Việc các nhà đầu tư trẻ có thể bắt đầu đầu tư rất khó khăn. Họ có thể phải đối phó với các quỹ hạn chế, nợ vay của sinh viên hoặc thiếu kiến ​​thức về cách thức đầu tư vào thị trường chứng khoán. Trên hết, họ đối mặt với một thị trường quan tâm đến việc quảng cáo cho họ nhiều hơn là giáo dục họ về những gì có thể là lựa chọn tốt nhất để xem xét.

Không một cách nào để các nhà đầu tư trẻ trở lại thị trường. Thay vào đó, họ nên tự học và tìm ra chiếc xe đầu tư tốt nhất cho phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ. Với ý nghĩ đó, nhiều nhà đầu tư trẻ sẽ nghe về các quỹ giao dịch chứng khoán (ETFs) hoặc quỹ tương hỗ và tự hỏi có thể là tốt nhất. Không có câu trả lời đơn giản cho câu hỏi mặc dù có một số điều cần lưu ý khi quyết định giữa hai người. Dưới đây là một số điều cần xem xét. (Để biết thêm thông tin, xem: Mutual Fund hoặc ETF: Đó là đúng cho bạn? )

Trường hợp ETFs

ETFs là đứa trẻ mới vào khối đầu tư. Họ bắt đầu kinh doanh vào năm 1993 và đã trở nên phổ biến từ đó. Có rất nhiều điều cần biết về ETF như:

• Nhìn chung, chúng thường rẻ hơn so với các anh chị của quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi tiêu trung bình là. 44% so với. 64% đối với quỹ tương hỗ.
• Chúng thường thụ động hơn và theo dõi một chỉ mục hơn là tích cực giao dịch như một quỹ tương hỗ.
• Bạn có thể mua ETF thông qua hầu như bất kỳ nhà môi giới trực tuyến nào, trong khi quỹ tương hỗ không phải lúc nào cũng có sẵn thông qua tất cả các công ty môi giới.
• Nhiều nhà môi giới trực tuyến hiện cung cấp ETF phi hoa hồng, bất kể số dư tài khoản.

Có một số điểm khác biệt đáng kể giữa ETF và quỹ tương hỗ, mặc dù danh sách trên cho một cái nhìn tốt ở cấp độ cao sẽ đem lại lợi ích cho hầu hết các nhà đầu tư trẻ tuổi. Đối với hầu hết những người gặp khó khăn trong việc đạt được mức tối thiểu ban đầu cho quỹ tương hỗ, ETFs có thể là một giải pháp thay thế tuyệt vời. Đây là trường hợp đặc biệt nếu họ theo đuổi một chiến lược mua và nắm giữ lâu dài để gắn kết các chỉ số chính thống. Khi thực hiện theo một chỉ số chuẩn, ETFs cũng có hiệu quả về thuế và tiết kiệm hơn so với các quỹ tương hỗ. Một lần nữa, điều này là rất tốt cho các nhà đầu tư trẻ tập trung vào xây dựng sự giàu có trong dài hạn. (Để biết thêm, xem:

Thanh toán của ETF: Tại sao nó là vấn đề .)

Trường hợp chống lại ETFs

Nói rằng một quỹ ETF hoàn hảo cho các nhà đầu tư trẻ tuổi bị rút ngắn. Không có gì là hoàn hảo và đó là trường hợp với ETFs. Trong khi tỷ lệ chi phí rẻ hơn và doanh thu ít hơn là tốt, nó không đúng với tất cả các ETFs. Trên thực tế, cơn sốt ETF đã khiến một số người tạo ra ETFs theo dõi những chỉ số mù mờ mà thường thương mại rất thường xuyên. Các ETFs không có hoa hồng đề cập trước có thể là tốt, nhưng trong một số trường hợp, họ thiếu các quỹ chỉ số cố định theo dõi một chỉ số đã biết.

Đây không phải là trở ngại duy nhất của ETF. "Nhược điểm của một ETF là nó sẽ làm những gì chỉ số mà nó theo dõi không. Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào ETF để theo dõi chỉ số S & P 500 nếu nó mất 40% giá trị thì ETF cũng sẽ như vậy. Với một quỹ tương hỗ, người quản lý thường không đầu tư vào tài sản chính xác như chỉ mục … và như vậy, có khả năng làm tốt hơn quỹ ETF. Điều này cũng đúng với các thị trường đang lên. Nếu chỉ số tăng 40% thì ETF sẽ như thế nào. Theo kế hoạch tài chính của Brent D. Dickerson (CFP), người sáng lập Trinity Wealth, các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực có thể thấy hiệu quả hoạt động của chỉ số, nhưng điều này không bao giờ là điều có thể trùng lặp được trong thời gian dài. Sự quản lý.

Điều cuối cùng mà các nhà đầu tư trẻ nên cân nhắc là họ tích cực tham gia ETF như thế nào. Hoạt động kinh doanh sẽ có lệ phí, dẫn đến tăng lệ phí tổng thể của họ.

Trường hợp Quỹ Tương hỗ

Mặc dù không phải là những quỹ đầu tư ETFs, các quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn đầu tư lớn cho nhiều nhà đầu tư trẻ tuổi. Họ có thể không có sẵn qua tất cả các công ty môi giới, nhưng trong nhiều trường hợp bạn có thể mua chúng trực tiếp từ gia đình quỹ nhất định. Thậm chí nếu bạn có thể mua chúng thông qua một nhà môi giới nói chung rẻ hơn nhiều để mua chúng trực tiếp thông qua một gia đình quỹ.

Hầu hết các quỹ gia đình cũng dễ dàng đổ tiền vào những khoảng thời gian nhất định, đây là một tính năng tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ cố gắng thiết lập mô hình đầu tư nhất quán. "Đối với các nhà đầu tư trẻ, những người muốn đầu tư riêng của họ, tôi nghĩ rằng các quỹ tương hỗ chi phí thấp là một dunk slam. Chỉ cần dễ dàng hơn và hiệu quả hơn để thực hiện loại hình đầu tư tự động của $ x một tháng là phổ biến nhất đối với các nhà đầu tư trẻ với các quỹ tương hỗ. Họ có thể đến một công ty quỹ có chi phí thấp như Vanguard và thiết lập một chương trình đầu tư tự động, có thể 100 đô la được rút ra từ tài khoản kiểm tra của họ mỗi hai tuần và đầu tư vào Roth IRA. Jason Lina, nhà phân tích tài chính Chartered (CFA), CFP, cố vấn hàng đầu của Resource Planning Group, cho biết: "Họ có thể thiết lập điều này bằng vài phút làm việc và sau đó chỉ để cho chương trình đầu tư xảy ra. (Để biết thêm thông tin, xem:

Quỹ tương hỗ: Hướng dẫn về các vấn đề cơ bản

.) Cuối cùng, các quỹ tương hỗ thường được quản lý tích cực hơn là theo dõi một chỉ mục duy nhất. Trong một số trường hợp, điều này mang lại giá trị gia tăng cho quỹ. Trường hợp chống quỹ lẫn nhau

Quỹ tương hỗ thường đắt hơn trung bình. ETFs trung bình một tỷ lệ chi tiêu của. 44% mặc dù một số lượng hợp lý trong số đó là ít hơn đáng kể. Mặt khác, các quỹ tương hỗ, trung bình. 64% mặc dù nhiều người ở trên 1% do những thứ như lệ phí 12b-1 - chủ yếu bù đắp cho các cố vấn bán một khoản tiền nhất định.

Quỹ tương hỗ cũng thường được quản lý tích cực. Quản lý chủ động không phải là điều xấu, mặc dù nó có thể mang lại thêm chi phí và tình huống thuế cho các nhà đầu tư trẻ họ có thể không mong đợi hoặc biết làm thế nào để quản lý. Điều này cũng không phải là đề cập đến rủi ro làm kém thị trường nói chung.(Để biết thêm thông tin, xem:

Quỹ tương hỗ: Không trả tiền quá nhiều cho họ

.)

Cuối cùng, nhiều quỹ tương hỗ có số tiền tối thiểu để mở một tài khoản. Trong nhiều trường hợp có thể là $ 1, 000 hoặc $ 2, 500, vì vậy bạn không thể đầu tư vào quỹ này trừ khi bạn có số tiền đầu tư đó. Đối với các nhà đầu tư trẻ chỉ mới bắt đầu điều này có thể giữ họ trở lại khi họ khác có thể được đầu tư vào một ETF. Câu hỏi dưới cùng Vấn đề liệu một ETF hoặc quỹ tương hỗ có tốt hơn cho các nhà đầu tư trẻ thì bỏ lỡ một điểm nào đó hay không. Điểm quan trọng hơn là bắt đầu đầu tư để xây dựng sự giàu có. Phương tiện đầu tư được lựa chọn là quan trọng, nhưng sự do dự không thể ngăn cản bạn trở lại từ khi bắt đầu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Các Quỹ Tương hỗ Phổ biến nhất Cược tốt nhất của bạn?

)