Mục lục:
Quyền sở hữu tài khoản quỹ tương hỗ có thể cho phép người hưởng lợi tùy thuộc vào cách đăng ký tài khoản. Ví dụ, quỹ tương hỗ thường được cung cấp bởi kế hoạch nghỉ hưu như 401 (k) hoặc một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn cũng có thể sở hữu một tài khoản quỹ tương hỗ với một đăng ký chuyển giao cho người chết (TOD) cho phép người thụ hưởng. Tài khoản tiết kiệm đại học, hoặc 529 kế hoạch tiết kiệm, cũng có những người hưởng lợi.
Khi mở tài khoản hưu trí, chẳng hạn như khi ghi danh vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân, một mẫu đơn đã hoàn tất. Ngoài việc điền vào một tên, địa chỉ và số An Sinh Xã Hội, có một khoảng trống được cung cấp trong đơn xin ghi tên cho những người hưởng lợi chính và phụ. Đây là một quyết định quan trọng bởi vì, trong trường hợp cái chết của chủ sở hữu, người thụ hưởng kế thừa số tiền thu được từ tài khoản này.Mở tài khoản chuyển nhượng
Tài khoản quỹ tương hỗ cũng có thể được mở ra dưới dạng một tài khoản sở hữu riêng và chủ sở hữu có thể đặt tên cho một hoặc nhiều người hưởng lợi bằng cách sử dụng một đăng ký TOD. Chủ sở hữu duy trì quyền kiểm soát tài khoản trong suốt cuộc đời của mình. Những người hưởng lợi được chỉ định kế thừa tài khoản khi cái chết của chủ sở hữu. Việc chuyển giao tài sản từ loại tài khoản TOD này tránh được chứng thực di chúc.
Mở kế hoạch tiết kiệm 529
Kế hoạch tiết kiệm của trường Cao đẳng 529 do chủ tài khoản chọn một người thụ hưởng làm chủ sở hữu. Kế hoạch 529 là phương pháp được ưu đãi thuế để tiết kiệm cho trường đại học nếu tài khoản được sử dụng cho các chi phí giáo dục có chất lượng. Chủ sở hữu kiểm soát tài khoản và có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Làm thế nào để bạn trung gian hòa giải một tranh chấp giữa những người hưởng lợi chính và những người hưởng lợi của một ủy thác?
Tìm hiểu về một số phương pháp khác nhau để giải quyết các tranh chấp giữa những người thụ hưởng ban đầu và ngẫu nhiên về chuyển khoản trên các tài khoản chết.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.