Người Mỹ làm việc nhiều giờ hơn so với nhân viên ở bất kỳ nước phát triển nào khác, và chúng tôi đang trở thành một quốc gia có 24 giờ làm việc. Nhưng tất cả công việc khó khăn này không thể chuyển thành một tương lai an toàn sau khi làm việc vì nhiều người Mỹ không chuẩn bị để sống thoải mái trong những năm nghỉ hưu.

"Khủng hoảng Tiết kiệm Hưu Trí Tiếp theo", một báo cáo của Viện Quốc gia về An Sinh Hưu Trí, cho thấy một số thống kê đáng lo ngại về mức chuẩn bị nghỉ hưu của hộ gia đình Mỹ trung bình.

Một số quan sát chính bao gồm:

• 45% (khoảng 40 triệu hộ gia đình) không có IRA hoặc bất kỳ loại kế hoạch 401 (k) nào được tài trợ bởi chủ của họ .
• Trung bình, các hộ gia đình có tài khoản hưu trí kiếm được gấp 2,4 lần so với hộ gia đình không có tài khoản nghỉ hưu.
• Số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình (bao gồm cả tài khoản hưu trí và các loại tiết kiệm khác) là $ 2, 500 cho các gia đình thuộc mọi lứa tuổi lao động.
• Số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình (bao gồm cả tài khoản hưu trí và các loại tiết kiệm khác) chỉ là 14, 500 trong số các hộ gia đình gần tuổi nghỉ hưu.
• Ở gần một nửa số hộ gia đình trong độ tuổi 25-64, thu nhập hàng năm vượt quá giá trị ròng.
• Ngay cả khi bao gồm tổng giá trị thuần của một hộ gia đình, 66% thậm chí còn không đạt được các mục tiêu về hưu trí bảo thủ.
• Đối với các hộ gia đình về hưu ở dưới 25% thu nhập, an sinh xã hội cung cấp 90% thu nhập hưu trí.
• Đối với người về hưu ở mức thu nhập 50%, an sinh xã hội cung cấp 70% thu nhập hưu trí.

Hầu hết mọi người sẽ cần phải làm việc quá 65 tuổi bởi vì họ không có quỹ hưu trí đầy đủ. Những người lao động giàu có thường có nhiều tài sản hưu trí hơn, nhưng họ đại diện cho một bộ phận nhỏ dân số. Hầu hết những người về hưu sẽ phụ thuộc vào An Sinh Xã Hội để cung cấp phần lớn thu nhập của họ. Tuy nhiên, các tác giả của báo cáo lưu ý rằng An Sinh Xã Hội dự kiến ​​sẽ hết - sớm hơn, chứ không muộn hơn. Trong khi tương lai của hệ thống An Sinh Xã Hội đang được thảo luận ở cấp độ chính trị, công nhân sẽ khôn ngoan nếu có một kế hoạch B.

Có một nhu cầu rất lớn cho người Mỹ để nâng cao mức độ biết chữ về tài chính của họ. Xây dựng một kế hoạch tài chính thông minh để nghỉ hưu đòi hỏi sự siêng năng, cam kết, hy sinh và kỳ vọng thực tế. Investopedia đã yêu cầu một số chuyên gia chia sẻ lời khuyên của họ về làm thế nào các hộ gia đình lao động có thể kéo dài, và tăng quỹ hưu trí. Mike Lynch, phó chủ tịch của các thị trường chiến lược tại Hartford Funds, nói với Investopedia rằng hầu hết công nhân đang nghỉ hưu đều có khuynh hướng đánh giá thấp tuổi thọ của họ. Ông nói rằng một số người sử dụng các thành viên gia đình đã qua đời của họ như một thước đo, nhưng đây là một sai lầm vì khoa học y khoa cho phép chúng ta sống tốt trong những năm 80 của chúng tôi và đôi khi 90.Lynch cho biết thêm: "Chúng tôi sẽ hoạt động tích cực hơn bất kỳ thế hệ trước nào, nghĩa là chúng tôi có thể chi tiêu nhiều hơn cho việc nghỉ hưu hơn bất kỳ thế hệ trước nào".

Và trong khi những người đầu tư có khuynh hướng giảm trở lại khi họ tiếp cận với sự nghỉ hưu, Lynch nói rằng những người về hưu phải chắc chắn rằng thu nhập của họ vẫn giữ được lạm phát và đảm bảo rằng họ không hết tiền khi nghỉ hưu.

Củng cố

Việc hợp nhất các tài khoản đầu tư có thể giúp tiết kiệm tiền và cũng dễ dàng theo dõi chúng. Theo Lynch, khách hàng trung bình có ít nhất ba hoặc bốn tài khoản IRA. "Kết hợp với các tài khoản trả chậm khác, kiểm tra, tiết kiệm, 529, các tài khoản sau thuế khác như chứng khoán, và trái phiếu - và nó có thể nhận được một chút áp đảo và tốn kém; bạn có thể phải trả một khoản phí cho mỗi và mỗi tài khoản mỗi năm. "

Tuy nhiên, ông đề xuất một Hợp nhất Vị trí, bao gồm việc tiến hành kiểm kê tài khoản ở đâu, tìm ra số dư trong mỗi tài khoản và đánh giá liệu mỗi khoản đầu tư sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạn hay không.

"Củng cố vị trí dưới một mái nhà có thể, trên thực tế, tiết kiệm cho bạn cũng như phí tài khoản; nhiều tài khoản là tốt, nhưng nhiều địa điểm có thể làm cho nó rất khó để cung cấp dịch vụ tốt nhất có thể, "Lynch nói.

Các vấn đề về nhà ở

Những người về hưu cũng cần phải xác định xem họ có kế hoạch ở lại nhà hay không, hoặc tốt hơn là giảm quy mô. Lynch nói: "Nhà ở là chi phí số một khi nghỉ hưu, và điều quan trọng là phải lên kế hoạch cho dù bạn cần một ngôi nhà cấp một hoặc cần phải sửa đổi để làm cho chiếc xe lăn của bạn có thể tiếp cận được. Một số người nghỉ hưu có thể có lợi từ việc thế chấp ngược lại.

Lập ngân sách

Người về hưu không thể "nghỉ hưu" ngân sách của họ khi họ rời khỏi lực lượng lao động. Theo Chris Hogan, chuyên gia về tiền bạc và nghỉ hưu của đội Dave Ramsey, "Ngân sách vượt xa các chi phí hàng tháng như bảo hiểm nhà cửa, các tiện ích và thuế; bạn cần tính đến chi phí chăm sóc sức khoẻ và các hạng mục ngân sách lớn như ô tô và đi du lịch. "

Hogan đề nghị lập ngân sách $ 11,000 mỗi năm cho các chi phí y tế khi nghỉ hưu. Và trong khi người về hưu lớn lên hàng năm, ông nói họ cần phải nhớ rằng chiếc xe của họ cũng vậy, vì vậy họ cần một kế hoạch để thay thế xe - và kế hoạch này không nên bao gồm một khoản vay xe hơi hoặc thuê một.

Ngoài việc tránh cho vay xe hơi, Hogan cũng cảnh báo người kế nhiệm lỗi về tài chính khác không có khả năng thực hiện: cosigning. "Chạm vào là sai lầm lớn ở mức 35, nhưng nó có thể xóa kế hoạch nghỉ hưu của bạn ở tuổi 65." Ông nói Hogan nói rằng bạn sẽ là người đầu tiên mà chủ nợ gọi đến.

Nếu bạn không thể trả lời được câu hỏi này, Ric Edelman, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Edelman Financial Services cho biết: "Không giống như tuổi tác và những hoàn cảnh sống khác của họ - nhân viên phải đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của họ" Không giống như các chi phí lớn khác, nghỉ hưu phải được tài trợ trước Đầu tiên."Ông nói rằng không bao giờ là quá muộn, ngay cả đối với nhân viên trong những năm 50 và 60, nhưng điều quan trọng là bắt đầu.

Dòng dưới

Trong khi người Mỹ làm việc nhiều giờ hơn so với nhân viên ở bất kỳ nước phát triển nào khác, họ không chuẩn bị thu hoạch tài chính khi họ ngừng làm việc. Tài khoản tiết kiệm hưu trí, tài khoản tiết kiệm thường xuyên, và An Sinh Xã Hội sẽ không mang lại đủ tiền để sống thoải mái, và đối với một số, nó sẽ là một cuộc đấu tranh để đáp ứng các nhu cầu cơ bản. Nếu không có những bước đi quyết liệt, hàng triệu người Mỹ có thể sống lâu hơn thu nhập hưu trí của họ, dẫn đến một cuộc khủng hoảng hưu trí quốc gia.