Sự phát triển của tuổi già không dễ chút nào và đây là một bằng chứng nữa. Tỷ lệ ly hôn tại Hoa Kỳ đang giảm - ngoại trừ những người trên 50 tuổi. Hai mươi năm trước, chỉ có một trong 10 người phối ngẫu đã chia tay tuổi từ 50 trở lên; Theo Susan Brown, giáo sư xã hội học tại Đại học Bowling Green State và đồng tác giả của cuốn Cuộc cách mạng ly hôn, một cuộc khảo sát được công bố vào năm ngoái, nói rằng "Nếu ly hôn cuối cùng là một căn bệnh ", Jay Lebow, một nhà tâm lý học tại Học viện Gia đình tại Đại học Northwestern, nói" nó sẽ là một bệnh dịch ".

Tại sao sự gia tăng đột ngột này? , khi họ lớn lên và đi ra ngoài, keo giữ nhiều hôn nhân tan rã, với nhiều phụ nữ làm việc và trở nên độc lập về mặt tài chính, với một số người trong số họ kiếm tiền bằng cách kiếm vợ, ở đó không còn là một yêu cầu về tài chính để ở lại với nhau, và với những thay đổi xã hội, có ít sự kỳ thị để kết thúc cuộc hôn nhân và sống như một người độc thân.

The Financial Fall-out > Ly hôn ở tuổi này có thể là tàn phá về tài chính Chi phí sinh hoạt là đáng kể hơn khi bạn độc thân hơn là khi hai trong số các bạn chia sẻ chi phí - 40 đến 50 phần trăm cao hơn so với các cặp vợ chồng trên cơ sở mỗi người, theo Viện Hàn lâm Hoa Kỳ của Actuaries. Mâu thuẫn hơn, sự phân chia giữa cuộc sống và sau này có thể làm tan vỡ kế hoạch nghỉ hưu. Có ít thời gian hơn để bù đắp lỗ, trả nợ, và thời gian gyrations thị trường chứng khoán. Ngoài ra, bạn có thể đang đến gần cuối năm thu nhập cao điểm của bạn vì vậy có ít cơ hội tạo ra thiếu hụt về tài chính với mức lương ổn định.

Những lo ngại này được phóng đại cho phụ nữ. Sau khi ly dị, thu nhập hộ gia đình giảm xuống khoảng 25% đối với nam giới - và hơn 40% đối với phụ nữ, theo thống kê của chính phủ U. Hơn thế nữa, vì tuổi thọ của nữ giới trèo vào những năm 80, một phụ nữ đã ly dị có thể cảm thấy mình sống lâu hơn và ít hơn rất nhiều.

Bảy tội ác của ly hôn

Thủ tục ly hôn có thể kéo mớ những ước mơ về hưu của bạn: phí luật sư, hóa đơn trị liệu trị liệu và giấy đòi nợ một tay khi bạn chia sẻ có thể rút tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể bảo vệ tương lai tài chính của mình bằng cách tránh những sai lầm thường gặp trong bảy lỗi này:

1. Giữ ngôi nhà.

Nếu bạn kết thúc với ngôi nhà gia đình, hãy suy nghĩ thật chăm chỉ về việc giữ nó. Nó có thể là nơi trú ẩn của bạn nhưng nó cũng có thể là một mỏ tiền, đặc biệt là chỉ với một người trả tiền bảo trì, thuế bất động sản và sửa chữa khẩn cấp. Hơn nữa, giá trị bất động sản dao động, do đó, không giả sử bạn có thể bán nhà của bạn cho số tiền bạn cần. 2. Không biết những gì bạn nợ.

Hứa hẹn "có và giữ" có thể nảy lại để cắn bạn. Ở chín tiểu bang có luật sở hữu cộng đồng - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin - bạn sẽ chịu trách nhiệm về một nửa nợ của vợ / chồng của bạn, ngay cả khi khoản nợ không có trong tên của bạn. Ngay cả ở các quốc gia không thuộc cộng đồng, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về thẻ tín dụng chung hoặc các khoản vay. Nhận báo cáo tín dụng đầy đủ cho cả bạn và vợ / chồng của bạn, vì vậy không có sự ngạc nhiên về người nợ. 3. Bỏ qua những hậu quả về thuế.

Chỉ cần về mọi quyết định về tài chính bạn thực hiện trong thời gian ly hôn đi kèm với một hóa đơn thuế. Bạn nên lấy tiền cấp dưỡng hàng tháng hoặc một khoản thanh toán một lần? Có tốt hơn để có tài khoản môi giới hoặc kế hoạch nghỉ hưu? Giữ nhà hoặc bán nó? Và ai nên trả tiền thế chấp cho đến khi nó được bán? Tham khảo kế toán hoặc cố vấn thuế để xác định điều gì có ý nghĩa nhất cho tình huống của bạn. 4. Quên đi về bảo hiểm y tế.

Nếu bạn đã được bảo vệ theo chính sách của vợ / chồng, bạn có thể bị choáng váng và tốn kém - bất ngờ, đặc biệt nếu bạn ly hôn trước khi Medicare bắt đầu ở tuổi 65. Về cơ bản, có ba lựa chọn: Bạn có thể được bảo hiểm thông qua chủ của chính bạn; bạn có thể đăng ký trao đổi chăm sóc sức khoẻ của tiểu bang theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng; hoặc bạn có thể tiếp tục bảo hiểm hiện tại của mình qua COBRA trong thời gian lên đến 36 tháng, nhưng chi phí có thể sẽ cao hơn đáng kể so với trước khi ly dị. Nếu mới, các chính sách bảo hiểm y tế riêng biệt đe doạ phá vỡ ngân hàng, bạn có thể muốn xem xét cách ly pháp lý để có thể giữ bảo hiểm sức khoẻ cũ của mình nhưng tách các tài sản khác của mình. 5. Lướt qua tài khoản hưu trí cũ của bạn thành một IRA.

Luật pháp của IRA trội hơn các yêu cầu về tài chính của việc ly dị: Nếu bạn cấp quỹ cho IRA của chính mình với khoản chia sẻ của bạn trong tài khoản hưu trí cũ và sau đó chạm vào trước tuổi 59 ½, bạn vẫn bị ảnh hưởng bởi tiêu chuẩn 10% tiền phạt rút tiền sớm. Một giải pháp: Bảo vệ tài sản trong việc giải quyết ly hôn của bạn thông qua một lệnh quan hệ tình cảm trong nước (QDRO), cho phép bạn thu hồi một lần từ 401 (k) hoặc 403 (b) cũ của bạn mà không phải trả thuế bình thường 10% ngay cả khi bạn dưới 59 tuổi. 6. Hỗ trợ trẻ em lớn.

Cho dù bạn muốn giúp con mình bao nhiêu, thì ưu tiên hàng đầu của bạn là đảm bảo rằng bạn có một danh mục hưu trí lành mạnh. 7. Suy nghĩ tư vấn ly hôn là bạn của bạn.

Những gì bạn trả cho cố vấn ly hôn của bạn xuất phát từ khoản thanh toán bạn nhận được. Theo dõi số tiền họ chi tiêu cho bạn. Hãy nhớ rằng luật sư của bạn không phải là người đáng tin cậy hào phóng mà bạn có thể cảm ơn với một tách cà phê, nhưng là một chuyên nghiệp trả tiền đang thanh toán cho bạn theo giờ. Dây đứt

Việc ly dị có thể tàn phá ở mọi lứa tuổi, nhưng với kế hoạch cẩn thận và tránh những sai lầm quá phổ biến này, bạn có thể tự cứu mình khỏi đau khổ về tài chính trong tương lai.