Một nhà phân tích rủi ro tín dụng xem xét lịch sử tài chính của một người đi vay tiềm năng và xác định mức độ rủi ro của việc cho mượn tiền cho người hoặc công ty đó. Sự sụp đổ từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã làm gia tăng giá trị nhận thức về việc có các nhà phân tích rủi ro tín dụng có kỹ năng về nhân viên. Xét cho cùng, cuộc khủng hoảng phần lớn là do các ngân hàng và các ngân hàng cho vay đối với những người không có khả năng trả nợ đúng hạn. Với các công ty ngày càng khó tính hơn về việc họ cho ai vay tiền, họ dựa vào các nhà phân tích rủi ro tín dụng để giúp họ đưa ra các quyết định tín dụng với độ chính xác cao nhất.

Phạm vi công việc của nhà phân tích rủi ro tín dụng có một khoảng thời gian rộng. Các nhà cho vay nhỏ và nhỏ trên khắp các ngân hàng đa quốc gia lớn sử dụng các nhà phân tích rủi ro tín dụng. Các cơ quan xếp hạng tín dụng bên thứ ba chịu trách nhiệm đưa ra tuyên bố công khai về mức độ rủi ro của trái phiếu doanh nghiệp và thành phố cũng sử dụng các nhà phân tích rủi ro tín dụng để đưa ra những quyết định này. Các ngân hàng đầu tư, các quỹ phòng hộ và các công ty cổ phần tư nhân sử dụng các nhà phân tích rủi ro tín dụng vì cùng một lý do: phân tích và đánh giá trái phiếu rủi ro vỡ nợ. Có các nhà phân tích rủi ro tín dụng lành nghề và có đạo đức trong những vai trò đó quan trọng hơn bao giờ hết. Một nguyên nhân chính của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 là các trái phiếu rủi ro được hỗ trợ bởi các khoản thế chấp dưới chuẩn. Các khoản cho vay đối với những người có khả năng trả nợ đáng ngờ đã được đánh giá cao hơn nhiều so với những gì họ cần, khiến cho các nhà đầu tư trên thị trường thứ cấp tin tưởng vào sự tự tin. Các doanh nghiệp sau đây là nơi phổ biến cho một nhà phân tích rủi ro tín dụng để khởi nghiệp.

Ngân hàng Đầu tư

Các ngân hàng đầu tư từ lâu đã là những tấm lót sự nghiệp phổ biến cho các chuyên gia trẻ đầy tham vọng. Đưa một công việc tại một nơi như Goldman Sachs trao tặng cái cachet tức thì và khả năng đạt được sáu con số trong năm thứ nhất. Trở thành một nhà phân tích rủi ro tín dụng là một cách để có được một bước chân vào cửa tại một ngân hàng đầu tư phố Wall. Một vai trò lớn cho một nhà phân tích rủi ro tín dụng tại một ngân hàng đầu tư là để thực hiện công việc mà bị bỏ rơi rất nhiều trong thời gian khủng hoảng dưới chuẩn: xác định rủi ro mặc định của trái phiếu khác nhau.

Với đầu tư trái phiếu, lợi nhuận tương quan tích cực với rủi ro. Các cơ quan đánh giá xếp hạng AAA cho các trái phiếu có rủi ro vỡ nợ không đáng kể, tất cả đều rơi vào trạng thái rác đối với trái phiếu có nguy cơ vỡ nợ cao. Vì trái phiếu quá nhiều rủi ro nên họ phải trả lãi suất cao hơn trái phiếu AAA; nếu không, các nhà đầu tư sẽ không chạm vào họ. Các ngân hàng đầu tư thích định vị các trái phiếu có lãi suất cao mà họ cảm thấy tự tin sẽ không bị vỡ nợ. Công việc của nhà phân tích rủi ro tín dụng là tiến hành phân tích riêng của mình, ngoài các cơ quan đánh giá, để xác định những trái phiếu có khả năng an toàn hơn sản lượng của họ có thể gợi ý.

Các cơ quan đánh giá

Các nhà phân tích rủi ro tín dụng đang có nhu cầu cao tại các cơ quan đánh giá thực tế, như Moody's và Standard and Poor's, ban cho các nhà đầu tư xếp hạng quan trọng là phím tắt để xác định mức độ rủi ro. Các nhà phân tích rủi ro tín dụng cơ quan đánh giá phân tích dữ liệu tài chính của các đơn vị tăng tiền bằng cách phát hành trái phiếu ra công chúng. Các công ty này bao gồm các công ty, đô thị, chính phủ tiểu bang và cả các quốc gia.

Làm việc cho một cơ quan đánh giá không phải là sinh lợi như làm việc cho một ngân hàng đầu tư, nhưng đối với an ninh việc làm, nó không thể bị đánh bại. Trong khi các ngân hàng đầu tư lúng túng với thị trường và nền kinh tế rộng hơn, trải qua những thời điểm tốt và thời điểm xấu, nhu cầu về dịch vụ của cơ quan xếp hạng hầu như không thấm vào những thăng trầm của nền kinh tế. Chừng nào trái phiếu đang được phát hành, các công ty như Moody's cũng đánh giá chúng.

Các ngân hàng địa phương và các nhà cho vay

Một nhà phân tích rủi ro tín dụng không phải di chuyển đến New York và làm việc cho một tập đoàn khổng lồ để có một sự nghiệp thành công. Ngân hàng địa phương ở quảng trường thị trấn nhỏ cho vay tiền cho người dân hàng ngày, và do đó, nó cần người có tay nghề để quyết định những khoản vay nên được thực hiện và không nên. Những nhà phân tích rủi ro tín dụng này dành cả ngày để xem lại lịch sử tài chính của những người vay cá nhân chứ không phải là các công ty lớn. Họ nhìn vào lịch sử thanh toán trong quá khứ của khách hàng, thu nhập, nợ, ổn định việc làm và các yếu tố khác để giúp nhà tuyển dụng của họ đưa ra quyết định tín dụng.

Các nhà phân tích rủi ro tín dụng làm việc ở mọi nơi, từ các công đoàn tín dụng đến các ngân hàng khu vực cho các công ty tài chính tự động. Có một cái hốc ở đó cho bất cứ ai muốn làm việc ngoài đồng ruộng nhưng muốn thoát khỏi cảnh Wall Street điên cuồng.

Kỹ năng

Các nhà phân tích rủi ro tín dụng cần phải có tính phân tích, hợp lý và ít nhất ở mức trung bình ở toán học. Tùy thuộc vào vị trí, toán học cấp cao có thể không cần thiết, nhưng đây là một công việc định hướng số, có nghĩa là những người bị hăm dọa hoặc nhầm lẫn dễ dàng làm việc với các con số có xu hướng đấu tranh.

Một nhà phân tích đến Wall Street để khởi nghiệp cần có một đạo đức làm việc dai dẳng và khả năng làm việc nhiều giờ. Trong khi các ngân hàng đầu tư lớn, đặc biệt là Goldman Sachs, đang tiến hành các bước cải thiện sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống với nỗ lực để nâng cao hình ảnh của họ sau cuộc khủng hoảng tài chính (một số nhân viên mới thậm chí còn khuyến khích nghỉ cuối tuần) một tuần làm việc 40 giờ tại một ngân hàng đầu tư. Số giờ tiêu biểu cho nhân viên năm thứ nhất, kể cả các nhà phân tích tín dụng, vẫn chạy tốt trên 60 về tuần.

Hầu hết các nhà phân tích rủi ro tín dụng trong thị trường việc làm hiện tại có ít nhất bằng cử nhân. Các chuyên ngành phổ biến nhất là kinh tế, tài chính, kế toán và thống kê. Một MBA, mặc dù không phải là một điều cần thiết, luôn luôn giúp một ứng cử viên đạt được một lợi thế cạnh tranh của mình.

Mức lương trung bình

Tính đến năm 2015, mức lương trung bình hàng năm cho một nhà phân tích rủi ro tín dụng là $ 59, 354. Thu nhập năm thứ nhất của nhà phân tích có thể dao động từ $ 36,000 đến $ 120,000, phần lớn phụ thuộc vào loại công ty mà anh ta đi làm.Trong khi phần lớn mức lương cao hơn kiếm được ở các ngân hàng lớn, các nhà phân tích rủi ro tín dụng ở xa Phố Wall vẫn kiếm được nhiều tiền hơn so với công nhân Mỹ bình thường.

Nhu cầu đối với các nhà phân tích rủi ro tín dụng đã giảm xuống trong khoảng thời gian từ 2004 đến 2010, nhưng triển vọng công việc đã được cải thiện sau khi hồi phục kinh tế. Lĩnh vực này dự kiến ​​sẽ tăng hơn 4% mỗi năm, ít nhất là qua năm 2018.