Nếu bạn thấy mình bị ràng buộc và không thể thanh toán thế chấp, đừng hoảng sợ. Bạn không phải là người đầu tiên được ở vị trí này, và bạn sẽ không phải là người cuối cùng.

Có những chương trình được thiết kế để giúp bạn đương đầu với cuộc khủng hoảng hiện tại và hướng dẫn bạn trở lại một tương lai ổn định về tài chính với cơ hội ở lại trong nhà và tránh bị tịch thu nhà.

Không thể thanh toán thế chấp? Liên hệ với Người cho vay của bạn

Ngay khi bạn nhận ra mình đang gặp vấn đề về việc thanh toán tiền nhà, hãy liên hệ với người cho vay. Bản năng của bạn có thể cho bạn không làm điều này vì sợ bạn sẽ đưa ra một loạt các sự kiện sẽ làm bạn mất nhà của bạn.

Sự thật là, người cho vay không phải lo lắng bất cứ ai ra khỏi nhà. Họ sẵn sàng làm việc với bạn nhiều hơn là phải trải qua một quá trình tịch thu nhà đắt tiền kéo dài. (Để biết thêm, xem Làm thế nào để làm việc với người cho vay của bạn nếu bạn không thể trả tiền thế chấp .)

Các chương trình cho vay

Người cho vay của bạn có thể giúp bạn giải quyết vấn đề của bạn bằng cách cung cấp cho bạn một trong những chương trình sau. Các chương trình cho vay là do các nhà cho vay quyết định và không phải tất cả các bên cho vay đều cung cấp tất cả.

• Phục hồi

- Nếu vấn đề tiền bạc của bạn là tạm thời, một chương trình khôi phục đơn giản có thể là một lựa chọn. Điều này liên quan đến thỏa thuận giữa bạn và cơ quan cho vay để bạn thanh toán toàn bộ số tiền quá hạn, cộng với khoản phí muộn, lãi suất hoặc hình phạt, theo một ngày mà bạn và người phục vụ chấp nhận. - Nhiệm vụ của Nhiệm vụ -

Trong chương trình hỗ trợ, người cho vay của bạn sẽ hạ thấp hoặc thậm chí đình chỉ thanh toán thế chấp trong một khoảng thời gian. Khi kết thúc giai đoạn nhẫn nại, bạn tiếp tục trả tiền, bao gồm một khoản thanh toán một lần hoặc các khoản thanh toán bổ sung để mang lại khoản vay hiện tại.

• Sửa đổi khoản vay -

Sửa đổi khoản vay cho phép chuyên gia cho vay của bạn thay đổi vĩnh viễn một hoặc nhiều điều khoản trong hợp đồng của bạn để làm cho các khoản thanh toán của bạn dễ quản lý hơn. Điều này có thể bao gồm việc giảm lãi suất hoặc kéo dài thời hạn của khoản vay. Có những gợi ý về thuế tiềm ẩn đối với việc sửa đổi khoản vay. Bạn nên kiểm tra này với cố vấn thuế của bạn hoặc IRS. (999) Không tạo ra khoản nợ cho người nộp thuế . Làm các chương trình có thể chi trả cho gia đình Chương trình làm cho giá cả phải chăng (MHA) của chính phủ liên bang bắt đầu vào năm 2009 như là một cách để giúp chủ nhà đấu tranh tránh bị nhà bị tịch thu. Chương trình được thiết lập kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2016. Để được xem xét cho hầu hết các chương trình hợp phần của MHA, đơn của bạn phải được nộp vào hoặc trước ngày đó. (HAMP) - Việc sửa đổi khoản vay trong Chương trình Sửa Đổi Giá Giá cả phải chăng (Home Affordable Modification Program - HAMP) có thể là một lựa chọn cho bạn.Để đủ tiêu chuẩn, nhà của bạn phải là nơi cư ngụ chính của bạn, bạn phải nợ ít nhất $ 729, 750 vào khoản thế chấp đầu tiên của bạn và bạn phải đưa khoản thế chấp đó trước ngày 1 tháng 1 năm 2009.

Thông tin bổ sung và "các bước tiếp theo" đây.

• Các giải pháp về nhà ở giá phải chăng (HAFA) -

Nếu bạn không thể trả tiền thế chấp và quan tâm đến việc chuyển sang nhà ở giá rẻ hơn, bạn có thể là một ứng cử viên cho việc bán đất ngắn hoặc làm việc trong tình trạng tịch thu tài sản thế chấp thông qua HAFA. Thông tin bổ sung về HAFA, cũng như những việc cần làm tiếp theo, có tại đây.

Chương trình Thất nghiệp Gia đình Giá cả phải chăng (UP) -

Nếu bạn thất nghiệp và làm cho việc thanh toán thế chấp khó khăn, chương trình này có thể trợ giúp rất nhiều bằng cách giảm hoặc đình chỉ thanh toán thế chấp cho đến 12 tháng. Tìm hiểu thêm về UP ở đây.

• Quỹ Hút khó nhất (HHF) -

Các chương trình HHF tồn tại ở 18 tiểu bang và District of Columbia. Các chương trình này được thiết kế để giúp đỡ bằng cách cung cấp sửa đổi khoản vay, hỗ trợ thanh toán thế chấp và hỗ trợ chuyển tiếp. Các chương trình HHF khác nhau theo tiểu bang. Bạn có thể tìm thêm thông tin bao gồm liên kết đến chương trình của từng tiểu bang.

Hạn nộp hồ sơ HHF ở một số tiểu bang kết thúc vào 31 tháng 12 năm 2020. Tại các tiểu bang khác, thời hạn đã qua.

Chương trình Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) FHA cung cấp các chương trình mà các nhà cho vay phải sử dụng khi thích hợp. Nếu bạn có một khoản vay do FHA bảo hiểm, một trong những chương trình này có thể dành cho bạn.

Muốn biết thêm thông tin và trợ giúp bất cứ chương trình tránh bị tịch thu tài sản nào của FHA liệt kê dưới đây, hãy gọi Trung tâm Phục vụ Gia cư và Phát triển Đô thị của Hoa Kỳ (HUD) số điện thoại (877) 622-8525 hoặc ghé thăm trang web.

• Nhiệm vụ đặc biệt

-

Theo Chương trình Nhi đồng Đặc biệt của FHA, người cho vay của bạn có thể giảm bớt hoặc đình chỉ thanh toán của bạn để dành thời gian để khắc phục tổn thất thu nhập. Điều này có thể được theo sau với một kế hoạch thanh toán đặc biệt để cho phép bạn bù đắp các khoản thanh toán bị mất. Giống như tất cả các sửa đổi khoản vay, FHA Mortgage Modification liên quan đến thay đổi vĩnh viễn đối với khoản vay của bạn thông qua việc thanh toán mà bạn không thực hiện được có thể được cộng vào số dư nợ vay của bạn. Các thay đổi khác có thể bao gồm thay đổi lãi suất hoặc thời hạn của khoản vay.

• Một phần yêu cầu bồi thường

- Điều này liên quan đến một khoản vay thứ hai (không lãi) để mang lại khoản nợ chưa thanh toán ban đầu của bạn. Bạn không cần phải trả hết khoản vay thứ hai cho đến khi bạn trả hết tiền thế chấp đầu tiên hoặc bán nhà. • Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng của FHA (FHA-HAMP)

- Chương trình này tương tự như chương trình HAMP theo MHA. Nó kết hợp một yêu cầu bồi thường một phần tăng cường với một khoản sửa đổi khoản vay. Theo FHA-HAMP, khoản vay yêu cầu bồi thường từng phần (miễn phí) sẽ mang lại cho bạn khoản thế chấp và nó có thể bao gồm một khoản tiền bổ sung để giảm dư nợ cho vay hiện tại lên tới 30%. Giống với khoản vay yêu cầu bồi thường từng phần thông thường, khoản vay này phải được trả lại khi bạn trả hết tiền thế chấp đầu tiên hoặc bán nhà.

Tư vấn nhà ở và tín dụng Tư vấn viên về nhà ở và tín dụng có thể giúp bạn cân nhắc những lựa chọn của bạn, và điều quan trọng hơn là giúp bạn tránh những vấn đề trong tương lai. Liên lạc với văn phòng địa phương của Bộ Phát triển Đô thị và Đô thị của Hoa Kỳ (HUD) hoặc cơ quan nhà ở tại tiểu bang, thành phố hoặc hạt của bạn để được trợ giúp trong việc tìm một cơ quan cố vấn về nhà ở gần bạn.

Bạn cũng có thể liên hệ với Quỹ Bảo tồn Người sở hữu nhà ở (non-profit Homeownership Preservation Foundation - HPF) tại 888-995-HOPE. HPF hợp tác với các công ty thế chấp và những người khác để giúp người tiêu dùng tránh bị tịch thu nhà. Theo dõi lừa đảo Ngoài các tư vấn viên tín dụng hợp pháp, cũng có những nghệ sỹ lừa đảo chỉ tồn tại để tách bạn khỏi tiền của bạn. Tránh cho họ phải trả tất cả chi phí.

Trang web lừa đảo, email và lời mời gọi điện thoại thường có những người có chức danh chính thức như âm thanh Foreclosure Prevention Specialist. Một số thậm chí còn sử dụng từ HOPE trong tiêu đề của họ để tạo ra ảo tưởng rằng họ được liên kết với Quỹ Bảo tồn Nhà ở (được mô tả ở trên).

Dòng dưới

Không thể thực hiện thanh toán thế chấp là đáng sợ. May mắn thay, các chương trình được mô tả ở đây bao gồm gần như bất kỳ tình hình tài chính nào mà một chủ nhà có thể phải đối mặt. Ngoài việc liên hệ với người cho vay thế chấp của bạn để thông báo cho biết bạn không thể thanh toán, bước tiếp theo quan trọng nhất tiếp theo là tìm kiếm lời khuyên ở địa phương hoặc thông qua HPF.

Cuối cùng, như FHA khuyên, đừng ký bất kỳ giấy tờ nào mà bạn không hiểu và không được nói đến khi tái cấp vốn trước khi bạn khám phá tất cả các lựa chọn khác.