ty. Mỗi cơ quan này có một phạm vi nhiệm vụ cụ thể và trách nhiệm cho phép họ hoạt động độc lập với nhau trong khi họ làm việc để đạt được các mục tiêu tương tự. Mặc dù các ý kiến ​​khác nhau về hiệu quả, hiệu quả và thậm chí sự cần thiết của một số cơ quan này, nhưng chúng đều được thiết kế với các mục tiêu cụ thể và chắc chắn sẽ là một khoảng thời gian. Với điều đó trong tâm trí, bài viết sau đây là một đánh giá đầy đủ của từng cơ quan điều tiết.

Ban Quản lý Dự trữ Liên bang (FRB) là một trong những cơ quan quản lý được công nhận nhiều nhất. Như vậy, "Fed" thường bị đổ lỗi cho những thất bại về kinh tế hoặc báo trước để kích thích nền kinh tế. Nó chịu trách nhiệm về ảnh hưởng đến tiền bạc, thanh khoản và điều kiện tín dụng tổng thể. Công cụ chủ yếu để thực hiện chính sách tiền tệ là hoạt động thị trường mở của nó, kiểm soát việc mua và bán chứng khoán của Kho bạc Hoa Kỳ và chứng khoán của cơ quan liên bang. Mua và bán có thể thay đổi số lượng dự trữ hoặc ảnh hưởng đến tỷ lệ lãi suất liên bang - lãi suất mà các tổ chức lưu ký cho vay các khoản cho các tổ chức lưu ký khác qua đêm. Hội đồng cũng giám sát và điều chỉnh hệ thống ngân hàng để cung cấp sự ổn định chung cho hệ thống tài chính. Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC) xác định hành động của Fed. (Để tìm hiểu thêm, xem hướng dẫn của chúng tôi về

Cục Dự trữ Liên bang

.) Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) được thành lập bởi Đạo luật Glass-Steagall năm 1933 nhằm cung cấp bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn cho các khoản tiền gửi tiết kiệm và ký quỹ tại các ngân hàng . Nhiệm vụ của nó là bảo vệ lên đến $ 250, 000 cho mỗi người gửi tiền. Chất xúc tác để tạo ra FDIC là cuộc chạy đua vào các ngân hàng trong cuộc Đại suy thoái những năm 1920. (Đối với bài đọc nền, xem Lịch sử của FDIC

.

Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC) được thành lập năm 1863 bởi Đạo luật Tiền tệ Quốc gia (National Currency Act). Mục đích chính của nó là giám sát, điều chỉnh và cung cấp các điều lệ cho các ngân hàng hoạt động ở U. S. để đảm bảo tính lành mạnh của hệ thống ngân hàng tổng thể. Việc giám sát này cho phép các ngân hàng cạnh tranh và cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính hiệu quả.

Văn phòng Giám sát Tạm thời Văn phòng Giám sát Tạm thời (OTS) được thành lập năm 1989 bởi Bộ Tài chính thông qua Đạo luật Cải cách, Phục hồi và Cải cách Tổ chức Các Tổ chức Tài chính năm 1989. Nó được tài trợ bởi các tổ chức mà nó điều chỉnh. OTS tương tự như OCC ngoại trừ việc nó điều chỉnh các hiệp hội tiết kiệm của liên bang, còn được gọi là thrifts hoặc các khoản tiết kiệm và cho vay.Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hàng hóa (CFTC) được thành lập vào năm 1974 với vai trò là cơ quan độc lập để điều chỉnh thị trường hàng hóa và tương lai hàng hóa và cung cấp cho việc kinh doanh thị trường cạnh tranh và hiệu quả. Nó cũng tìm cách bảo vệ những người tham gia khỏi thao túng thị trường, điều tra các hành vi lạm dụng và gian lận thương mại, và duy trì các quy trình thanh toán bù trừ. CFTC đã phát triển từ năm 1974 và vào năm 2000, Đạo luật về Hiện đại hóa Hàng hóa Tương lai năm 2000 đã được thông qua. Điều này đã thay đổi phong cảnh của cơ quan bằng cách tạo ra một quy trình chung với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) để điều chỉnh các hợp đồng tương lai. Cơ quan quản lý ngành công nghiệp tài chính

Cơ quan quản lý ngành công nghiệp tài chính (FINRA) được thành lập vào năm 2007 từ tổ chức tiền nhiệm của nó, National Hiệp hội các nhà phân phối Chứng khoán (NASD). FINRA được coi là một tổ chức tự điều hành (SRO) và ban đầu được tạo ra như là một kết quả của Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934. FINRA giám sát tất cả các công ty kinh doanh chứng khoán với công chúng. Nó cũng chịu trách nhiệm đào tạo các chuyên gia dịch vụ tài chính, đại lý cấp phép và kiểm tra, và giám sát quá trình hòa giải và trọng tài cho các tranh chấp giữa khách hàng và môi giới. Các nhà quản lý ngân hàng nhà nước hoạt động tương tự như OCC, nhưng ở cấp tiểu bang đối với các ngân hàng được điều hành bởi nhà nước. Sự giám sát của họ hoạt động kết hợp với Cục Dự trữ Liên bang và FDIC.

Các nhà quản lý bảo hiểm nhà nước

Các nhà quản lý nhà nước giám sát, xem xét và giám sát hoạt động kinh doanh của ngành bảo hiểm trong tiểu bang của họ như thế nào. Nhiệm vụ của họ bao gồm bảo vệ người tiêu dùng, tiến hành điều tra tội phạm và thực thi các hành động pháp lý. Họ cũng cung cấp các chứng chỉ cấp giấy phép và giấy chứng nhận quyền sử dụng, yêu cầu người nộp đơn nộp các chi tiết về hoạt động của họ. Các cơ quan này tăng cường FINRA và SEC cho các vấn đề liên quan đến quy định trong hoạt động kinh doanh chứng khoán của nhà nước. Họ cung cấp đăng ký cho cố vấn đầu tư không bắt buộc phải đăng ký với SEC và thực thi các hành động pháp lý với những cố vấn đó. SEC đóng vai trò độc lập với chính phủ Hoa Kỳ và được thành lập theo Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934. Một trong những cơ quan toàn diện và mạnh mẽ nhất, SEC thực thi các luật chứng khoán liên bang và điều chỉnh phần lớn ngành công nghiệp chứng khoán. Phạm vi bao phủ của nó bao gồm các thị trường chứng khoán, thị trường lựa chọn và các sàn giao dịch quyền chọn của U. cũng như tất cả các sàn giao dịch điện tử và các thị trường chứng khoán điện tử khác. Nó cũng điều chỉnh các cố vấn đầu tư không được các cơ quan quản lý nhà nước chi phối. (Để biết thêm thông tin, hãy đọc

Kho bạc và Cục Dự trữ Liên bang

,

Cảnh sát Thị trường Chứng khoán: Tổng quan về SEC

và Ngân hàng của Bạn có bảo đảm? )

Kết luận

Tất cả các cơ quan chính phủ này tìm cách điều chỉnh và bảo vệ những người tham gia vào các ngành mà họ quản lý. Vùng phủ sóng của họ thường chồng lên nhau; nhưng trong khi các chính sách của họ có thể khác nhau, các cơ quan liên bang thường thay thế các cơ quan nhà nước. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là các cơ quan nhà nước có ít quyền lực hơn, vì trách nhiệm và thẩm quyền của họ rất sâu rộng. Hiểu được quy định của ngành ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm có thể gây nhầm lẫn. Trong khi hầu hết mọi người sẽ không bao giờ giải quyết trực tiếp với các cơ quan này, họ sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của họ tại một thời điểm nào đó. Điều này đặc biệt đúng với Cục Dự trữ Liên bang, có ảnh hưởng mạnh mẽ đến ảnh hưởng đến thanh khoản, lãi suất và thị trường tín dụng.