a:

Câu trả lời đơn giản là có. Câu hỏi tiếp theo là liệu việc rút tiền một lần là một ý tưởng hay. Và câu trả lời thông thường cho câu hỏi thứ hai là không.

Việc lập kế hoạch tiết kiệm trong thời gian làm việc là một phần cần thiết của kế hoạch tài chính toàn diện. Nghỉ hưu là một trong những mục tiêu tài chính quan trọng nhất bạn tiết kiệm được trong khi bạn kiếm sống. Khi người sử dụng lao động chuyển từ kế hoạch trợ cấp truyền thống (lương hưu) theo truyền thống, thì gánh nặng tiết kiệm được đặt lên vai người lao động. Để đạt được mục đích đó, các kế hoạch tiết kiệm hưu trí dựa trên sự đóng góp là một lợi ích chung cho nhân viên, thường là dưới hình thức 401 (k).

-1->

Trách nhiệm của chủ đầu tư

Phần lớn các nhà tuyển dụng và 401 (k) kế hoạch tài trợ cung cấp hướng đầy đủ cho nhân viên khi họ bắt đầu đóng góp cho kế hoạch. Một số công ty tự động ghi danh các nhân viên đủ tiêu chuẩn trong kế hoạch 401 (k) (họ có thể chọn không tham gia), trong khi một số khác cho phép nhân viên chọn và khi nào họ có thể tham gia. Người sử dụng lao động thường dựa vào một nhà tài trợ kế hoạch để giáo dục nhân viên về những lợi ích và hạn chế của kế hoạch 401 (k). Những nhà tài trợ này còn được gọi là các nhà chăm sóc kế hoạch, cũng có nhiệm vụ giáo dục những nhân viên đủ điều kiện về những lợi ích của kế hoạch, lựa chọn đầu tư và giới hạn đóng góp. Tuy nhiên, hầu hết các nhà tuyển dụng và các nhà tài trợ kế hoạch thiếu cung cấp thông tin có lợi khi nhân viên thay đổi việc làm, nghỉ hưu hoặc cần lấy tiền ra khỏi kế hoạch của họ.

Nếu bạn đang làm việc cho một chủ nhân với kế hoạch 401 (k) đang hoạt động, bạn sẽ bị hạn chế trong các lựa chọn rút tiền một lần được nêu trong tài liệu kế hoạch ban đầu. Các điều khoản rút tiền gộp chung phổ biến nhất có dưới hình thức khoản vay đối với số dư 401 (k) của bạn hoặc sự rút lui khó khăn. Bạn trả lại khoản vay 401 (k) thông qua việc trả lại tiền lương theo thời gian. Khoản vay được giới hạn ở một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng số 401 (k) của bạn, thường là 50%.

"Nếu bạn có một kế hoạch 401 (k) với khả năng vay vốn, bạn có thể rút tiền thuế miễn phí", Kirk Chisholm, một nhà quản lý tài sản tại Innovative Advisory Group ở Lexington cho biết. Mass. "Dĩ nhiên, bạn sẽ phải trả lại chúng, nhưng điều này cho phép bạn mượn từ tài khoản 401 (k) của bạn và tự trả lại lãi suất và hiệu trưởng theo thời gian".

Tùy chọn khác là việc rút tiền khó khăn , rút ​​tiền một lần dựa trên nhu cầu tài chính mà bạn không cần hoàn trả.

Khi một Sự Cản trở Khó khăn 401 (k) tạo nên Sense

sẽ giải thích chi tiết. Cả hai hình thức rút tiền đều có thể bị tính thuế và phạt.

Các lựa chọn rút tiền mặt không giới hạn khi bạn để lại một người sử dụng lao động cho một công việc khác hoặc nếu bạn nghỉ hưu.Bạn có thể phân phối một lần từ kế hoạch 401 (k) của nhà tuyển dụng trước cho đến tổng số tiền còn lại của tài khoản. Sau khi đặt yêu cầu phân phối, nhà tài trợ kế hoạch hoặc người chăm sóc gửi séc trực tiếp cho bạn, và tài khoản được đóng với người chăm sóc. Nếu bạn có một sự cân bằng Roth 401 (k), không có thuế nào bị giữ lại; trước thuế hoặc các nhà tài trợ 401 (k) truyền thống giữ lại thuế từ số dư trước khi cắt séc. Trong cả hai trường hợp, nếu bạn dưới 59 tuổi. 5, bạn phải chịu một hình phạt thuế 10% cho những gì mà IRS cho là rút tiền sớm. Những cân nhắc cho việc thu hồi Lợi ích lớn nhất của việc phân phối một lần từ kế hoạch 401 (k) của bạn khi nghỉ hưu hoặc khi rời khỏi chủ lao động là khả năng truy cập tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn cùng một lúc. Tiền không bị hạn chế; bạn có thể sử dụng nó tuy nhiên bạn thấy phù hợp. Bạn có thể đầu tư lại nó trong một phạm vi đầu tư lớn hơn những gì được cung cấp trong vòng 401 (k).

Đóng góp vào 401 (k) được hoãn thuế; tăng trưởng đầu tư không phải chịu thuế lợi tức mỗi năm. Một khi việc phân phối một lần được thực hiện, bạn sẽ mất khả năng kiếm được trên cơ sở hoãn thuế, có thể dẫn đến giảm lợi nhuận đầu tư theo thời gian.

Có quyền truy cập vào số dư tài khoản đầy đủ của bạn cùng một lúc thể hiện sự cám dỗ lớn hơn nhiều để chi tiêu. Nó có thể là một thách thức để thực hiện tự kiểm soát, có thể dẫn đến việc hết tiền trong quỹ hưu trí.

Khoản khấu trừ thuế trên số tiền 401 (k) trước thuế có thể không đủ để trang trải toàn bộ khoản thuế của bạn trong năm nhận được phân phối của bạn, tùy thuộc vào khung thuế thu nhập của bạn. Một hóa đơn thuế lớn tiếp tục ăn theo số tiền quý vị nhận được. Xem

Cách Giảm Thuế trên 401 (k) Rút