Cá nhân không bắt buộc phải có sổ sách và sổ sách tài chính (doanh nghiệp), nhưng không việc này có thể là một sai lầm tốn kém từ quan điểm tài chính và thuế. Các bản sao kê tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn có thể sai và bạn không thể phát hiện ra điều này cho đến khi quá muộn để sửa chữa. Bạn có thể quên trả một hóa đơn và làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể không có đầu mối phân bổ thu nhập để tiết kiệm và đầu tư. Hoặc bạn có thể bỏ qua các chi phí có thể cung cấp một số lợi ích về thuế. Vì vậy, theo dõi tài chính cá nhân của bạn có ý nghĩa.

Thuê một chuyên gia hoặc tự làm việc đó?

Ghi thu nhập và chi phí của bạn không phải là một công việc khó khăn (bạn không cần bất kỳ nền tảng kế toán hay "tốt với con số"), nhưng nó cần có thời gian và công sức. Cách bạn thực hiện nó phụ thuộc vào sở thích cá nhân của bạn. Bạn có thể thuê một chuyên gia để làm tất cả, hãy tự mình hoặc kết hợp cả hai, sử dụng một chuyên gia để giúp bạn theo thời gian.

Phương án 1: Sử dụng chuyên gia

Nếu bạn không có thời gian, hoặc tin rằng thời gian của bạn có giá trị nhiều hơn những gì bạn phải trả cho người khác, bạn có thể thu hút sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Nhưng ai, chính xác? Khi mọi người nói về việc làm kế toán cá nhân, họ thường sử dụng thuật ngữ lỏng lẻo để chỉ mọi người từ nhân viên kế toán tới CPA hoặc người chuẩn bị thuế hoặc thậm chí là cố vấn thuế. Chọn chuyên gia đáp ứng được nhu cầu của bạn:

• Bookkeeper . Người này có thể cung cấp dịch vụ trợ giúp đặc biệt cho tài chánh cá nhân của bạn, bao gồm thanh toán hóa đơn, cân bằng sổ séc của bạn và xem xét các bảng sao kê thẻ tín dụng. Người lập kế hoạch có thể hoặc không thể được huấn luyện đặc biệt. Người lập kế hoạch có thể lấy chứng nhận từ Học viện Kế toán Chuyên nghiệp của Hoa Kỳ hoặc hoàn thành đào tạo trực tuyến để nhận chứng nhận của QuickBooks . Tỷ lệ giờ cho người làm kế toán phụ thuộc vào nơi bạn ở, bạn đang tìm kiếm những dịch vụ nào và chuyên môn mà người đó cung cấp, nhưng mức phí có thể thấp tới 15 đô la một giờ ở Hoa Kỳ. và thậm chí còn thấp hơn đối với người làm kế toán ở nước ngoài (ví dụ: oDesk. com).
• Kế toán . Đây là một người đã được đào tạo (và có khả năng là một bằng cấp cao đẳng) trong kế toán và có thể xử lý công việc kế toán. Mức lương giờ, phụ thuộc vào vị trí, mô tả công việc và chuyên môn, trung bình khoảng 35 đô la một giờ, nhưng có thể đáng kể hơn.
• CPA . Đây là kế toán viên (có bằng cao đẳng và có bằng thạc sỹ về kế toán), người đã nhận được chứng chỉ của Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ (AICPA) . Mặc dù CPA có thể cung cấp dịch vụ kế toán, nhưng chuyên gia này có thể quá tốn kém cho công việc. Lệ phí theo giờ cho các dịch vụ kế toán có thể chạy 50 đô la một giờ trở lên. (Hầu hết các CPAs không sử dụng dịch vụ kế toán cá nhân nhưng sử dụng một nhân viên trong công ty của họ (e.g. , một nhân viên kế hoạch) cho nhiệm vụ này)

Đối với những công việc được mô tả ở phần đầu, nhân viên kế toán cá nhân là những gì bạn cần. Hầu hết mọi người không sử dụng một kế toán viên (chỉ những cá nhân giàu có mới có thể biện minh cho những chi phí này). Người lập kế hoạch của bạn sẽ lên lịch hẹn thường xuyên (ví dụ: hàng tuần, hàng tháng) để nhập dữ liệu và thực hiện các tác vụ bạn muốn thực hiện. Sổ sách kế toán có thể được thực hiện trực tiếp (nhà của bạn hoặc văn phòng kế toán) hoặc trực tuyến. Dù bằng cách nào, bạn sẽ cần phải cung cấp quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng và bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra cẩn thận những tài liệu tham khảo của bất kỳ ai bạn muốn tham gia.

Phương án 2: Tự làm

Đã mất quá nhiều ngày để giữ sổ sách. Ngày nay, phần mềm và giải pháp đám mây thân thiện với người dùng hiện có cho người tiêu dùng trung bình, chứ không chỉ các chuyên gia. Các lựa chọn hàng đầu cho tài chính cá nhân là:

• Quicken Phần mềm này giúp bạn tạo ngân sách hàng tháng và theo dõi tài chính của bạn. Đối với chi phí hàng tháng thêm, bạn có thể sử dụng hệ thống thanh toán để tự động thanh toán của bạn, vì vậy bạn luôn phải đúng giờ và phải trả đúng số tiền.
• Mint. comNền tảng miễn phí trên đám mây này cũng cho phép bạn theo dõi tài chính cá nhân của bạn cũng như thanh toán hóa đơn trực tuyến. Nó đồng bộ với tài khoản ngân hàng của bạn để đơn giản hóa tài chính cá nhân của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Mint. Com: Các công cụ theo dõi tiền nhất miễn phí .)

Cả Quicken và Mint. com có ​​ứng dụng di động để ghi lại thông tin trên bay.

Lựa chọn 3: Kết hợp các nỗ lực của bạn

Bạn có thể làm việc với một nhân viên kế toán để giúp bạn bắt đầu với kế toán cá nhân. Hãy tìm ai đó am hiểu về phần mềm mà bạn định sử dụng. Người lập kế hoạch có thể thiết lập các tài khoản (hoạt động giống như các thư mục) mà bạn đặt thông tin vào. Bằng cách tạo các tài khoản giống với cùng loại sử dụng cho các mục đích thuế, bạn đơn giản hóa việc chuẩn bị trả thuế (cho dù bạn làm việc này hay sử dụng chuyên gia có trả tiền). Người lập kế hoạch cũng có thể xem lại công việc của bạn theo định kỳ (chẳng hạn như hàng quý) để đảm bảo bạn đang ghi lại thu nhập và chi phí hợp lý và điều chỉnh đúng bản sao kê ngân hàng của bạn.

Dòng dưới

Tuy nhiên bạn quyết định quản lý kế toán cá nhân của bạn, hãy chắc chắn tách nó khỏi kế toán cho bất kỳ doanh nghiệp bạn sở hữu. Xây dựng chi phí của kế toán này vào ngân sách gia đình của bạn. (Cần mẹo về lập ngân sách Đọc hướng dẫn của Investopedia Khái niệm cơ bản về ngân sách .)