Mục lục:
- Lịch Làm Việc
- Một định dạng kế hoạch hoa lợi phổ biến là vest vách đá. Bạn phải hoàn thành nhiều năm phục vụ khi bạn được 0% vest. Sau thời gian quy định đã trôi qua, tỷ lệ hoa hồng tự động nhảy tới 100%.
- Thời khóa biểu tốt nghiệp ít nghiêm trọng hơn. Bạn dần dần tăng tỷ lệ hoa hồng theo thời gian, thay vì dành vài năm ở 0%. Tuy nhiên, người sử dụng lao động vẫn có thể cần một giai đoạn ban đầu của dịch vụ trước khi bắt đầu bắt đầu. Một lịch trình hoa hậu tốt nghiệp phổ biến là một khoản phân bổ 20% cho mỗi năm phục vụ sau năm đầu tiên.
- Lịch làm việc giúp các nhà tuyển dụng bảo vệ đầu tư của họ vào các nhân viên hiện tại, làm cho một điều khoản chung của nhiều kế hoạch 401 (k). Tuy nhiên, nếu bạn không hài lòng với chủ nhân hiện tại, chờ đợi để được hoàn toàn có thể cảm thấy giống như chờ đợi một con tin được phát hành.
Tùy theo điều khoản của kế hoạch 401 (k) của bạn, chủ nhân của bạn có thể giữ lại một phần hay toàn bộ số tiền đóng góp vào tài khoản của bạn nếu bạn tách biệt với việc làm của bạn quá sớm.
Lịch Làm Việc
Mặc dù bạn đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm về hưu trí của mình nhưng bạn vẫn luôn giữ của bạn để giữ lại, bất kỳ quỹ đóng góp của người sử dụng lao động nào cũng có thể phải theo một lịch trình quyền lợi. Lịch làm việc là một điều khoản của kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) quy định rằng bạn phải trả một số lượng nhất định các năm dịch vụ cho chủ nhân của bạn trước khi bạn hoàn toàn sở hữu bất kỳ đóng góp của nhà tuyển dụng. Người sử dụng lao động thường sử dụng lịch trình hoa hồng để tăng sự lưu giữ; họ giới hạn sự tiếp cận của bạn đối với đóng góp của chủ lao động cho đến khi bạn đạt được số năm dịch vụ tối thiểu.
Mức hoa hồng của nhân viên dao động từ 0 đến 100% tùy theo thời gian phục vụ. Nếu bạn được nhận 0%, điều đó có nghĩa là bạn chỉ có quyền rút lại những khoản tiền mà bạn đã đóng góp. Nếu bạn được nhận 100%, bạn sở hữu 100% số tiền trong tài khoản của bạn, bao gồm bất kỳ đóng góp của chủ lao động hoặc lãi suất mà bạn đã kiếm được.
Việc đưa ra một lịch trình quyền lợi có nghĩa là nếu bạn tách biệt với việc làm của mình trước khi số năm yêu cầu của dịch vụ đã qua, bạn có thể bị bắt buộc phải mất một phần hoặc toàn bộ số tiền mà chủ của bạn đã đầu tư vào khoản 401 (k) . Nếu bạn chọn chỉ hoãn số tiền tối thiểu vào tài khoản tiết kiệm hưu trí, khoản đóng góp của chủ lao động có thể đại diện phần lớn số dư của bạn.
Mặc dù Bộ Lao động đòi hỏi phải có đầy đủ quyền hạn sau sáu năm phục vụ, mỗi người sử dụng lao động chỉ định các điều khoản cụ thể của lịch làm việc. Các điều khoản này có thể khác nhau tùy thuộc vào loại lịch sử mà nhà tuyển dụng sử dụng và phương pháp tính các năm dịch vụ. Mặc dù một số kế hoạch cho phép ban hành ngay, nhưng nhiều chủ lao động yêu cầu bạn phải hoàn thành ít nhất một năm làm việc trước khi bạn bắt đầu leo thang bậc thang.
Một định dạng kế hoạch hoa lợi phổ biến là vest vách đá. Bạn phải hoàn thành nhiều năm phục vụ khi bạn được 0% vest. Sau thời gian quy định đã trôi qua, tỷ lệ hoa hồng tự động nhảy tới 100%.
Giả sử chủ lao động của bạn sử dụng một lịch trình hoa hồng vách đá đòi hỏi năm năm làm việc trọn vẹn trước khi trang phục. Sau bốn năm, số dư 401 (k) của bạn là 12.000 đô la, bao gồm 50% thời gian trì hoãn lương do bạn tạo ra và 50% đóng góp của chủ lao động. Nếu bạn quyết định rời khỏi sở làm của mình để làm một công việc khác, bạn chỉ có thể giữ lại 6 000 đô la mà bạn đóng góp bởi vì bạn đã không hoàn thành đủ năm năm phục vụ để đạt được toàn bộ khoản hoa hồng. Nếu bạn chờ đợi thêm một năm nữa, tất cả đóng góp cho 401 (k) của bạn là của bạn để giữ, bất kể tình trạng việc làm của bạn.
Chứng chỉ tốt nghiệp
Thời khóa biểu tốt nghiệp ít nghiêm trọng hơn. Bạn dần dần tăng tỷ lệ hoa hồng theo thời gian, thay vì dành vài năm ở 0%. Tuy nhiên, người sử dụng lao động vẫn có thể cần một giai đoạn ban đầu của dịch vụ trước khi bắt đầu bắt đầu. Một lịch trình hoa hậu tốt nghiệp phổ biến là một khoản phân bổ 20% cho mỗi năm phục vụ sau năm đầu tiên.
Giả sử người sử dụng lao động trong ví dụ trên sử dụng loại lịch hoa tiền hoa hồng này thay vì lịch trình trả tiền vách đá. Sau bốn năm làm việc đầy đủ, bạn được cấp 60%. Nếu bạn quyết định thay đổi công việc, bạn sẽ được hưởng khoản $ 6,000 mà bạn đóng góp và 60% của khoản đóng góp của chủ lao động. Trong ví dụ này, tổng số tiền bạn sẽ đủ điều kiện để giữ lại là $ 6,000 + ($ 6, 000 * 60%), hoặc $ 9,600.
Bạn có nên ở lại hay bạn nên đi?
Lịch làm việc giúp các nhà tuyển dụng bảo vệ đầu tư của họ vào các nhân viên hiện tại, làm cho một điều khoản chung của nhiều kế hoạch 401 (k). Tuy nhiên, nếu bạn không hài lòng với chủ nhân hiện tại, chờ đợi để được hoàn toàn có thể cảm thấy giống như chờ đợi một con tin được phát hành.
Nếu bạn dự định rời khỏi nhà tuyển dụng trước khi đánh dấu sáu năm, hãy kiểm tra các điều khoản cụ thể của kế hoạch 401 (k) của bạn. Nếu bạn đã đóng góp tích cực vào tài khoản của mình, số tiền bạn bị mất để yêu cầu đòi tiền có thể không đủ để giữ bạn trong một công việc chết người. Nếu bạn dựa vào đóng góp của chủ lao vào việc tiết kiệm cho quỹ hưu trí của bạn, sự hiểu biết về các yêu cầu về quyền đòi tiền có thể ngăn cản việc không cần thiết phải tước các khoản tiền cần thiết.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Tôi có một KSOP thông qua chủ của tôi rằng tôi đã đầu tư 100% cổ phần công ty. Tôi bây giờ lo ngại rằng tôi không đa dạng và muốn chuyển ra khỏi cổ phiếu công ty và vào quỹ tương hỗ. Có được phép với khoản tiền tôi đã đóng góp vào tài khoản không?
Để đảM bảo các lựa chọn của bạn, tốt nhất nên kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) cho kế hoạch. Các lựa chọn có thể khác nhau cho các kế hoạch khác nhau. Điều này cần bao gồm một lời giải thích về các quy tắc, bao gồm các lựa chọn đa dạng hóa. Nếu bạn có quyền truy cập trực tuyến vào tài khoản KSOP của mình, bạn cũng có thể truy cập trực tuyến vào SPD của kế hoạch của bạn.