Mục lục:
- Tại sao mọi người nghỉ hưu sớm? Đôi khi nó không có kế hoạch: sa thải, bệnh tật kéo dài hoặc chăm sóc người thân yêu. Trong những trường hợp này, nghỉ hưu sớm có thể là không thể tránh khỏi, cho dù bạn đã sẵn sàng cho nó hay không.
- Thách thức rõ ràng nhất khi nghỉ hưu sớm hay không là có đủ tài sản để cung cấp mức thu nhập bạn cần. Nếu bạn nghỉ hưu sớm hơn, bạn sẽ cần nhiều tài sản hơn để bù đắp cho khoảng thời gian có thể kéo dài hàng thập kỷ mà bạn sẽ không kiếm được tiền lương. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 45, ví dụ, bạn sẽ có đủ để sống thoải mái trong 50 năm tới? Và những gì nếu một số trong những năm đó cần chăm sóc y tế đắt tiền? Một số nội dung cần xem xét.
- Hãy nhớ rằng khi bạn còn trẻ và mọi người đã hỏi, "Bạn muốn gì khi lớn lên?" Bạn có thể đã trả lời bất cứ điều gì từ một nhà khảo cổ học đến một vũ nữ ballerina cho một ngôi sao nhạc rock. Một nơi nào đó trên đường đi, nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn để giấc mơ đó trôi đi vì sở thích của bạn đã thay đổi hoặc sự lựa chọn đó không còn thực tế. Bạn thậm chí có thể nhớ thời điểm chính xác bạn đã từ bỏ ước mơ của bạn - một lời mời làm việc mà bạn không thể từ chối, phản ứng của một người bạn về các kế hoạch lớn của bạn hoặc một vết sưng trên đường dẫn bạn xuống một con đường khác.
- để biết thêm chi tiết) Một công việc khác, cho dù nó dựa vào các kỹ năng hiện có của bạn hoặc vào lãnh thổ hoàn toàn mới, có thể cung cấp cho bạn một nền tảng để theo đuổi sở thích của bạn trong khi vẫn giữ bạn tham gia, tài chính âm thanh.
Hỏi năm người ý nghĩa của việc nghỉ hưu sớm là gì và bạn có thể có 5 câu trả lời khác nhau. Một số sẽ cân nhắc nghỉ việc trước 65 tuổi như nghỉ hưu sớm, trong khi những người khác cho rằng nó phải xảy ra trước tuổi 45. Bất kể bạn định lượng số tiền như thế nào, " adios để làm việc không nhất thiết là giải pháp đến một trải nghiệm cuộc sống trung bình và hạnh phúc. Nhiều người muốn nghỉ hưu sớm có thể chưa bao giờ được thỏa mãn công việc thực sự. Một mục tiêu tốt hơn cho một số có thể là để bắn cho một thay đổi nghề nghiệp giữa thay vì thay vì nghỉ hưu sớm.
Tại sao mọi người nghỉ hưu sớm? Đôi khi nó không có kế hoạch: sa thải, bệnh tật kéo dài hoặc chăm sóc người thân yêu. Trong những trường hợp này, nghỉ hưu sớm có thể là không thể tránh khỏi, cho dù bạn đã sẵn sàng cho nó hay không.
Đôi khi, đó là một động thái có ý thức để theo đuổi lợi ích cá nhân, dù là đi du lịch, đào tạo cho một cuộc chạy đua hoặc trở thành nhà vẽ tranh nước mà bạn luôn cảm thấy là bạn có ý. Việc nghỉ hưu sớm (hoặc mong muốn) cũng có thể là phương tiện để thoát khỏi sự nghiệp không mong muốn, môi trường làm việc độc hại hoặc công việc bực bội, không có chỗ cho sự sáng tạo hoặc tiến bộ.
Thách thức của việc nghỉ hưu sớm
Thách thức rõ ràng nhất khi nghỉ hưu sớm hay không là có đủ tài sản để cung cấp mức thu nhập bạn cần. Nếu bạn nghỉ hưu sớm hơn, bạn sẽ cần nhiều tài sản hơn để bù đắp cho khoảng thời gian có thể kéo dài hàng thập kỷ mà bạn sẽ không kiếm được tiền lương. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 45, ví dụ, bạn sẽ có đủ để sống thoải mái trong 50 năm tới? Và những gì nếu một số trong những năm đó cần chăm sóc y tế đắt tiền? Một số nội dung cần xem xét.
Có thể bạn đang trông cậy vào An sinh Xã hội? Tuổi mà bạn bắt đầu nhận trợ cấp về hưu trí xã hội có ảnh hưởng đáng kể đến số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn. Số tiền sớm nhất bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp nghỉ hưu An sinh Xã hội là 62, nhưng số tiền hàng tháng của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Tuổi nghỉ hưu của bạn (67 nếu bạn sinh năm 1960 hoặc sau đó) là độ tuổi mà bạn có thể bắt đầu thu thập các khoản trợ cấp đầy đủ hoặc không hồi phục. Nếu bạn đợi đến khi tuổi nghỉ hưu của bạn bắt đầu nhận trợ cấp, bạn có thể hội đủ điều kiện cho các khoản tín dụng hưu trí trì hoãn làm tăng trợ cấp hàng tháng một cách vĩnh viễn (không có lợi ích thêm sau 70 tuổi, ngay cả khi bạn vẫn trì hoãn trợ cấp). Cũng kiểm tra An Sinh Xã Hội để đảm bảo rằng bạn đã làm việc đủ để đủ điều kiện để nhận nó: tùy thuộc vào thu nhập, bạn kiếm được tối đa bốn tín dụng cho mỗi năm đã làm việc và bạn cần tổng cộng 40 tín chỉ để thu thập.Nhấn vào đây để biết thêm chi tiết.
Tài khoản hưu trí
Nhiều người dựa vào các tài khoản hưu trí để giúp đỡ cho năm cuối cấp; tuy nhiên, các khoản rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí như IRA, 401 (k) hoặc 403 (b) có thể bị phạt 10% thuế, ngoài thuế thu nhập thường xuyên. Hình phạt có thể còn cao hơn nếu bạn rút tiền sớm từ SIMRA IRA. Nếu bạn đợi đến tuổi 59-1 / 2 để bắt đầu rút tiền, bạn có thể tránh bị phạt.
Những thách thức phi tài chính
Ngoài những thách thức về tài chính, không phải làm việc giải phóng rất nhiều thời gian. Bạn có đủ sở thích, những cuộc phiêu lưu và những hoạt động để theo đuổi để tiếp tục chiếm giữ và tham gia trong 10, 20, 30 hay 40 năm tiếp theo?
Nơi làm việc cũng cung cấp một lối thoát cho xã hội, và đối với nhiều người, đó là phương tiện chủ yếu để giao lưu với xã hội, ngay tại nơi làm việc hoặc đi làm việc liên quan đến công việc. Một số người có thể hoàn toàn hạnh phúc ở nhà và nói chuyện với không ai ngoài vật nuôi của họ, nhưng hầu hết chúng ta cần một sự tương tác của con người trên cơ sở thường xuyên. Nếu bạn rời khỏi lực lượng lao động, bạn có đủ cơ hội để hoàn thành nhu cầu xã hội của bạn? Bạn có mạng lưới bạn bè và gia đình hiện có ở bên ngoài nơi làm việc không?
Một số người cũng có thể gặp phải tác dụng phụ bất ngờ của nghỉ hưu: giải thích cho người khác lý do tại sao bạn không còn làm việc. Đối với một số người, điều này dễ dàng bằng việc nói rằng họ có đủ khả năng tài chính và để nó ở đó. Tuy nhiên, những người khác lại gặp khó khăn trong việc phán xét (dù thật hay tưởng tượng) đối với những người đặt câu hỏi về quyết định rời khỏi lực lượng lao động sớm hoặc người đề nghị họ nên làm việc để đóng góp cho xã hội. Bạn có cảm thấy đủ nếu không có chức danh công việc? Bạn sẽ tự tin nói với ai đó bạn không còn làm việc, hoặc bạn sẽ cảm thấy có lỗi hoặc tự vệ khi được hỏi bạn làm gì với thời gian của bạn? Theo một cuộc thăm dò ý kiến năm 2013 của Associated Press, 82% người Mỹ đang làm việc trên 50 tuổi cho biết có khả năng họ sẽ làm việc trong thời gian nghỉ hưu, và 47% người làm việc bây giờ mong muốn nghỉ hưu sau đó họ dự định ban đầu. Nhiều người trong số những người làm việc lâu hơn đang quyết định bắt đầu kinh doanh riêng của họ: Dữ liệu từ Quỹ Kauffman cho thấy ở Mỹ, tỷ lệ doanh nhân cao nhất đã chuyển sang nhóm tuổi 55-64. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng những người trên 55 tuổi gần như hai lần có khả năng tìm được những công ty thành công như những người từ 20 đến 34 tuổi.
Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bạn có thể mong đợi chi tiêu từ 5 đến 30 năm trong sự nghiệp thứ hai trước khi thực sự về hưu, vì vậy bạn nên nghĩ đến các cách kết hợp kỹ năng hiện có với sở thích của mình để tạo ra công việc khen thưởng. Bạn đã từng là một y tá điều trị ER trong bệnh viện địa phương của bạn trong nhiều năm nhưng lâu để được đi du lịch? Xem xét trở thành một y tá đi du lịch. Bạn có phải là một luật sư có kinh nghiệm, lập trình máy tính hoặc nhân sự chuyên nghiệp với một nguyên nhân? Hãy xem xét chuyển sang lĩnh vực phi lợi nhuận để hỗ trợ cho một mục đích lớn hơn mà bạn tin tưởng. Giống như ý tưởng chạy giường và ăn sáng, hoặc cung cấp các tour du lịch bằng thuyền kayak?Đặt kỹ năng quản lý, tiếp thị và dịch vụ khách hàng của bạn để làm việc và bắt đầu kinh doanh nhỏ của bạn.
Hãy nhớ rằng khi bạn còn trẻ và mọi người đã hỏi, "Bạn muốn gì khi lớn lên?" Bạn có thể đã trả lời bất cứ điều gì từ một nhà khảo cổ học đến một vũ nữ ballerina cho một ngôi sao nhạc rock. Một nơi nào đó trên đường đi, nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn để giấc mơ đó trôi đi vì sở thích của bạn đã thay đổi hoặc sự lựa chọn đó không còn thực tế. Bạn thậm chí có thể nhớ thời điểm chính xác bạn đã từ bỏ ước mơ của bạn - một lời mời làm việc mà bạn không thể từ chối, phản ứng của một người bạn về các kế hoạch lớn của bạn hoặc một vết sưng trên đường dẫn bạn xuống một con đường khác.
Sự nghiệp thứ hai là cơ hội tuyệt vời để đánh thức những giấc mơ sớm hơn, ngay cả khi bạn điều chỉnh chúng một cách nhẹ nhàng. Nếu bạn mơ ước trở thành một ngôi sao nhạc rock, bạn có thể đặt kỹ năng âm nhạc của mình để làm việc và dạy guitar. Hoặc, nếu bạn muốn đào cho xương khủng long, bạn có thể tìm kiếm công việc trong bảo tàng lịch sử tự nhiên địa phương của bạn. Quá muộn để trở thành một vũ công ballet Mở một phòng khiêu vũ trong cộng đồng của bạn. Tuy nhiên, bạn không phải tạo lại giấc mơ thời thơ ấu để có một sự thay đổi nghề nghiệp hoàn thành. Sau nhiều thập kỷ trong lực lượng lao động, bạn có thể có kiến thức, năng lượng, tài năng và thời gian để bắt đầu trên một con đường sự nghiệp hoàn toàn mới có thể cung cấp cả tiền lương và mục đích.
Nếu bộ kỹ năng của bạn không khớp với ước mơ của bạn cho sự nghiệp thứ hai? Không bao giờ là quá muộn để học các kỹ năng mới thông qua giáo dục và đào tạo. Các chương trình chuyên nghiệp, các trường đại học và cao đẳng cộng đồng phục vụ cho những người có công việc và nghĩa vụ gia đình, cung cấp các lớp học vào buổi tối, cuối tuần và trực tuyến để cung cấp cho sinh viên sự linh hoạt mà họ cần. Nếu bạn có kế hoạch đúng, bạn có thể hoàn thành các môn học cần thiết trong khi vẫn ở trong lĩnh vực hiện tại, cho phép bạn "chạy trốn" khi bạn chuyển đổi nghề nghiệp.
Dòng dưới
Không phải ai cũng có lựa chọn khi nghỉ hưu. Việc mất việc làm hoặc vấn đề sức khoẻ có thể dẫn đến việc nghỉ hưu sớm bất ngờ hoặc tình hình tài chính của bạn có thể giúp bạn nghỉ hưu sớm nhất. Nếu bạn có một sự lựa chọn, nó có thể được giá trị xem xét một sự nghiệp thứ hai về việc rời khỏi lực lượng lao động hoàn toàn. (Xem
Quy Hoạch Sự Nghiệp Thứ Hai
để biết thêm chi tiết) Một công việc khác, cho dù nó dựa vào các kỹ năng hiện có của bạn hoặc vào lãnh thổ hoàn toàn mới, có thể cung cấp cho bạn một nền tảng để theo đuổi sở thích của bạn trong khi vẫn giữ bạn tham gia, tài chính âm thanh.
Tôi đã nghe nói rằng những người lao động không lăn trên 401 (k) s của họ sau khi nghỉ hưu phải đối mặt với một số vấn đề liên quan đến kế hoạch bất động sản. Tôi được cho biết đó là một số quy định cuối cùng của chính phủ năm 2002. Điều này có đúng không?
Tôi không chắc chắn về quy định của chính phủ mà liên hệ của bạn đang đề cập đến. Tuy nhiên, đây là những gì tôi có thể cho bạn biết. Vào năm 2002, IRS ban hành các quy định phân phối tối thiểu theo yêu cầu cuối cùng (RMD) ảnh hưởng đến các lựa chọn sẵn có cho người thụ hưởng tài sản của chương trình hưu bổng.
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Tôi đã đóng góp không tự nguyện vào kế hoạch nghỉ hưu khi đang làm việc tạm thời. Tôi có thể rút các khoản tiền này mà không bị phạt không?
Tùy chọn của bạn tùy thuộc vào loại hình phạt mà có thể áp dụng. Nếu khoản tiền phạt này là một khoản tiền đầu hàng hoặc hình phạt khác áp dụng cho sản phẩm hàng năm hoặc bảo hiểm, bạn có thể xem xét việc để lại tài sản trong kế hoạch cho đến khi thời điểm phạt sẽ không còn áp dụng nữa.