Ngày nay, người ta cho rằng phải đưa ra nhiều quyết định hơn về tài chính của họ - những quyết định mà trước đây đã được làm cho họ, chẳng hạn như làm thế nào để đầu tư tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ. Người tiêu dùng đủ hiểu biết để biết họ không biết gì về đầu tư, và ai có thể trả phí, có thể ngồi cùng với một nhà lập kế hoạch tài chính để lấy lời khuyên. (Nếu khả năng chi trả là một mối quan tâm, hãy kiểm tra Làm thế nào để Cắt Chi phí Tư vấn Tài chính .) Nhưng nếu phụ nữ thực hiện bước này, thừa nhận sự thiếu hiểu biết về tài chính của họ và nhận được lời khuyên dưới đây?

Kịch bản này có thể đã xảy ra, theo một nghiên cứu công bố vào đầu năm 2015 của Trung tâm Kinh tế về Người cao tuổi ở Munich. Các nhà nghiên cứu đã xem xét các tương tác giữa cố vấn tài chính và khách hàng ở Đức và nhận thấy rằng "các cố vấn có động lực để cung cấp lời khuyên tốt hơn cho người tiêu dùng có vẻ như được thông tin tốt hơn" và rằng người tiêu dùng đã báo hiệu rằng họ ít biết về tài chính, đặc biệt là phụ nữ và người tiêu dùng không có giáo dục đại học, bị ảnh hưởng tiêu cực.

Ngoài những phát hiện của một nghiên cứu này, những bằng chứng nào cho thấy phụ nữ thực sự nhận được tư vấn tài chính tồi tệ hơn? Và nếu có, những gì phụ nữ có thể làm gì về nó?

Tại sao một số phụ nữ cảm thấy Jilted

"Tôi đã có nhiều khách hàng nữ nói với tôi rằng cố vấn cũ của họ đã bác bỏ những quan tâm của họ, không dành thời gian với họ mà họ cần hoặc chỉ nói chuyện với vợ / chồng của họ", Lisa M. LaMarche, kế toán tài chính được chứng nhận, nhà tư vấn tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư đăng ký với Milestone Wealth Advisors ở Greenville, Del. "Tất cả những tình huống này tạo ra cảm giác rằng họ không nhận được lời khuyên tốt. "

- Một trong những kịch bản lăng mạ nhất xảy ra khi một cố vấn tài chính nam làm việc với khách hàng là nữ giới ngụ ý rằng mối quan tâm tài chính của cô là phù phiếm, cô quan tâm hơn đến việc làm thế nào để đủ khả năng cho một tủ quần áo đầy đủ giày thiết kế, ví dụ, hơn về cách đầu tư cho nghỉ hưu. Phụ nữ cảm thấy được bảo trợ bởi một cố vấn có thể bị tắt với thế giới tư vấn tài chính chuyên nghiệp - hoặc họ có thể quay sang một cố vấn hoặc công ty tập trung vào phụ nữ. "Đối với phụ nữ, phụ nữ thường cảm thấy thoải mái hơn với một cố vấn nữ giới mà họ cảm thấy có thể liên quan đến tình huống của họ tốt hơn", LaMarche nói. "Nhiều khách hàng nữ của tôi qua nhiều năm liên quan đến tôi bởi vì chúng tôi làm mẹ, điều hành kinh doanh, chăm sóc cha mẹ già, nuôi dạy con cái và có những vấn đề về cuộc sống tương tự. Khi tôi cho họ lời khuyên, họ biết tôi hiểu tình hình của họ. "

Tại sao sự Khác biệt Vấn đề

Bên cạnh việc vi phạm một cảm giác chung của công bằng, có một số vấn đề với phụ nữ nhận được tư vấn tài chính subpar. "Sự phân chia rất lớn! "LaMarche nói. "Thứ nhất, phụ nữ sống trung bình lâu hơn nam giới. Điều này có nghĩa là họ phải nghỉ hưu lâu dài hơn và cần có những lời khuyên tốt nhất để kiếm tiền. Ngoài ra, trong trường hợp ly dị, phụ nữ thường có tình trạng tài chính tồi tệ hơn nam giới. Điều đó có hiệu quả lâu dài, và họ đi vào những năm sau của họ ít được trang bị tài chính hơn mức cần thiết. Cooper Cooper Mitchell, một nhà lập kế hoạch tài chính cho công ty Tư vấn Đầu tư Dane Financial ở Springfield, Mo cho biết ông tin rằng các cố vấn thường đưa ra những lời khuyên tài chính tồi tệ hơn cho phụ nữ. Đó là bởi vì họ đang cố gắng thu hút sự quan tâm của phụ nữ về an ninh, thay vì giúp giáo dục họ về các khía cạnh khác nhau của đầu tư, tiết kiệm, lập kế hoạch và thực hiện rủi ro. Làm thế nào để có được sự hướng dẫn tốt hơn

Mitchell nói rằng khi một phụ nữ là một khách hàng tiềm năng nói, "An toàn là mối quan tâm chính của tôi", nó là trách nhiệm của cố vấn để tìm ra lý do tại sao nó lại quan trọng và để xác định sự an toàn cô ấy thực sự đang tìm kiếm. "Thông thường, phụ nữ vẫn muốn có một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn lạm phát, nhưng họ không nghĩ rằng nó có thể mà không phải bỏ rất nhiều an toàn," ông nói.

Phụ nữ có thể được tư vấn tài chính tốt hơn bằng cách tìm kiếm các công ty có phụ nữ và nữ tư vấn trong vai trò quản lý. Họ cũng có thể loại bỏ các cố vấn có thể đối xử với họ kém với một cuộc phỏng vấn điện thoại nhanh chóng trước khi đồng ý để một cuộc họp trực tiếp. Và họ có thể tìm ra các cố vấn để giải thích các khái niệm phức tạp bằng ngôn ngữ rõ ràng hơn là nói lên đầu hay nói rằng "Đừng lo lắng, tôi sẽ chăm sóc nó cho bạn. "(Để biết thêm, hãy đọc

Làm thế nào để tư vấn về tài chánh cho Phụ nữ và phụ nữ có thể làm gì về nó)

).

Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi làm việc với một cố vấn tài chính nữ, bằng mọi cách, hãy làm như vậy. Sau khi tất cả, bạn có thể đã làm điều này khi bạn chọn bác sĩ, nhà trị liệu xoa bóp của bạn, người giữ trẻ của con bạn hoặc bất cứ ai khác liên quan mật thiết đến cuộc sống của bạn. Điều quan trọng là phát triển mối quan hệ với người mà bạn có thể thành thật với người mà bạn có thể tin cậy.

Dĩ nhiên, có rất nhiều cố vấn nam giới đưa khách hàng nữ của họ nghiêm túc và đưa ra lời khuyên tốt nhất. Stephen Parnell, giám đốc các thị trường chiến lược của Hartford Funds, một nhà cung cấp hàng đầu về các quỹ tương hỗ, nói: "Những thiếu sót tồn tại với bất kỳ nhà tư vấn tài chính nào. "Tuy nhiên, trong hầu hết các tình huống, nó không phải là nội dung tư vấn tài chính, nhưng cách thức tư vấn được truyền đạt cần được cải thiện. Parnell nói phụ nữ có những đặc điểm nhất định cho thấy họ có thể là nhà đầu tư tốt hơn nam giới: tập trung vào các mục tiêu dài hạn, phi tiền tệ; một sự sẵn sàng lớn hơn để yêu cầu hướng dẫn; và một quá trình ra quyết định toàn diện hơn. Ông nói rằng các công ty dịch vụ tài chính có thể huấn luyện các cố vấn tài chính của họ để giao tiếp hiệu quả với khách hàng phụ nữ.

Đàn ông có thực sự cho phụ nữ Tư vấn Tệ hơn?

Một số cố vấn tìm ra ý tưởng rằng nam giới cho phụ nữ những lời khuyên về tài chính tồi tệ hơn là xúc phạm và thậm chí vô lý.Jesse Kaufman, một nhà quản lý đầu tư có điều kiện (CIM) và là một thành viên của Học viện Chứng khoán Canada (FCSI) nói: "Trong khi tôi chỉ có thể nói cho thực hành của mình, tôi có thể nói với bạn rằng câu trả lời là không. Kaufman là phó giám đốc, quản lý danh mục đầu tư và cố vấn đầu tư của tập đoàn Seidman Kaufman tại Richardson GMP, một tổ chức quản lý tài sản và tư vấn danh mục đầu tư ở Toronto, Ontario. "Thực ra, tôi tự thấy bản thân câu hỏi thiên vị, xúc phạm và không có bằng tiền hoặc tiền đề", ông nói. "Ý tưởng rằng bất kỳ cố vấn nào có giá trị muối của họ sẽ đưa ra lời khuyên về tài chính tồi tệ hơn cho một phụ nữ hơn là họ sẽ đối mặt với bất kỳ tiêu chuẩn đạo đức, đạo đức, chuyên nghiệp hoặc thậm chí hợp lý nào. " Hơn nữa, hầu hết các hoạt động tư vấn tài chính được thiết lập tạo ra sự khuyến khích cho các cố vấn đưa ra lời khuyên cho bất kỳ khách hàng nào, bất kể giới tính hay bất kỳ đặc điểm xác định nào khác. Các cố vấn có khoản bồi thường là phần trăm của tài sản của khách hàng dưới quyền quản lý kiếm được nhiều hơn khi danh mục đầu tư của khách hàng của họ kiếm được nhiều tiền hơn. Các cố vấn khác tính lệ phí hàng giờ, nhưng họ cũng sẽ làm tổn thương thực tiễn của họ bằng cách đưa ra lời khuyên không tốt cho phụ nữ. Những khách hàng phụ nữ này sẽ không trở lại và sẽ không giới thiệu bạn bè, gia đình hoặc đồng nghiệp của họ với cố vấn đó. Một trường hợp ngoại lệ có thể xảy ra nếu cố vấn là một nhà môi giới được bồi thường dựa trên việc bán sản phẩm. "Thật không may, ngành công nghiệp của chúng tôi, như mọi người khác, có những người chơi vô đạo đức, những người đôi khi làm những điều để tối đa hóa thu nhập tức thời, ngắn hạn của mình - gây thiệt hại cho khách hàng của họ và, cuối cùng, để gây thiệt hại cho họ", Kaufman nói. "Có những lối tắt và đường nhỏ trong mọi lĩnh vực. Điều bắt buộc là một khách hàng xác định một cố vấn tập trung vào dài hạn, con đường cao và hoạt động như một người ủy thác. "Kaufman giải thích," Fiduciaries được giữ với tiêu chuẩn cao nhất của nghĩa vụ về đạo đức và luật pháp, có nghĩa là họ chỉ tập trung vào lợi ích tốt nhất của khách hàng.

Tháng 4 năm 2016, Bộ lao động Hoa Kỳ ban hành các phán quyết mới yêu cầu các cố vấn tài chính của U. S. sử dụng tiêu chuẩn uỷ thác để giải quyết tài sản về hưu của khách hàng của họ.

Cách thức Nhà tài trợ mới sẽ ảnh hưởng đến Nhà đầu tư

giải thích chi tiết.

Mức độ phù hợp so với tiêu chuẩn ủy thác

Bất kỳ khách hàng dịch vụ tài chính nào, bất kể giới tính, có thể sẽ nhận được lời khuyên tồi tệ hơn nếu họ tham vấn với một số chuyên gia tài chính nhất định, những người không bắt buộc phải đề xuất các khoản đầu tư vì lợi ích cao nhất của khách hàng , nhưng chỉ những khoản đầu tư phù hợp với khách hàng. Tiêu chuẩn phù hợp có nghĩa là "cố vấn" phải bán các sản phẩm phù hợp với câu trả lời của bạn về tuổi, thời gian, thu nhập hàng năm, giá trị tài sản ròng, kinh nghiệm đầu tư, mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro. Mặc dù các quy tắc mới này, tiêu chuẩn phù hợp là hợp pháp đối với một số cố vấn liên quan đến tài sản

không phải nghỉ hưu

, vì vậy hãy chú ý cẩn thận đến tài khoản bạn và cố vấn của bạn thảo luận.

Những nhà tư vấn này có nghĩa vụ ủy thác để kiếm được nhiều tiền nhất cho công ty họ làm việc, miễn là họ tuân theo chuẩn phù hợp; họ không có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của họ. Họ kiếm được tiền hoa hồng cho các sản phẩm mà họ bán là mâu thuẫn rõ ràng nhưng là sự xung đột về quyền lợi pháp lý mà cả người tiêu dùng nam và nữ phải tự bảo vệ.

Loại hình chuyên nghiệp mà bạn muốn thuê để được tư vấn khách quan mà bạn quan tâm là một cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Một dấu hiệu tốt khác là cố vấn có một chứng nhận chuyên nghiệp đòi hỏi anh ta phải duy trì tiêu chuẩn ủy thác với khách hàng - giống như chứng chỉ tài chính được chứng nhận (RIAs and Brokers: 999) (CFA), chuyên gia tài chính cá nhân (PFS), tư vấn tài chính có điều kiện (ChFC) và nhà quản lý đầu tư có điều kiện (CIM); điều này cuối cùng là ở Canada. Những chuyên gia này được bồi thường bằng một khoản phí mà bạn phải trả cho họ, chứ không phải bởi hoa hồng bán sản phẩm. Pedro Silva, một nhà cung cấp dịch vụ cho biết: "Nếu có điều gì, chúng tôi tìm thấy phụ nữ đặt những câu hỏi thích hợp và đưa ra các quyết định sáng suốt khi đưa ra quyết định đầu tư."

cố vấn về kế hoạch nghỉ hưu (CRPC) và nhà phân tích tài chính ly hôn có chứng nhận (CDFA) với Provo Financial Services, một cố vấn đầu tư đã đăng ký tại Shrewsbury, Mass. Ông nói rằng các cố vấn cho những lời khuyên thiếu sáng suốt có khuynh hướng làm việc đó một cách nhất quán, bất kể giới tính của khách hàng, tập trung vào việc bán một số sản phẩm nhất định cho hoa hồng.

Dòng dưới Rất khó để nói liệu phụ nữ có được nhận được tư vấn tài chính tồi tệ hơn nam giới không. (Thậm chí các nghiên cứu học thuật tốt nhất còn hạn chế về quy mô và phạm vi.) Nếu bạn quan tâm đến việc nhận những lời khuyên không đầy đủ vì giới tính của bạn, bạn chỉ cần biết rằng vấn đề có thể tồn tại và bạn có thể làm điều gì đó về nó sẽ đi một chặng đường dài cho phép bạn nhận được lời khuyên về chất lượng cao mà bạn cần. Không có lý do tại sao phụ nữ không thể tốt bằng nam giới khi quản lý tài chính hộ gia đình, tiết kiệm và đầu tư. (Để có bằng chứng, hãy đọc

7 nhà đầu tư nữ xuất sắc

.) Nhưng hầu hết chúng ta - cả phụ nữ và nam giới - đều cần một số hướng dẫn khi đưa ra các quyết định lớn. Các bài viết và sách có thể cung cấp nền tảng vững chắc để bạn có ý tưởng về những gì đang xảy ra khi bạn nhập văn phòng của cố vấn tài chính, nhưng không có sự thay thế cho lời khuyên chuyên nghiệp phù hợp với hoàn cảnh của bạn - miễn là chính xác, sự quan tâm tốt nhất của bạn. Để biết thêm chi tiết, xem Quản lý danh mục đầu tư trực tuyến, Tự làm hoặc Tư vấn Tài chính dựa trên phí: Điều gì phù hợp với bạn? và

Phụ nữ làm thế nào để kiếm tiền)