a:

FICO 8 là hệ thống tính điểm tín dụng trong năm 2009. Kể từ đó, chỉ có một vài nhà cho vay đã thông qua nó. Phần lớn các nhà cho vay vẫn dựa vào các điểm số FICO 2, 4 và 5, tất cả đều là một phần của báo cáo lớn hơn cho vay thế chấp có thể lấy được gọi là báo cáo tín dụng nhà ở (RMCR). Báo cáo này bao gồm báo cáo tín dụng của một cá nhân từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) và TransUnion (TRU). Các chủ nợ thế chấp thường lấy điểm trung bình từ báo cáo này. Ví dụ: nếu điểm tín dụng của bạn từ các cơ quan trên là 710, 690 và 610, người cho vay thường đưa ra quyết định dựa trên điểm số 690.

Giả định rằng phần lớn các nhà cho vay thế chấp đã không chấp nhận điểm FICO 8 mới bởi vì chúng thường là các thực thể chuyển động chậm, ngay cả trong thời kỳ thịnh vượng. Ngoài ra, do cuộc khủng hoảng thị trường gần đây, người cho vay thế chấp có nhiều vấn đề cấp bách hơn để xem xét. Lưu ý thêm rằng hệ thống tính điểm FICO 2, 4 và 5 của người cho vay đã phục vụ cho mục đích này. Các thay đổi chính đối với FICO 8

AD:

Tuy nhiên, nhiều người cho vay có thể di chuyển sang FICO 8, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu năm lý do tại sao nó làm cho điểm số khác nhau. Thứ nhất, FICO 8 nhạy cảm hơn với thẻ tín dụng sử dụng cao. Số dư cao hơn, thậm chí trên thẻ thường xuyên sử dụng và thanh toán, có thể có nhiều ảnh hưởng tiêu cực. Thứ hai, FICO 8 dễ chấp nhận thanh toán muộn hơn, nhưng các khoản thanh toán muộn hơn thường bị phạt nhiều hơn. Thứ ba, FICO 8 thận trọng hơn, và nhạy cảm hơn với, người dùng được uỷ quyền trên thẻ tín dụng. Thứ tư, các khoản thanh toán thiếu cân bằng nhỏ dưới 100 đô la bị bỏ qua. Cuối cùng, người tiêu dùng được chia thành nhiều cấu hình phân loại theo FICO 8.

AD: