Với học phí đại học ngày càng tăng, nhiều bậc cha mẹ tìm đến tiết kiệm để nghỉ hưu để hỗ trợ với lệ phí đại học. Tuy nhiên, việc sử dụng Roth 401 (k) để bổ sung chi phí giáo dục có thể không dễ dàng như các kế hoạch nghỉ hưu khác. Không giống như Roth IRA, không có cách nào đơn giản để rút vốn phi thuế miễn thuế từ 401 (k), Roth hoặc theo cách truyền thống, bất kể lý do cần thiết.
Tuy nhiên, tất cả 401 (k) tài khoản đều có tính năng cho vay sẵn có, có thể hữu ích trong những lúc cần thiết. Theo các điều khoản của kế hoạch, chủ tài khoản có thể vay đến 50% số dư của họ, với khoản vay tối đa là 50.000 đô la Mỹ. Khoản vay này phải được hoàn trả bằng các khoản thanh toán tương đối và thường xuyên trong vòng năm năm, nhưng tất cả các khoản hoàn trả bao gồm cả lãi suất được gửi lại vào tài khoản ban đầu. Do đó, nếu chi phí học phí không quá nặng nề và khoản tiết kiệm quỹ hưu trí của bạn mạnh mẽ, khoản vay có thể là một cách tương đối đơn giản để trang trải chi phí giáo dục mà không làm suy giảm tài khoản của bạn.
Nếu khoản vay không đủ bù đắp chi phí, kế hoạch 401 (k) thường bao gồm các điều khoản cho các khoản phân phối khó khăn cho phép rút vốn xuống tới tổng số tiền đóng góp, không bao gồm thu nhập hoặc hợp đồng của chủ nhân , miễn là sự cần thiết có thể được hiển thị là ngay lập tức và nặng nề. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí đó, bạn đủ điều kiện để nhận được một khoản phân phối lên số tiền cần thiết, bao gồm cả ngân quỹ để trang trải các khoản thuế hoặc lệ phí bổ sung. Tuy nhiên, đáp ứng các tiêu chí phân phối khó khăn đòi hỏi bạn phải tự coi mình là người không thể tự thỏa mãn nhu cầu của mình thông qua các tài sản khác hoặc của vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn và bạn đã thực hiện tất cả các khoản vay và các khoản vay khác thông qua kế hoạch này và bất kỳ kế hoạch nào khác dưới tên của bạn. Ngoài ra, phân phối khó khăn từ 401 (k) truyền thống phải chịu thuế thu nhập - mặc dù Roth không phân phối - và bất kỳ khoản thu hồi nào cũng có thể phải chịu thuế phân phối sớm 10%. Chủ tài khoản nhận khoản phân phối khó khăn cũng bị hạn chế từ việc đóng góp vào bất kỳ tài khoản nghỉ hưu nào của cùng một chủ nhân trong ít nhất sáu tháng sau khi rút tiền.
Tiết kiệm hưu trí Tiết kiệm: Những lời khuyên đầu tiên để tiết kiệm thêm | Đầu tư
Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính phải thuyết phục họ thay đổi cách của họ.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Tôi có thể sử dụng khoản tiết kiệm IRA để bắt đầu tiết kiệm của chính mình không?
Tìm hiểu xem bạn có thể rút tiền từ IRA của bạn để bắt đầu một trương mục tiết kiệm và tại sao đây không phải là cách sử dụng khôn ngoan nhất để tiết kiệm tiền hưu trí của bạn.