Với lãi suất lơ lửng ở mức thấp lịch sử và thị trường chứng khoán vẫn đang tăng cao, nhiều người đang cân nhắc lại danh mục đầu tư của họ và điều này đặc biệt đúng đối với người về hưu. Danh mục cổ phiếu 60/40 nổi tiếng, nơi các nhà đầu tư đầu tư 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, cũng đang được đặt câu hỏi. Trong quá khứ cổ phần của các khoản đầu tư của bạn, mặc dù rủi ro hơn, cho phép bạn phát triển tiền của bạn - đặc biệt là nếu bạn đầu tư trong một thời gian dài. Trái phiếu, mặt khác, thường thấp hơn rủi ro mặc dù với lợi nhuận thấp hơn.

Bạn nên làm gì với tiền của mình vào năm 2016? Nếu bạn nghỉ hưu và quan tâm chủ yếu vào thu nhập bạn có thể đang tìm kiếm vào trái phiếu. Nhưng trái phiếu nào phù hợp nhất với bạn hoặc là quỹ trái phiếu có ý tưởng tốt hơn? (999) Các loại trái phiếu Khi bạn đầu tư vào cổ phiếu bạn sở hữu vốn cổ phần trong các công ty, hãy xem: What After the 60/40 Balanced Portfolio?

Với trái phiếu bạn, với tư cách là một nhà đầu tư, cho vay một công ty, chính phủ hoặc đô thị để giúp họ tài trợ cho các dự án hoặc tăng trưởng. Là chủ trái phiếu, bạn được trả một khoản lãi cố định cho một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, có nhiều loại trái phiếu sẵn có.

Trái phiếu Chính phủ do Chính phủ ban hành và được coi là an toàn nhất bởi vì chính phủ U.S lại ủng hộ chúng.

• Trái phiếu thành phố được cấp bởi một đô thị để tài trợ cho các dự án như đường xá, trường học, sân vận động, sân bay … Những trái phiếu này đặc biệt hấp dẫn đối với những người có khung thuế cao hơn vì cơ hội để tiền của bạn phát triển miễn thuế. Các trái phiếu này được miễn thuế liên bang và từ hầu hết các loại thuế của tiểu bang và địa phương.
• Trái phiếu doanh nghiệp do các Tổng công ty phát hành. Họ có nhiều rủi ro hơn (đặc biệt là với các trái phiếu có lãi suất cao hoặc trái phiếu "thấp hơn") nhưng đem lại lợi nhuận cao hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:
• Hướng dẫn về Khái niệm Trái phiếu .) Quỹ trái phiếu

Quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu, chẳng hạn như thành phố hoặc doanh nghiệp, và cung cấp đa dạng hóa. Tuy nhiên, có những yếu tố khác để xem xét như lãi suất và rủi ro mặc định. Marc Proser, người đóng góp cho tạp chí Forbes, đã cảnh báo trong bài báo của ông, "Bạn nên đầu tư vào trái phiếu cá nhân hay quỹ trái phiếu? "Về mặt tiềm ẩn tiêu cực của các quỹ trái phiếu khi nói đến rủi ro lãi suất. "Tất cả trái phiếu và quỹ tương hỗ trái phiếu đều có rủi ro lãi suất, đó là nguy cơ lãi suất sẽ tăng, làm cho giá trị của trái phiếu trong danh mục đầu tư sụt giảm", Proser viết "Nếu lãi suất tăng lên, một nhà đầu tư phải bán một trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu sẽ nhận được ít hơn đầu tư ban đầu của họ. Với trái phiếu cá nhân, bạn có thể loại bỏ rủi ro lãi suất bằng cách giữ trái phiếu này đến khi đáo hạn. Khi trái phiếu đáo hạn, giả định không có sai sót, nhà đầu tư sẽ nhận được toàn bộ giá trị của trái phiếu.Khi các quỹ đầu tư trái phiếu thường không nắm giữ trái phiếu cho đến khi đáo hạn, các nhà đầu tư quỹ trái phiếu không có lựa chọn để loại bỏ rủi ro lãi suất. "John H. Robinson, cố vấn tài chính của Kế hoạch Tài chính Hawaii ở Honolulu khuyên:" Với lãi suất dao động gần mức thấp nhất lịch sử, Tôi thường tránh các quỹ đầu tư trái phiếu. Giả sử trái phiếu là trái phiếu công ty hay thành phố có mức độ đánh giá cao (hoặc chứng chỉ tiền gửi) và kỳ hạn ngắn (trung bình khoảng 10 năm trở lên), mỗi chứng khoán sẽ có ít biến động hơn và đảm bảo rằng nhà đầu tư sẽ nhận được toàn bộ lãi suất nếu được giữ để trưởng thành. Các quỹ tương hỗ trái phiếu không đảm bảo như vậy. "

Đa dạng hóa

Mặc dù một số cố vấn tài chính đề xuất đầu tư vào trái phiếu cá nhân so với quỹ trái phiếu, nhưng đầu tư vào trái phiếu có thể không cho bạn đủ năng suất, đặc biệt khi bạn xem xét tỷ lệ lạm phát. Bạn vẫn cần phải đa dạng hoá, và ngoài các trái phiếu, cần xem xét các loại hình đầu tư khác. Mặc dù phân bổ tài sản 60/40 gần đây đã được đặt vấn đề, nhưng không có công thức thay thế nào có thể áp dụng cho tất cả mọi người. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tại sao danh mục 60/40 không còn hiệu quả nữa .)