Là cha mẹ, bạn muốn giúp con của bạn thành công, bất kể chi phí. Tuy nhiên, một trong những chi phí đó không phải là nghỉ hưu của bạn. Theo một khảo sát của Sallie Mae năm 2014, 7% gia đình đã nghỉ hưu để giúp đỡ chi phí cho trường cao đẳng. Xu hướng này ngày càng phổ biến, nhưng điều đó không có nghĩa là đó là một quyết định tài chính tốt cho bạn hoặc con bạn.

Bạn sẽ nhận được hỗ trợ tài chính ở tuổi nghỉ hưu ở đâu?

Có rất nhiều nguồn sẵn có cho việc tài trợ giáo dục như học bổng, trợ cấp, và trợ cấp tài chính. Khi những lựa chọn này cạn kiệt, có những khoản vay cho sinh viên. Khoản vay của sinh viên không phải là lý tưởng, nhưng chúng là một lựa chọn khôn ngoan hơn là rút tiền 401k hoặc Tài khoản Hưu Trí Cá nhân (IRA). Người quản lý danh mục đầu tư của Covestor, Charles Lewis, nói, "Hãy nhớ rằng, con cái của bạn có toàn bộ cuộc sống của họ để trả chi phí giáo dục của họ. Nhưng bạn có một khoảng thời gian giới hạn trước khi nghỉ hưu. "(Đọc thêm về tiết kiệm hưu trí, ở đây: 4 lý do bạn không nên sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí như một ngân hàng Piggy .)

Nếu bạn phải trả tiền cho trường cao đẳng của con bạn khi nghỉ hưu, bạn sẽ nhờ giúp đỡ về tài chính ở đâu? Chính phủ không cung cấp học bổng hoặc trợ cấp cho chi phí sinh hoạt của người cao tuổi, do đó điều cực kỳ quan trọng là không đánh giá thấp chi phí sinh hoạt hưu trí của bạn, đặc biệt là chi phí chăm sóc sức khoẻ liên quan đến chăm sóc cuối đời.

Bạn có thể nghĩ rằng bạn đang đặt con mình lên thành công về mặt tài chính bằng cách trả chi phí cho trường đại học, nhưng bạn không phải. Bạn đang thiết lập chúng lên để phải chăm sóc tài chính cho bạn ở tuổi già của bạn. Hãy suy nghĩ về nó: quỹ hưu trí của bạn có nghĩa là để trang trải chi phí sinh hoạt và chăm sóc sức khoẻ cho đến khi bạn chết. Nếu không có tiền đó, thì con cái của bạn sẽ phải mang gánh nặng.

Xem xét các hình phạt

Việc thanh toán trong kiểm tra nghỉ hưu sớm sẽ có nhiều hình phạt. Nếu bạn lấy ra 50.000 $ sớm, chi phí trung bình để theo học một chương trình cao đẳng bốn năm, sau đó bạn sẽ tự động bị mất $ 5, 000 hoặc 10%. Hơn nữa, bạn phải tính thuế khấu trừ thuế liên bang, thuế liên bang và thuế tiểu bang. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và mức thuế của bạn, điều này có thể làm bạn mất thêm 10 000 đến 17 000 đô la.

Số tiền bạn dành cho chi phí học đại học của con mình là khoảng 55% của $ 50 ban đầu, 000. Bạn cũng cần phải tính toán số tiền bạn sẽ mất trên số tiền kiếm được trong tương lai. Chẳng hạn, nếu bạn lấy ra 50.000 đô la nghỉ hưu mười năm đầu của bạn, thì bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội để kiếm được ít hơn $ 35,000 theo tỷ lệ trả lại là 6%.

Không lãng phí tiền bạc cho các học sinh chưa có quyết định

Ngay cả những sinh viên siêng năng nhất cũng được biết đến để thay đổi đường đi của họ hoặc chuyển đổi nghề nghiệp hoàn toàn.Việc trả học phí đại học bằng quỹ hưu trí là một hành động liều lĩnh, đặc biệt là khi không có gì đảm bảo rằng con của bạn sẽ hoàn thành bằng cấp hoặc ở lại trường.

Điều quan trọng là phải suy nghĩ về hậu quả tiềm tàng của việc trả học phí cho con bạn - bạn đã chuẩn bị cho sự hy sinh to lớn của mình phải được xem xét? Khó mà có thể cho con cái của bạn phải trả tiền cho những kinh nghiệm ở trường cao đẳng của họ, việc thử thách khó khăn có thể giúp họ phát triển sự kiên trì và đạo đức làm việc tốt. (Muốn biết thêm chi tiết, xin đọc: 8 Đại Học Tài Chính Cao Đẳng .)

Có Những Lựa Chọn nào Có?

Sẽ rất khôn ngoan hơn nếu bạn vay một khoản vay cá nhân hoặc khoản vay của Parent PLUS, hơn là tiết kiệm vào quỹ hưu trí. Giả sử bạn có mười năm để nghỉ hưu, bạn có nhiều khả năng trả nợ hơn là để bổ sung số tiền bạn rút ra khỏi tài khoản hưu trí. Các khoản vay cá nhân đi kèm với lãi suất cao hơn, nhưng số tiền trả lãi rất ít so với số tiền bạn sẽ bị mất tiền phạt và thuế từ 401K hoặc IRA của bạn.

Dĩ nhiên, trước khi cân nhắc vay tiền để học tập của con bạn, hãy cân nhắc tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính, học bổng và các lựa chọn cho vay sinh viên liên bang. Sinh viên có cơ hội tốt hơn để giành học bổng địa phương so với những suất học bổng có sẵn cho tất cả mọi người. Nộp đơn xin FAFSA mỗi năm, ngay cả khi bạn không nghĩ mình đủ điều kiện. Luôn luôn có một khả năng là con quý vị sẽ hội đủ điều kiện để nhận tiền hoặc đứa con của quý vị sẽ bảo đảm khoản vay của liên bang lớn hơn. Các khoản vay của liên bang tốt hơn các khoản vay tư nhân bởi vì trong một số trường hợp họ có thể được tha thứ hoặc người đi vay có thể hội đủ điều kiện để có các phương án trả nợ dựa trên thu nhập sau khi tốt nghiệp.

Dãi dưới cùng

Mặc dù chi phí đại học rất tốn kém, thậm chí tốn kém hơn để lấy tiền ra khỏi quỹ hưu trí của bạn. Trước khi bạn đưa ra quyết định ban phát để liên lạc quỹ hưu trí của bạn, hãy nói chuyện với kế toán của bạn hoặc kế hoạch tài chính được xác nhận. Nó cũng là một ý tưởng tốt để biết chính xác bao nhiêu di chuyển này sẽ chi phí bạn trước khi bạn tiến hành. Khi nghi ngờ, đừng cảm thấy tiết kiệm tiền nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết về cắt giảm chi phí đại học, hãy xem: Tiết kiệm trên Busters Ngân sách Cao cấp .)