Một cố vấn tài chính là một thuật ngữ bắt tất cả để chỉ một chuyên gia chuyên về kế hoạch tài chính, nhưng thuật ngữ này có thể được chia thành kế hoạch tài chính và quản lý đầu tư. Nếu bạn muốn đặt ra mục tiêu tài chính và cần trợ giúp để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình, bao gồm cả lời khuyên về cách tiết kiệm chi phí nhà ở, chi phí sinh viên cho trẻ em, kỳ nghỉ hoặc cách tối đa hóa khoản tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn cần phải tìm ra một nhà hoạch định tài chính. Nếu bạn cần một chuyên gia sẽ phân bổ tài sản của bạn cho bạn, bạn đang tìm kiếm một người quản lý đầu tư. Tìm một trong hai loại cố vấn tài chính nói dễ hơn làm. Có rất nhiều loại cố vấn khác nhau có trình độ học vấn và kinh nghiệm và họ đều được trả lương khác nhau.

AD:

Phí

Câu hỏi về phí là một trong những điều quan trọng khi tìm kiếm một cố vấn tài chính. Arden Rodgers, cố vấn tài chính của Arbus Capital Management, New York, NY, chỉ ra rằng "Câu hỏi về phí là một trong hai câu hỏi quan trọng nhất mà nhà đầu tư có thể yêu cầu. Người kia hỏi về phân bổ tài sản. "(Xem thêm: Hiểu rõ các khoản phí do các cố vấn tài chính tính .)

Về cách thức họ được trả tiền, có cố vấn tài chính dựa trên phí và cố vấn tài chính dựa trên tiền hoa hồng. Nếu bạn đang đối phó với một chuyên gia tư vấn có thu phí - một chuyên gia không kiếm tiền qua hoa hồng - họ có thể được bồi thường cho các dịch vụ của họ mỗi giờ, một khoản phí cố định tùy thuộc vào dự án, hoặc thậm chí qua một tỷ lệ đầu tư của bạn. Thông thường, chỉ nên liên hệ với các chuyên gia tư vấn có thu phí chứ không phải là một ủy ban dựa trên tiền hoa hồng vì họ tập trung vào việc giúp đỡ bạn hơn là đại diện cho một công ty hoặc một sản phẩm và có thể có vị trí tốt hơn để cung cấp tính khách quan mà bạn tìm kiếm.

David Hunter, cố vấn tài chính của Horizons Wealth Management, Asheville, NC khuyến khích mọi người làm việc với cố vấn chỉ có phí. "Các khoản phí mà bạn sẽ trải nghiệm từ một cố vấn có thể thay đổi theo nhiều biến", ông nói. "Không ít trong số đó là loại cố vấn của bạn. Khuyến nghị của chúng tôi là sử dụng một cố vấn chỉ có phí. Bạn có thể tìm danh sách các cố vấn chỉ có phí tại www. cfp. net, www. napfa. org hoặc www. paladinregistry. com. "

Khi xem xét cách sắp xếp mức phí tốt nhất, Rodgers lưu ý rằng điều quan trọng là phải cân nhắc quyết định này với mục tiêu và mục tiêu tài chính thực sự của bạn. "Nếu bạn cần giúp đỡ với những câu hỏi như thế nào để thoát khỏi nợ nần; làm thế nào (và bao nhiêu) để tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, nghỉ hưu của bạn, hoặc học phí đại học; hoặc loại bảo hiểm nào bạn cần sau đó bạn có thể muốn thuê một cố vấn tài chính hoặc kế hoạch tài chính để tạo ra một kế hoạch tài chính cho bạn.Lệ phí cho các kế hoạch này có thể dựa trên số giờ làm việc, giống như cách một luật sư sẽ tính hóa đơn cho giờ của cô. Hoặc nó có thể là một khoản phí cố định, tương tự như một khoản phí dự án mà là một số tiền cố định của tiền bất kể số giờ yêu cầu, "ông nói. Nếu bạn đang tìm kiếm một chuyên gia tư vấn đầu tư kinh phí của bạn, hoặc tư vấn cho bạn về cách đầu tư và loại hình dịch vụ nào đầu tư phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, bạn đang tìm kiếm một người quản lý đầu tư. Như Rodgers đã giải thích thêm, "Bạn có thể muốn thuê một cố vấn tài chính để quản lý khoản đầu tư cho bạn … Những nhà quản lý đầu tư này thường tính phí phần trăm tài sản của bạn dưới sự quản lý (AUM) mỗi năm. Phí AUM này có thể thay đổi dựa trên một số yếu tố bao gồm chuyên môn của người quản lý mà bạn thuê, quy mô của công ty, chiến lược đầu tư của họ, số tiền bạn đang đầu tư nhưng phạm vi các khoản phí AUM điển hình cho các nhà quản lý đầu tư là 0. 5% đến 3. 0%. "

Dòng dưới

Dù bạn chọn cách nào, bạn nên ghi nhớ rằng việc xác định loại nhà cố vấn tài chính, người lập kế hoạch hoặc người quản lý đầu tư mà bạn quyết định thuê - và bạn muốn trả những gì cho những dịch vụ mà bạn quyết định bạn cần là chính nó là một phần quan trọng trong chiến lược quản lý tiền bạc của bạn. Như trong tất cả các quyết định của loại này, điều quan trọng là phải rõ ràng về các mục tiêu của bạn, nghiên cứu của bạn và sau đó đưa ra quyết định dựa trên những gì phù hợp nhất với chiến lược tài chính cá nhân của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cố vấn Tài chính Phí: Những gì bạn cần biết .)

AD: