Các lĩnh vực tư vấn tài chính đang bùng nổ. Từ các chuyên gia tư vấn robo đến các ngân hàng, môi giới cho cố vấn tài chính độc lập và các nhà lập kế hoạch tài chính, có vẻ như ở khắp mọi nơi bạn nhìn có một người đang kêu gọi quản lý tiền của bạn. Điều này có nghĩa mọi người cần thuê một chuyên gia không? Không cần thiết.

Với một sự khôn ngoan của trí thông minh, đúng thời gian, và một số nghiên cứu chuyên dụng, bạn có thể tự làm điều đó. Không ai làm việc miễn phí, và nếu bạn thuê một cố vấn tài chính hoặc chọn một cố vấn robo, bạn sẽ phải trả cho dịch vụ đó theo cách này hay cách khác. (Để biết thêm chi tiết, xem: Mua sắm cho một cố vấn tài chính .)

Do-It-Yourself?

Cá nhân thường có khả năng lái xe và kỹ năng để lập kế hoạch cho mình khi nói về tài chính cá nhân. Dưới đây là danh sách 5 tiêu chuẩn có thể có nghĩa bạn sẽ tự ổn định:

1. Bạn thích đọc sách và tìm hiểu về các chủ đề tài chính, bao gồm thuế, đầu tư, cho vay và tài chính cá nhân. Có nhiều điểm sách, khóa học và tài nguyên để giáo dục người tiêu dùng về tài chính cá nhân, đầu tư và lập kế hoạch. Nếu bạn thích chủ đề này và có thời gian để đào bới, bạn có thể thích hợp để quản lý tiền của riêng bạn. Trên thực tế, đầu tư cung cấp nhiều hướng dẫn về nhiều chủ đề về tài chính và tài chính cá nhân. Bạn có thời gian để xem xét một cách có hệ thống tình hình tài chính hiện tại của bạn và lên kế hoạch cho tương lai. Đầu tư 101: Hướng dẫn dành cho nhà đầu tư mới bắt đầu .
2. Nếu bạn giỏi theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, có khả năng bạn có thể phục vụ như người lập kế hoạch tài chính của bạn. Bước đầu tiên trong quản lý tiền khôn ngoan là theo dõi thành công tiền của bạn; thứ hai là tiết kiệm. Và nếu bạn đang quản lý nợ tốt, bạn đã có những quyết định tài chính khôn ngoan. Cuối cùng, nếu bạn có thể sử dụng phần mềm tài chính, bạn có thể tìm hiểu để lên kế hoạch cho mục tiêu trong tương lai và nghỉ hưu. (999) Y ou rất thoải mái khi quyết định tài chính và tự tin về kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có thể không có nhiều tiền, nhưng nếu bạn có một công việc và đang tiết kiệm và đầu tư, tại một số điểm tài sản của bạn sẽ tăng thành sáu con số và thậm chí có thể nhiều hơn. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý một khoản tiền lớn, bạn không cần đến một nhà tư vấn - và nếu số tiền đó lớn hơn để xử lý, bạn luôn có thể chuyển đổi thiết bị và thuê một người có thời hạn hoặc lâu dài. ( Câu hỏi thường gặp dành cho hưu trí
3. .) Bạn không cần phải nắm giữ tài chính, thoải mái với sự biến động của thị trường và có thể xử lý những thăng trầm của thị trường đầu tư. Khi làm cố vấn tài chính của riêng bạn, điều quan trọng là hãy thoải mái theo dõi giá trị danh mục đầu tư của bạn.Nếu bạn có thể biến động thị trường dạ dày của riêng mình và sẽ không cảm thấy bị bắt buộc phải bán trong thời gian thị trường thường xuyên sụt giảm, bạn có thể không cần một cố vấn. (999) Hiểu được các phép đo biến động . Bạn có đủ hiểu biết để hiểu rằng điều quan trọng là tối đa hóa các quỹ hưu trí chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b) và thậm chí cả quỹ một Roth IRA nếu bạn có thể.
4. Khi bạn đang trên con đường tiết kiệm và đầu tư, bạn đang duy trì một danh mục đầu tư đa dạng và chắc chắn rằng bạn vẫn có thể đầu tư thông qua các đỉnh cao và thung lũng của thị trường, bạn có thể chấp nhận như kế hoạch tài chính của bạn. (Để biết thêm, xem: Roth so với truyền thống IRA: Đó là đúng cho bạn? )
5. Dòng dưới cùng Quản lý và đầu tư tiền tệ không phải là khoa học tên lửa. Nếu bạn là một người có thu nhập thấp, tiết kiệm, lập kế hoạch và nhà đầu tư, bạn có thể có khả năng quản lý tài chính của riêng bạn. Bằng cách học về tài chính cá nhân và những điều cơ bản về đầu tư, luôn đứng đầu và nhất quán trong hoạt động tiền bạc của mình, bạn có thể giàu có mà không phải trả cho một cố vấn tài chính. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Kế hoạch Tài chính tạo ra cảm giác cho bạn? )