Có vẻ như đây không phải là lựa chọn cho bạn. Phiên bản hiện tại của Bộ luật Hoa Kỳ và Hiệp ước U. / Canada không cho phép chuyển đổi hoặc di chuyển giữa kế hoạch hưu bổng của U. và Canada. Hơn nữa, kế hoạch nghỉ hưu của Canada có thể không xem xét tài sản đủ điều kiện (sẽ được chuyển sang kế hoạch). Nếu bạn loại bỏ tài sản từ IRA, giao dịch sẽ được coi là một khoản phân phối chịu thuế từ IRA trừ khi tài sản được chuyển sang một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện theo quy định của Luật thuế của U.
Vì bạn cư trú bên ngoài U., mức thuế bạn phải đóng được xác định bởi quốc tịch U. của bạn hoặc tình trạng cư trú ngoại kiều. Nếu bạn là công dân Hoa Kỳ hoặc người nước ngoài cư trú và số tiền này không được gửi đến địa chỉ nhà ở U. S., người giữ tài sản của IRA phải khấu trừ 10% thuế liên bang; khoản khấu trừ này không thể được miễn. Nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ hay người nước ngoài cư trú, người giữ tài sản của IRA cũng sẽ khấu trừ 10% thuế liên bang; tuy nhiên, trong trường hợp này, bạn có thể chọn từ bỏ khoản khấu trừ của liên bang và sau đó trở thành đối tượng theo tỷ lệ hiệp ước Canada. Một số tài liệu phải được cung cấp cho giám sát IRA nếu tỷ lệ hiệp ước được áp dụng.
Để biết thêm thông tin về thuế IRA, đọc Giới thiệu tour du lịch thông qua kế hoạch nghỉ hưu , Tài sản di chuyển của kế hoạch: Làm thế nào để tránh sai lầm và Kết hợp Kế hoạch tài sản không nhanh lắm ) Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(Liên hệ Denise)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.