Nó phụ thuộc vào việc cung cấp tài liệu kế hoạch IRA. Một số (mặc dù rất ít) không cho phép chỉ định người hưởng lợi kế nhiệm. Tin vui là hầu hết mọi người đều làm. Nếu người thụ hưởng chỉ định một người hưởng lợi kế tiếp (thế hệ thứ hai), người hưởng lợi kế tiếp phải tiếp tục phân phối dựa trên tuổi thọ của người thụ hưởng thế hệ thứ nhất. Một trường hợp ngoại lệ áp dụng đối với người thụ hưởng vợ hoặc chồng chọn cách điều trị IRA như của chính mình; người thụ hưởng vợ / chồng này sẽ sử dụng các quy tắc áp dụng cho "chủ sở hữu IRA" - không phải là người thụ hưởng.
Bằng cách này, khi bạn liên lạc với tổ chức tài chính của mình về vấn đề này, bạn có thể muốn sử dụng thuật ngữ chuyển khoản thay vì di chuyển, chỉ để đảm bảo giao dịch được thực hiện đúng. Như bạn có thể biết, một khi người thụ hưởng phân chia tài sản IRA (kế thừa), số tiền đó không thể được thanh toán trừ khi người thụ hưởng là vợ / chồng của chủ tài khoản nghỉ hưu người đã chết. Với việc chuyển nhượng, tài sản được gửi trực tiếp đến tổ chức tài chính để cấp tín dụng cho IRA kế thừa. Người hưởng lợi không được chiếm hữu tài sản nếu người đó muốn giữ họ trong một IRA.
Để đọc thêm, hãy kiểm tra Tài sản Phong trào Chương trình: Cách để tránh Sai lầm .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise)
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi đã chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth. Việc chuyển đổi này là một cổ phần chứng khoán với chi phí cơ bản là $ 19.000 trong IRA truyền thống. Ngày chuyển đổi, giá trị là $ 34, 000. Số tiền mà nhà môi giới sử dụng cho chiếc 1099-R?
Tài sản trong IRA không mang theo cơ sở chi phí cho các mục đích thuế.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.