Mọi người thường đặt các khoản tiền gia đình, từ khiêm tốn đến lớn, trong ủy thác. Ý tưởng của một sự tin tưởng là để cho tiền một số bảo vệ pháp luật từ lạm dụng, nhận vào tay sai và từ một số hình thức thuế chịu trách nhiệm. Một mục tiêu khác là để giữ tiền giữ quyền nuôi con của một người, hoặc cho một số mục đích từ thiện khác hoặc cụ thể. (999) Thiết lập một sự tin tưởng (Revisable Living Trust) ) Hướng dẫn:
Lập kế hoạch Bất động sản Không có gì ngạc nhiên khi các ủy thác được ủy thác tài sản đều phải có trách nhiệm pháp lý và đạo đức để chăm sóc nó như thể nó là của riêng mình và quan tâm đến những người đã cung cấp quỹ và những người có liên quan lợi ích ngay bây giờ hoặc trong tương lai. Thật không may, kỳ vọng như vậy có thể thất vọng. Có nhiều trường hợp ủy thác bị quản lý kém hoặc quản lý

un . Một điều bạn có thể chắc chắn là họ là những chiếc xe phức tạp có chi phí để chạy. (Để đọc có liên quan, xem

Khuyển khích các Thói quen Tốt với Một Ưu đãi Tín ngưỡng. ) Trong bài này, chúng tôi sẽ xem xét một số vấn đề cụ thể và làm thế nào để ngăn chặn chúng phát sinh ở nơi đầu tiên. Các vấn đề thường gặp liên quan đến tín thác gia đình Thứ nhất, một trong những nhiệm vụ cơ bản của người được ủy thác là đảm bảo rằng số tiền này được đa dạng hóa hợp pháp và vẫn giữ được theo thời gian. Mặc dù điều này không có nhiều rắc rối ở cấp độ cơ bản, nhiều ủy viên chỉ cần không bận tâm. Người được ủy thác thường không đặc biệt quan tâm đến các khoản đầu tư, mặc dù họ phải là như vậy. Điều này có thể có hậu quả thảm khốc. Các ủy viên có thể và đã bị kiện để bỏ lại mọi thứ trong cổ phần, vốn quá nguy hiểm, hoặc vì lý do ngược lại chính xác. Một danh mục đầu tư tiền mặt hết sức vô vọng, ngay cả trong trung hạn, và quá nhiều trái phiếu cũng có thể là một ý tưởng tồi. Không có sự thiếu hụt các trường hợp mà người thụ hưởng đã phải chịu những tổn thất đáng kinh ngạc hoặc mất lợi nhuận từ những danh mục cực đoan và bất tiện.

Một khi sự tin tưởng đã được thiết lập, những người được ủy thác được trao quyền lực tùy ý, có thể bị lạm dụng. Một niềm tin không tránh khỏi đòi hỏi sự thay đổi quyền lực và kiểm soát, điều này không phải lúc nào cũng là một điều tốt. Điều này dường như không phải là một vấn đề, đặc biệt là khi bắt đầu, nhưng khi thời gian trôi qua và tình hình thay đổi, các ủy viên được biết là nổi lên từ ngủ đông và khiến cuộc sống trở nên khó khăn hơn.

Người được ủy thác có thể gây áp lực không mong muốn và không hợp lý đối với người thụ hưởng và có thể khó giải quyết. Ví dụ, nếu một cặp vợ chồng thành lập sự tin tưởng khi chúng vừa và vừa, tình huống sẽ thay đổi nếu người đó chết và người kia mắc bệnh Alzheimer. Trẻ em là những người thụ hưởng có thể thấy mình trong những người được ủy thác, những người quan tâm nhiều hơn đến việc bảo vệ và làm giàu cho bản thân, hơn là những người được hưởng lợi.(999) Nói chung, nhưng đặc biệt đối với các khoản tín thác tương đối nhỏ, phí có thể trở nên rất nặng nề, với mọi điều nhỏ bị tính phí. Những người thụ hưởng có thể bị sốc khi tìm từng yêu cầu thông tin, mỗi email và giao dịch thanh toán từng phần một. Một lần nữa, điều này có thể không xảy ra ngay, nhưng xuống dòng khi hoàn cảnh ban đầu không còn áp dụng.
Hơn nữa, các tài khoản có thể không rõ ràng và tiết lộ quá ít về những gì đang được khấu trừ và tại sao. Để kết hợp các vấn đề, các khoản đầu tư tự chi phí tiền để chạy, vì vậy hiện nay có hai lớp lệ phí.

Tuy nhiên, một vấn đề khác là phức tạp về hành chính và pháp lý. Những hành động đáng tin cậy và luật pháp liên quan có nghĩa là tiền bị ràng buộc bởi hai lớp quan liêu và quan liêu. Và nếu có sự quản lý kém, bạn có kiện ai? Các ủy thác hoặc các nhà quản lý quỹ hoặc cả hai? Nếu hai bên này chấp nhận bất cứ điều gì, có vẻ như bên kia đã cẩu thả, nhưng không phải tất nhiên. Thậm chí tệ hơn, nếu họ không phải là cả hai trong cùng một quốc gia hoặc nhà nước, sự hỗn loạn có thể làm cho bất kỳ hành động rất khó khăn. Nếu bạn đang nghĩ đến việc thiết lập một sự tin tưởng, bạn cần phải làm rất nhiều bài tập về nhà. Tìm hiểu xem một sự tin tưởng thực sự là con đường để đi, hoặc nếu có một số thay thế đơn giản hơn và rẻ hơn. Nếu tin tưởng có vẻ đúng, hãy tìm những người xứng đáng với tên. Nói cách khác, bạn có thực sự cần một sự tin tưởng? Xem kỹ các mục tiêu của bạn và những gì bạn muốn đạt được.

Bạn cần phải biết chính xác những gì ủy thác sẽ và sẽ không làm gì với tiền bạc và cho những người hưởng lợi. Hỏi họ có bao nhiêu kinh nghiệm họ có trong việc giải quyết những khoản đầu tư như thế nào và họ sẽ quản lý và giám sát chính xác như thế nào. Bao lâu sẽ được thực hiện như thế nào và họ sẽ làm gì để đảm bảo rằng nó được đầu tư một cách chính xác? Họ có cung cấp báo cáo và phân tích không? Yêu cầu các mẫu công việc và tài liệu tham khảo của họ.

Về phí, hãy tìm ra sự cân bằng giữa chi phí cố định thông thường và chi phí biến đổi. Loại thứ hai đặc biệt nguy hiểm, bởi vì chúng tương đối khó lường. Nếu có một số vấn đề với ủy thác, bạn có thể thấy rằng họ đột nhiên tính phí bạn ba lần phí cố định để quản lý, phí pháp lý và các khoản phí khác. Bạn cần có một tài khoản rõ ràng là hoàn toàn minh bạch. Nếu gói hàng có vẻ rất tốn kém, hãy yêu cầu họ có thể đưa ra một cách thức đơn giản hơn mà chi phí ít hơn, hoặc nếu cơ cấu lệ phí linh hoạt. Nếu họ muốn kinh doanh của bạn, họ có thể sẵn sàng giảm phí. Thời gian làm rõ tất cả những điều này là trước khi ký kết thỏa thuận. (Để đọc có liên quan, xem

Bắt đầu Kế hoạch Bất động sản của bạn

)

Và bạn có thể tìm cách sắp xếp nếu cần? Điều quan trọng là có thể giải thoát chính mình mà không có rào cản quá mức hoặc chi phí. Một lần nữa, yêu cầu các ủy viên tiềm năng phải rất rõ ràng về tất cả điều này - và bằng văn bản. Một vấn đề tiềm ẩn khác là thay đổi ủy thác nếu công ty ban đầu không còn hoạt động hoặc bị chiếm lĩnh. Bạn cần phải biết làm thế nào bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi những thay đổi như vậy. Rốt cuộc, sự tin tưởng nói chung là một sự sắp xếp dài hạn. Do những vấn đề tiềm ẩn này, bạn nên mua sắm xung quanh để tìm đúng người. Có sự khác biệt đáng kể về bản chất của dịch vụ mà các uỷ thác có thể và sẽ cung cấp.

Bạn gần như chắc chắn nên đi đến một luật sư độc lập hoặc cố vấn, người có thể cho bạn biết những gì sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn. Người này cần hiểu rằng anh ta sẽ không nhận được công việc thiết lập lòng tin, và tất cả những gì bạn cần là một ý kiến ​​thứ hai, hoàn toàn khách quan. Nó thực sự là giá trị chi tiêu thời gian này và tiền bạc để đảm bảo. (
Một kế hoạch Bất động sản phải: Cập nhật những người thụ hưởng của bạn

)

Ở trên có thể khá khó chịu, nhưng bạn cần phải tin tưởng vào đôi mắt của bạn rộng mở và không có ảo tưởng. Nếu bạn không muốn làm tất cả điều này, hoặc các ủy viên tiềm năng thì không, có lẽ bạn nên đi bộ xa nhất. Kết luận Tín thác có thể phục vụ một mục đích hữu ích, thậm chí không thể thiếu. Trong nhiều trường hợp, chúng rất có giá trị trong việc cung cấp bảo vệ pháp lý và hành chính, và đảm bảo rằng số tiền được sử dụng cho mục đích dự định. Nhưng đôi khi họ thực sự không cần thiết, hoặc chỉ quá đắt và phức tạp. Vì vậy, cần thiết phải thiết lập chúng đúng đắn và đảm bảo rằng chúng đạt được các mục tiêu của mình trong thời gian toàn thời gian mà không bị phức tạp, khó sử dụng hoặc bị giảm phí. (Để đọc nhiều hơn, xem Thiết lập một niềm tin sống có thể huỷ bỏ.

)