Fidelity Investments, được thành lập năm 1946 và có trụ sở tại Boston, có 25 triệu khách hàng với 5 đô la. 200 nghìn tỷ tài sản đang được quản lý vào tháng 12 năm 2015. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đặt tài sản nghỉ hưu của mình với công ty môi giới, đây là những gì bạn cần biết.

Ưu đãi Sản phẩm

Để tiết kiệm cho hưu trí, Fidelity cung cấp các IRA truyền thống, Roth IRA và IRA thu hẹp. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, Fidelity có các IRA SEP, IRA TRỰC TIẾP, 401 (k) s độc lập, các tài khoản hưu trí chỉ đầu tư và 401 (k) kế hoạch. Fidelity sẽ giúp bạn chuyển IRA của bạn từ một nhà cung cấp khác hoặc đưa con 401 (k) của bạn từ một chủ cũ.

Đối với thu nhập hưu trí, Fidelity cung cấp một khoản hưu trí cá nhân hàng năm, niên kim cố định trì hoãn, niên kim thu nhập hoãn lại, niên kim thu nhập suốt đời và các khoản thu nhập cố định tức thì.

Fidelity cũng đề xuất danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn có thể đặt cùng với mình. Ví dụ: nếu bạn là một nhà đầu tư bảo thủ, Fidelity đề xuất một danh sách 10 quỹ cổ phiếu và trái phiếu và tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư bạn sẽ phân bổ cho mỗi. (Để biết thêm thông tin, xem Mức độ rủi ro của bạn là gì? )

Khách hàng của Fidelity có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch, cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các lựa chọn khác. Công ty cung cấp quỹ tương hỗ của riêng mình nhưng cũng cho phép khách hàng mua các quỹ từ các công ty khác, kết quả là hơn 10.000 quỹ tổng quỹ. Quỹ Tự do là quỹ thời gian mục tiêu được thiết kế để có thể đoán được việc xây dựng một danh mục đầu tư; công ty lựa chọn quỹ nắm giữ của mỗi quỹ dựa trên ngày dự kiến ​​nghỉ hưu. Việc kết hợp các danh mục đầu tư đa dạng cũng dễ dàng với Asset Manager Funds, và các quỹ này mang lại tính linh hoạt đáng kể thông qua các lựa chọn phân bổ tài sản dựa trên mức độ bảo thủ và hung hăng mà bạn muốn. (Để biết thêm thông tin, xem

Tổng quan về Quỹ phân bổ tài sản Fidelity

.) Fidelity cung cấp các tài khoản được quản lý cho khách hàng muốn những người khác giải quyết tiết kiệm về hưu của họ. Có nhiều loại tài khoản được quản lý khác nhau cho các nhu cầu đa dạng. Một là Dịch vụ Cố vấn Danh mục của Fidelity, dành cho các nhà đầu tư muốn có danh mục hưu trí dài hạn gồm các quỹ đầu tư hưu trí dài hạn và Fidelity và các quỹ tương hỗ trái phiếu Fidelity và các khoản đầu tư khác. Dịch vụ này được cung cấp bởi một cố vấn đầu tư đã đăng ký, có nghĩa là bạn có thể tin tưởng rằng lời khuyên đáp ứng được tiêu chuẩn ủy thác và vì lợi ích tốt nhất của bạn. (Xem thêm Các tiêu chuẩn đạo đức mà bạn nên mong đợi từ các cố vấn tài chính

.) Lưu ý rằng quy tắc ủy thác mới đòi hỏi điều này của tất cả những người cung cấp tư vấn về hưu trí (xem

Quy tắc ủy thác: Những gì dành cho nhà đầu tư < ).

Thậm chí nếu bạn không có tài khoản được quản lý và có số dư tài khoản thấp, bạn có thể nhận được hướng dẫn miễn phí từ Fidelity trực tuyến hoặc qua điện thoại về các vấn đề như lựa chọn đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu và quyết định trong các sự kiện lớn về cuộc sống. Các chuyên gia tư vấn tài chính dành cho các nhà đầu tư có số dư lớn. Số tiền tối thiểu của tài khoản và Số tiền đầu tư Tối thiểu Không yêu cầu phải có khoản tiền gửi tối thiểu để mở IRA. Để đầu tư thông qua IRA của bạn, bạn sẽ cần ít nhất $ 2, 500, nhưng yêu cầu này được miễn nếu bạn thiết lập đóng góp tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Các quỹ tương hỗ cụ thể có yêu cầu đầu tư tối thiểu ban đầu, chẳng hạn như $ 2, 500 đối với Quỹ Chỉ số Spartan 500 của Fidelity (Lớp Nhà đầu tư) và $ 10 000 đối với Quỹ Chỉ số Spartan 500 của Fidelity (Lớp Advantage). Nếu bạn muốn sử dụng một trong các tài khoản được quản lý của Fidelity, bạn cần phải đầu tư ít nhất 50.000 đô la như là khách hàng của Dịch vụ Cố vấn Danh mục Khách hàng của Fidelity và ít nhất 200.000 đô la như một khách hàng Cá nhân của Fidelity Portfolios hoặc BlackRock Diversified Income Portfolio khách hàng. Ngoài ra, bạn cần ít nhất $ 250,000 tài sản để đủ điều kiện để được tư vấn tài chính chuyên dụng. Lệ phí

Phí tài khoản được quản lý của Fidelity dao động từ 0.55% đến 1.7% mỗi năm theo loại tài khoản và tổng tài sản đầu tư. Fidelity tính phí $ 12 một năm cho các quỹ không trung bình Fidelity, nơi mà số dư dưới 2 000 USD. SIMRA IRA có mức phí hàng năm là 25 đô la, và chi phí 50 đô la để đóng tài khoản IRA. Fidelity IRA không có phí duy trì tài khoản hàng năm.

Phí giao dịch thay đổi tùy thuộc vào bảo mật: giao dịch chứng khoán trực tuyến có giá 7 USD. 95, và giao dịch trái phiếu chỉ là 1 đô la. 00. ETFs có giá 7 đô la. 95, mặc dù Fidelity cung cấp 70 quỹ ETF không có hoa hồng từ iShares, 11 quỹ ETFs của Fidelity và 3 quỹ ETF trái phiếu Fidelity. Các quỹ tương hỗ của Fidelity được tự do mua bán, trong khi các quỹ phi Fidelity không có giao dịch hoặc chi phí là $ 49. 95 tại thời điểm mua và 0 đô la khi mua lại hoặc 0 đô la khi mua và 49 đô la. 95 nếu được chuộc trong vòng 60 ngày. (

Phí chi tiêu của ETF: Làm thế nào để giữ chúng ở mức thấp nhất có thể

)

Mức chi phí

Mức chi phí khác nhau tùy theo sản phẩm. Có rất nhiều quỹ có chi phí rất thấp, đặc biệt nếu bạn có ít nhất 10 000 đô la để đầu tư. Quỹ Chỉ số Spartan 500 của Fidelity - Advantage Class có tỷ lệ chi phí ròng chỉ là 0,5%. Với khoản đầu tư nhỏ hơn trong cùng một quỹ (Lớp Nhà đầu tư), tỷ lệ chi tiêu của bạn vẫn chỉ là 0. 095%. Fidelity không cung cấp dữ liệu về tỷ lệ chi phí trung bình của quỹ.

Sự tin cậy của Nghiên cứu sự hài lòng của nhà đầu tư tự định hướng năm 2015 của JD Power, đã khảo sát hơn 3, 700 nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư mà không cần sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính cá nhân , đánh giá cao cho Fidelity trên bảng. Môi giới chứng khoán nhận được ba trong năm đánh giá cho các sản phẩm dịch vụ, bốn trong số năm đối với sự hài lòng tổng thể và các nguồn thông tin (nghiên cứu, phân tích và công cụ), và 5 trong số 5 đối tượng khách hàng tương tác với công ty, hữu ích và dễ dàng truy cập thông tin tài khoản, chào hàng sản phẩm và phí và phí giao dịch.Nhìn chung, Fidelity đứng ở vị trí thứ ba. An toàn

Bất kỳ khoản tiền gửi bằng tiền mặt nào mà bạn giữ ở Fidelity, lên tới $ 250,000 cho mỗi tài khoản, là FDIC được bảo hiểm bởi vì Fidelity cung cấp các dịch vụ ngân hàng ngoài các dịch vụ môi giới. Tài khoản chứng khoán môi giới của bạn được bảo vệ bởi Tập đoàn Bảo vệ Các nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), một tổ chức phi lợi nhuận, bao gồm lên đến 500.000 đô la Mỹ về tổn thất chứng khoán và lên tới 250.000 đô la Mỹ nếu công ty bị phá sản và tài sản của bạn bị mất tích.

Fidelity cũng cung cấp phạm vi vượt trội của SIPC, cung cấp thêm 1 tỷ đô la cho bảo hiểm bổ sung cho khách hàng Fidelity như một toàn thể mà không có giới hạn cho mỗi khách hàng. Ngoài ra, vì bất kỳ cổ phiếu quỹ tương hỗ nào của bạn do một bên thứ ba giữ, Fidelity cũng không phải là chủ nợ của họ nếu Fidelity gặp khó khăn về tài chính. Cuối cùng, Fidelity đã được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và là thành viên của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA).

Nếu tài khoản của bạn mất tiền vì thị trường sụt giảm hoặc bạn đưa ra quyết định đầu tư nghèo nàn, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn - không có bảo hiểm cho điều đó, bất kể môi giới giữ tiền của bạn. Fidelity có uy tín về dịch vụ hưu trí và đánh giá khách hàng tuyệt vời.

Các khoản đầu tư của tôi được bảo hiểm khỏi bị thất bại?

Hầu hết những người lên kế hoạch nghỉ hưu sẽ tìm thấy những gì họ cần ở môi giới này. (Để biết thêm thông tin, xem

Quản lý danh mục đầu tư trực tuyến, Tự làm hoặc Tư vấn Tài chính dựa trên Phí:

)