Một số lượng lớn người Mỹ đến tuổi nghỉ hưu sớm khám phá ra rằng làm cho kết thúc cuộc gặp khó khăn hơn họ nghĩ. Câu trả lời cho tình trạng tiến thoái lưỡng nan này, trong nhiều trường hợp, là để họ trở lại với lực lượng lao động.

Mặc dù đây có thể là một ý tưởng hay, nhưng có một số yếu tố phải được xem xét trước khi những người nghỉ hưu dọn dẹp thùng ăn trưa và bắt đầu làm việc lại. Những hậu quả về tài chính khi làm việc khác trong thời gian nghỉ hưu có thể phức tạp hơn trong một số trường hợp so với những gì họ có thể nhìn thấy ngay từ cái nhìn đầu tiên. (Để đọc có liên quan, xem: 5 lý do nghỉ hưu của bạn phụ thuộc vào trẻ em của bạn )

Một trong những lý do lớn nhất mà nhiều người về hưu trở lại làm việc là vì điều kiện thị trường bất lợi đã ăn ở trứng tổ của họ đến mức mà họ không thể rút ra đủ thu nhập từ họ sống. Trong nhiều năm, các nhà hoạch định tài chính nói với khách hàng rằng có lẽ họ sẽ phải mất hàng năm khoảng 4% danh mục đầu tư mà không làm mất tài sản. Nhưng 10 năm cuối cùng của hành động trên thị trường đã đặt câu hỏi rằng phán quyết đó đang được đặt ra, và nhiều nhà lập kế hoạch và chuyên gia đang nói rằng tỷ lệ rút quân 3% có lẽ là thực tế hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn cần nhiều thu nhập hơn so với những gì bạn có thể rút khỏi tiền tiết kiệm một cách an toàn, sau đó làm việc để tạo nên sự khác biệt có thể là một ý tưởng hay. Quyết định đó có thể mang lại rủi ro ít hơn việc phân bổ lại danh mục đầu tư của bạn vào các cổ phiếu hiếu chiến hơn, bởi vì bạn có thể không có đủ thời gian để thoát khỏi thị trường chịu áp lực lớn.

Một lợi ích quan trọng khác của việc làm việc khác là bạn trở nên đủ điều kiện để tiếp tục đóng góp cho IRAs của bạn và kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng. Thậm chí một công việc $ 30,000 mỗi năm mà bạn làm việc trong năm năm sẽ cho phép bạn thêm một khoản chi phí thêm $ 35,000 trở lên vào IRA (tính gia tăng COLA có thể xảy ra) cộng với kế hoạch 401 (k) hoặc các khoản đóng góp kế hoạch nghỉ hưu khác. Và điều đó có thể đến từ chỉ làm việc một tuần 20 giờ với mức phí 15 đô la một giờ. (Đối với các bài đọc liên quan, xem:

Thất vọng về làm việc trong thời gian nghỉ hưu.

)

Tác động đến An Sinh Xã Hội của Bạn Việc làm việc khác sau khi bạn nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn theo nhiều khía cạnh. Nếu bạn đã thu thập lợi ích vào thời điểm bạn bắt đầu công việc mới, thì Cơ quan An sinh Xã hội có thể giảm trợ cấp của bạn nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu. Nếu đúng như vậy thì trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ bị giảm $ 2 cho mỗi đô la mà bạn kiếm được trong khoản thanh toán hiện tại trên một khoản tiền nhất định - $ 15, 720 vào năm 2015 - mỗi năm. Tuy nhiên, khoản giảm này sẽ được hoàn trả cuối cùng, vì SSA sẽ tính lại lợi ích của bạn khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu để kết hợp số tiền bạn đã bị mất trước đó.

Thu nhập của bạn sẽ không ảnh hưởng đến trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn khi bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu. Và, dĩ ​​nhiên, làm việc khác cũng có thể cho phép bạn trì hoãn An Sinh Xã Hội cho đến khi tuổi nghỉ hưu toàn phần của bạn hoặc thậm chí 70 tuổi nếu bạn có thể quản lý nó. Chờ đợi đến khi đó để có được lợi ích lớn nhất có thể có thể net bạn hàng ngàn đô la thêm trong những năm không làm việc của bạn, đặc biệt là nếu bạn sống đến một tuổi trưởng thành chín muồi. Hãy chắc chắn nói chuyện với một chuyên gia về An sinh Xã hội về các lựa chọn nộp hồ sơ nào là tốt nhất cho bạn.

Nhiều cặp vợ chồng đã đi trước bằng cách sử dụng chiến lược tập tin và tạm ngừng, nơi có thu nhập cao hơn một nửa các hồ sơ cho lợi ích và sau đó đình chỉ họ, và vợ / chồng sau đó có thể bắt đầu nhận được lợi ích trong khi những người cho người có thu nhập cao tăng giá trị mỗi năm. Tuy nhiên, lỗ hổng này sẽ sớm kết thúc khi Tổng thống Obama dự kiến ​​sẽ ký một đạo luật nhằm ngăn chặn việc chính phủ ngừng hoạt động và giải quyết các thủ tục xin trợ cấp an toàn xã hội. (999) Các khoản trợ cấp bảo hiểm xã hội được tính như thế nào?

)

Nhưng hãy nhớ rằng việc làm việc khác cũng có thể ảnh hưởng đến việc đánh thuế các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn; kiếm được hơn 25.000 đô la cho người nộp đơn và $ 32,000 cho việc kết hôn - cùng nhau có thể chiếm tới 50% số tiền thuế thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn phải chịu thuế. Thu nhập nhiều hơn $ 34,000 cho người độc thân và $ 44,000 cho MFJ có thể dẫn tới 85% lợi ích của bạn được báo cáo là thu nhập.

Medicare và Bảo hiểm Y tế Bạn sẽ bắt đầu nhận trợ cấp Medicare ở tuổi 65 bất kể bạn đang nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội. Nếu bạn trở lại làm việc cho một chủ nhân có quyền lợi về sức khoẻ, hãy nói với họ về việc đó có thể ảnh hưởng đến lợi ích của Medicare như thế nào. Thường có thể phối hợp những điều này một cách hiệu quả, nhưng có lẽ không khôn ngoan khi bạn mất bảo hiểm y tế hiện tại và đi bảo hiểm cho người sử dụng lao động mới của bạn nếu bạn có kế hoạch trở lại kế hoạch chăm sóc sức khỏe hiện tại của bạn sau khi bạn đã làm việc ở đó. Nhưng hãy nhớ rằng việc tiếp tục làm việc cũng có thể mang lại những lợi ích về thể chất và tâm lý bằng cách giúp bạn giữ gìn tâm trí và giữ được sự khéo léo về mặt thể chất, từ đó giảm bớt các khoản bảo hiểm sức khoẻ và mang lại cho bạn sự hài lòng cao hơn.

Chi phí làm việc

Mặc dù tiền có thể tốt, nhưng cũng có thể có một số chi phí đi kèm với việc làm việc lại-cập nhật tủ quần áo làm việc của bạn, chi phí đi lại và có lẽ chăm sóc trẻ ban ngày cho những người vẫn đang hỗ trợ những người phụ thuộc. Một cách tốt để loại bỏ hoặc giảm bớt các chi phí này là làm việc ở nhà nếu có thể. Đây là một phân đoạn thị trường lao động đang phát triển nhanh chóng và giờ đây có nhiều công việc tốt như vị trí dịch vụ khách hàng cho phép mọi người làm việc thường xuyên tại nhà. Đây có thể là một kịch bản lý tưởng nếu bạn cần thêm thu nhập nhưng rùng mình vì nghĩ rằng bị mắc kẹt trong một tủ hoặc máy làm việc cả ngày. Trong cuộc điều tra về hưu hàng năm, CareerBuilder cho biết hơn một nửa số công nhân từ 60 tuổi trở lên nói rằng họ có kế hoạch làm việc khác sau khi nghỉ hưu từ sự nghiệp hiện tại của họ.Đây có thể là một động thái tốt cho những người cần tiền, nhưng điều quan trọng là làm việc đúng với lý do chính đáng và trong một thời gian thích hợp. Để biết thêm thông tin về làm việc trong thời gian nghỉ hưu, hãy truy cập trang web của AARP tại www. aarp. org hoặc tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn. (Để đọc có liên quan, xem:

Ảnh hưởng của tiếp tục làm việc khi nghỉ hưu

)