Bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, chẳng hạn như thay thế thu nhập, quỹ giáo dục đại học và bảo tồn tài sản. Nhưng đôi khi, chỉ khi bạn cần bảo hiểm nhân thọ nhất, bạn không thể có được nó vì sức khỏe kém. Tuy nhiên, không được như vậy nhanh chóng để nhảy vào "Tôi không thể bảo hiểm" bandwagon. Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp các chính sách chỉ dành cho những người không khỏe mạnh. Tại sao? Vì chăm sóc sức khoẻ tốt hơn, lối sống được cải thiện, những tiến bộ trong chăm sóc y tế và các quy trình chẩn đoán được cải thiện đã làm tăng tuổi thọ của những người có vấn đề về sức khoẻ.
Trước khi nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ, hãy cân nhắc việc các hãng bảo hiểm nhân thọ quyết định xem họ có bán chính sách cho cá nhân hay không và họ sẽ tính phí bảo hiểm như thế nào. Suy nghĩ như một công ty bảo hiểm có thể giúp bạn có được bảo hiểm bạn cần.

AD:

Quan điểm của Công ty Bảo hiểm về Bạn
Quy trình mà công ty bảo hiểm cam kết đánh giá xem người nộp đơn có thể bảo hiểm được gọi là bảo lãnh phát hành hay không. Bảo lãnh phát hành của mỗi công ty có phần khác nhau, tuy nhiên các khái niệm cơ bản là như nhau. Công ty sẽ xem xét kỹ lưỡng tình trạng sức khoẻ hiện tại của bạn cũng như điều kiện sức khoẻ, bệnh tật hoặc bệnh tật trước đây, nhưng nói chung, công ty bảo hiểm cũng xem xét một số yếu tố khác, chẳng hạn như:

- tuổi

• giới tính
• chiều cao / cân nặng
• lịch sử sức khoẻ gia đình
• mục đích bảo hiểm
• tình trạng hôn nhân
• số tiền bảo hiểm được áp dụng cho > nghề nghiệp
• thu nhập
• lịch sử hút thuốc
• sở thích / hoạt động nguy hiểm
• Đặc biệt, công ty sẽ yêu cầu hồ sơ bệnh án của bạn và yêu cầu bạn trải qua một số loại khám sức khoẻ. Nếu bạn bị bệnh, tình trạng sức khoẻ hoặc khuyết tật, hãng bảo hiểm cũng có thể yêu cầu bạn kiểm tra bởi một bác sĩ của sự lựa chọn của họ cũng có thể xem xét hồ sơ bệnh án của bạn.
• AD:

Quy trình bảo lãnh bảo hiểm nhân thọ không giống như bảo hiểm y tế. Có một số bệnh mãn tính và bệnh không ảnh hưởng đến tuổi thọ, nhưng họ có thể yêu cầu điều trị y tế định kỳ. Trong trường hợp này, bạn có thể có một thời gian khó khăn hơn để có được bảo hiểm y tế hơn bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ đã được cấp cho những người mắc bệnh hen, bệnh tim, ung thư và cao huyết áp.

Đó là trò chơi của số

Sau khi tất cả thông tin được thu thập, công ty sẽ chỉ định đánh giá cho bạn với tư cách là người được bảo hiểm. Đánh giá là thước đo của công ty về rủi ro hoặc xác suất rằng nó sẽ phải trả một yêu cầu bồi thường thiệt hại trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn được kết hợp với những người nộp đơn có cùng loại rủi ro. Một số công ty sẽ "đánh bại" và sống lâu hơn tuổi thọ dự kiến, những người khác sẽ chết sớm, trong khi một số sẽ chết trong khoảng thời gian dự kiến. Dựa trên các yếu tố bảo lãnh phát hành, khả năng bạn sẽ chết sớm hơn là sau đó, thì công ty sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn để trang trải chi phí cho khoản trợ cấp mà nó sẽ phải trả khi bạn chết.Nếu công ty xác định rằng nguy cơ phải trả tiền bồi thường cái chết sớm thì quá lớn, nó sẽ không đưa ra chính sách.

Nhưng đó là nơi các công ty khác nhau. Một số công ty bảo thủ hơn trong việc đánh giá nguy cơ bạn gây ra, trong khi những công ty khác lại tích cực hơn trong việc đánh giá. Đây là nơi có thể giúp bạn sử dụng các dịch vụ của chuyên gia có nguy cơ bị suy giảm.
Chuyên gia về rủi ro bị suy giảm có thể giúp

Chuyên gia về rủi ro bị khiếm khuyết là một nhà môi giới bảo hiểm quen thuộc với bảo hiểm nhân thọ nói chung và các biến mà các công ty sẽ xem xét khi đảm bảo người nộp đơn dựa trên các vấn đề sức khoẻ đặc biệt của họ. Nói tóm lại, họ nói ngôn ngữ của các tổ chức bảo lãnh và có thể chỉ cho bạn đúng hướng khi tìm đúng nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm mà bạn muốn.

Một số chuyên gia có nguy cơ bị suy giảm có thể cũng là người ủng hộ bạn và thương lượng với các hãng bảo hiểm để có được bảo hiểm ở mức giá tốt nhất có thể. Về bản chất, bạn phải chứng minh với công ty rằng bạn không phù hợp với loại rủi ro mà dự án đó dự kiến. Người bênh vực rủi ro khiếm khuyết có thể giúp trình bày vụ kiện của bạn trong một ánh sáng thuận lợi nhất. Nếu bạn có vấn đề về sức khoẻ, hãy cân nhắc sử dụng những người ủng hộ có nguy cơ đặc biệt hoặc các chuyên gia có nguy cơ bị suy giảm, những người giúp tìm ra phạm vi bảo hiểm nhân thọ có rủi ro.
Một số Mẹo hữu ích
Dưới đây là một số mẹo giúp bạn có được mức bảo hiểm mà bạn muốn và cần ở mức giá bạn có thể mua được.
Nói chuyện với bác sĩ của bạn
Công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bác sĩ kiểm tra hồ sơ bệnh án của bạn, vì vậy nên nói chuyện với bác sĩ về sức khoẻ của bạn và cảnh báo họ về khả năng yêu cầu của hãng bảo hiểm. Nếu bác sĩ của bạn nghĩ rằng bạn đã tiến triển thuận lợi và rằng bạn đang theo một kế hoạch y tế quy định để kiểm soát hoặc ngăn ngừa tình trạng sức khoẻ, có ý kiến ​​đó trong hồ sơ bệnh án của bạn chỉ có thể giúp cho nguyên nhân của bạn.

Chọn đúng thời điểm
Đôi khi thời gian cũng giúp ích. Nếu bạn đã được điều trị hoặc phẫu thuật gần đây, bạn càng khỏe mạnh sau khi làm thủ thuật, tỷ lệ bạn sẽ tiếp tục phục hồi càng tốt, tăng tuổi thọ.

Cửa hàng xung quanh
Các công ty bảo hiểm khác nhau thường có quan điểm khác nhau đáng kể về các bệnh khác nhau nên bạn nên mua sắm xung quanh. Trong khi một công ty có thể phủ nhận toàn bộ hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn do một bệnh cụ thể, một công ty bảo hiểm khác có thể cung cấp bảo hiểm cho cùng một căn bệnh với chi phí thấp hơn.

Khám phá việc tái bảo hiểm
Một số công ty cung cấp bảo hiểm cho những người có nguy cơ cao hơn vì họ chia sẻ chi phí với một công ty bảo hiểm khác (gọi là "tái bảo hiểm"). Các công ty này có nhiều khả năng bảo hiểm cho bạn nếu bạn có vấn đề về sức khoẻ.

Khỏe mạnh
Chứng minh rằng bạn đang thực hiện các biện pháp để kiểm soát hoặc cải thiện sức khoẻ của bạn. Chứng minh rằng bạn tập thể dục và có chế độ ăn uống lành mạnh làm tăng cơ hội sống lâu hơn, làm cho bạn có một nguy cơ bảo hiểm tốt hơn.

Điều tra kế hoạch nhóm
Nhiều công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho tất cả nhân viên, bất kể lịch sử sức khoẻ của họ.Một số hiệp hội cựu sinh viên và các tổ chức nghề nghiệp cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ trên cơ sở nhóm mà không đòi hỏi phải có vật chất.

Dãi dưới cùng
Ngay cả khi bạn đã bị từ chối vì phạm vi bảo hiểm trong quá khứ, bạn có thể có được bảo hiểm ngay bây giờ. Hiểu được quan điểm của các nhà bảo hiểm tiềm năng và thực hiện các biện pháp để chứng minh rằng bạn không phải là rủi ro mà họ có thể nghĩ rằng bạn có thể có được chính sách bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần.