Mục lục:
Biến phí hàng năm không phải là yêu cầu phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) trừ khi chúng được giữ trong các kế hoạch đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như IRA truyền thống. Một trong những lợi ích của việc đầu tư tiền không đủ tiêu chuẩn trong một năm là nó cho phép tăng trưởng chậm thuế. Các nhà đầu tư chỉ bị đánh thuế khi quyết định rút tiền hoặc bắt đầu annuitization. Nhiều nhà đầu tư đang ở dưới giả định rằng RMDs được yêu cầu trong các khoản tiền niên kim do họ có một hình phạt rút tiền sớm như IRAs. Quy tắc này gây ra một hình phạt 10% cho bất kỳ thu hồi trước tuổi 59. 5. Bất kỳ annuity mua trong một IRA Roth cũng không phải đối với RMDs.
Nếu một annuity biến được mua trong một kế hoạch đủ điều kiện, chẳng hạn như một IRA truyền thống, sau đó RMDs áp dụng. Đó là trách nhiệm của chủ sở hữu niên kim bắt đầu nhận RMD vào ngày 1 tháng 4 sau năm anh ta đến tuổi 70. 5. Không làm như vậy có thể sẽ bị phạt 50% trên số tiền yêu cầu.
Rút tiền thân thiện với RMD
Nhiều nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm có tính năng cho các khoản tiền hằng tháng đủ điều kiện của họ bằng cách rút tiền "thân thiện với RMD". Kể từ khi hoãn thuế đã là một lợi ích trong một kế hoạch đủ điều kiện, nhiều nhà đầu tư đã được sử dụng biến thể hàng năm cho các tính năng lợi ích cuộc sống và cái chết của họ. Nhiều lợi ích trong cuộc sống này cho phép chủ sở hữu hợp đồng có thu nhập hoặc khoản thu nhập được bảo đảm mà không cần báo trước. Bất kỳ việc rút tiền nào vượt quá số tiền bảo đảm này thường giảm thanh toán trong tương lai và làm cho hợp đồng nhanh chóng bị ăn mòn.
Với tính năng thân thiện với Rút tiền, lợi ích cuộc sống cho phép chủ sở hữu niên kim lớn hơn số tiền trợ cấp sinh hoạt hoặc RMD, mà không ảnh hưởng đến bất kỳ điều chỉnh nào trong tương lai với số tiền bảo đảm. Vì lợi ích sinh hoạt này cho phép chủ sở hữu niên kim thu hồi số tiền lớn hơn, nó thực sự có thể mang lại thu nhập nhiều hơn so với cùng một năm được mua với tiền không đủ điều kiện. Nếu bạn là một chủ sở hữu niên kim đủ điều kiện có thể thay đổi tuổi trên 70. 5 và cần hỗ trợ tính toán RMD của bạn, hãy liên hệ với cố vấn tài chính hoặc công ty bảo hiểm niên kim của bạn.
AD:Tôi đã nghe nói rằng những người lao động không lăn trên 401 (k) s của họ sau khi nghỉ hưu phải đối mặt với một số vấn đề liên quan đến kế hoạch bất động sản. Tôi được cho biết đó là một số quy định cuối cùng của chính phủ năm 2002. Điều này có đúng không?
Tôi không chắc chắn về quy định của chính phủ mà liên hệ của bạn đang đề cập đến. Tuy nhiên, đây là những gì tôi có thể cho bạn biết. Vào năm 2002, IRS ban hành các quy định phân phối tối thiểu theo yêu cầu cuối cùng (RMD) ảnh hưởng đến các lựa chọn sẵn có cho người thụ hưởng tài sản của chương trình hưu bổng.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.
Những yêu cầu chính nào phải được đáp ứng để IRS phân loại những thay đổi hoặc thay đổi đối với một bất động sản như những cải tiến thuê nhà có đủ điều kiện?
Tìm hiểu các yêu cầu cần thiết để hội đủ điều kiện cho dịch vụ Thu thuế nội địa bị phá vỡ theo hợp đồng thuê cải tiến đối với bất động sản không phải là nhà ở.