Mặc dù giao dịch chuyển tiền (COD) là một hệ thống nhằm làm giảm rủi ro và gian lận, như với bất kỳ loại hình đánh cắp nhận dạng giao dịch tài chính nào và gian lận thẻ tín dụng có thể xảy ra khi thanh toán diễn ra.
Trong khoản thanh toán giao dịch với COD cho một khoản tiền được thực hiện tại thời điểm giao hàng thay vì trước. Nếu người mua không thanh toán khi giao hàng, hàng hoá thường được trả lại cho người bán. Các hình thức thanh toán chấp nhận được thường bao gồm tiền mặt, séc có chứng thực hoặc lệnh chuyển tiền, nhưng khoản thanh toán cuối cùng phụ thuộc vào những gì được thỏa thuận trong hợp đồng vận chuyển. Thanh toán thường được thực hiện cho công ty vận chuyển, sau đó chuyển tiền thanh toán cho người bán. Ví dụ, nếu một người xây dựng phải trả COD cho một đơn đặt hàng là 1 000 tấn thép, người xây dựng sẽ thanh toán cho công ty vận tải khi nó cung cấp thép. Các công ty vận tải đường bộ sau đó sẽ vượt qua khoản thanh toán cho thép cho người bán.
Gian lận hoặc trộm cắp có thể xảy ra ở giai đoạn này của quá trình COD khi thanh toán được thực hiện. Một hình thức trộm có thể xảy ra là gian lận không có thẻ, xảy ra khi bọn trộm ăn cắp thông tin thẻ tín dụng cần thiết để mua hàng ngay cả khi không có thẻ truy cập. Người lao động chịu trách nhiệm thanh toán khi giao hàng có thể lấy tên, địa chỉ thanh toán, số tài khoản, mã bảo mật gồm ba chữ số và ngày hết hạn thẻ, sau này có thể được sử dụng để tính phí lừa đảo đối với tài khoản. Khi gian lận không có thẻ hiện nay xảy ra thương nhân thường chịu thiệt hại. Hầu hết các thẻ tín dụng tuy nhiên sẽ cung cấp hoàn phí cho các khoản phí gian lận.
Nếu tiền mặt được sử dụng cho COD thì dễ dàng hơn cho những người xử lý các khoản thanh toán để ăn cắp tiền. Nhiều doanh nghiệp sử dụng các kỹ thuật ngân hàng lockbox để ngăn ngừa trộm cắp. Ngân hàng Lockbox là một kỹ thuật mà thanh toán của khách hàng có thể đi đến một hộp bưu điện đặc biệt hơn là trực tiếp cho doanh nghiệp. Điều này cũng có thể đúng đối với séc dùng để chi trả cho các giao dịch COD. Khi ở trong lockbox, ngân hàng sẽ lấy lại các khoản thanh toán và có thể gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng thích hợp.
Nếu một nhân viên thuộc diện SIMPLE rời khỏi nhà tuyển dụng trong khoảng thời gian hai năm và chủ nhân mới của anh ta không có SIMPLE, điều gì xảy ra với kế hoạch? Người lao động có thể luân phiên mà không bị phạt hay giữ nó ở công ty cũ cho đến khi hai năm hết hạn
Nếu một nhân viên được một SIMPLE nghỉ việc trong vòng hai năm và chủ nhân mới không có một SIMPLE, những gì xảy ra với kế hoạch?
Tôi làm việc cho một trường đại học, và tôi có 403 (b) với TIAA-CREF. Nhưng TIAA-CREF nói tôi không thể chuyển tiền cho nhà cung cấp khác. Họ có thể ngăn cản tôi chuyển tiền của tôi sang đầu tư tốt hơn không?
Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản. Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà tài sản đang được chuyển.
Có thể SEA IRA hoặc IRA SIMPLE được đính kèm trong hành động phá sản hoặc hành vi gian lận, hoặc chúng có an toàn với bất kỳ bản án tài chính như vậy?
Luật pháp của tiểu bang quyết định xem IRA có bao gồm cả SEP, SIMPLE và Roth IRA có thể được đính kèm trong bất kỳ thủ tục phá sản, xét xử hoặc buộc tội nào. Luật pháp thay đổi giữa các tiểu bang và có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Sau đây là một số ví dụ: New York: Quy chế New York bảo vệ các đơn vị IRA truyền thống, Roth và IRAs từ thủ tục phá sản.