a:

Việc chọn đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi sự trợ giúp của một chuyên gia có khả năng phân tích các lựa chọn của bạn và giúp bạn chọn các khoản đầu tư phù hợp nhất với hồ sơ của bạn. Cố vấn đầu tư sẽ xem xét mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và bạn định nghỉ việc trong thời gian bao lâu. Hầu hết các nhà tuyển dụng cung cấp tư vấn đầu tư miễn phí cho nhân viên của họ. Một số thậm chí còn mở rộng dịch vụ này đến tài sản giữ ngoài kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Kiểm tra với chủ của bạn về bất kỳ dịch vụ tư vấn đầu tư nào mà họ có thể cung cấp.

Bạn có thể thay đổi các khoản đầu tư của IRA, hoặc thậm chí chuyển IRA sang một tổ chức tài chính khác cung cấp các loại đầu tư bạn thích. Kiểm tra với tổ chức tài chính của bạn về chính sách cho phép chuyển khoản, vì có một số sản phẩm của IRA cần thời gian đầu tư tối thiểu để tránh khoản phí chấm dứt sớm.

Kế hoạch 401 (k) là một vấn đề khác. Bạn chỉ có thể thu hồi tài sản từ kế hoạch 401 (k) của mình chỉ khi bạn gặp sự cố kích hoạt. Đối với hầu hết các kế hoạch 401 (k), các sự kiện kích hoạt là như sau:

- Đạt độ tuổi nghỉ hưu (thường là tuổi 59. 5, nhưng có thể sớm hơn hoặc đến cuối tuổi 65)

Chấm dứt việc làm (bạn không còn sử dụng nữa bởi công ty cung cấp kế hoạch 401 (k)) 999 Tử vong - trong trường hợp này, người hưởng lợi của bạn được phân phối tài sản của bạn

• Khuyết tật - văn bản điều chỉnh kế hoạch 401 (k) nói chung cung cấp một định nghĩa về "khuyết tật"; điều này có thể thay đổi giữa các kế hoạch
• Nếu chủ của bạn chấm dứt kế hoạch 401 (k) và không thay thế nó bằng một kế hoạch đủ điều kiện khác
• Nếu không có trường hợp nào xảy ra, thì bạn không thể rút tài sản từ tài khoản kế hoạch 401 (k) của mình trừ khi kế hoạch cho phép rút tiền tại chức. Việc thu hồi dịch vụ là việc có thể xảy ra trước khi bạn gặp phải sự kiện kích hoạt.
• Một số kế hoạch 401 (k) giới hạn việc rút tiền tại chức cho một số trường hợp nhất định. Ví dụ, bạn có thể được phép thu hồi nếu bạn cần tài sản để thanh toán chi phí y tế hoặc tiền vay hoặc tiền thuê nhà của bạn. Quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ có thể giải thích xem kế hoạch của bạn có các điều khoản này và bất kỳ hạn chế áp dụng nào.

Nếu bạn gặp phải sự cố kích hoạt, bạn có thể cuộn 401 (k) tài sản của mình vào một IRA Truyền thống hoặc một kế hoạch đủ điều kiện khác.

Tài sản IRA và 401 (k) được phân phối và không được chuyển sang một IRA khác hoặc kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện sẽ phải chịu thuế thu nhập và cũng có thể bị phạt rút tiền sớm.

Bạn nên tham vấn với một chuyên gia đầu tư có thẩm quyền trước khi hành động. Thường có một khoản phí liên quan đến bất kỳ cuộc tư vấn chuyên môn nào (trừ khi bạn có thể lấy nó miễn phí từ người sử dụng lao động của bạn), nhưng nó có thể rất đáng giá.

Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby

(Liên hệ Denise)