Vâng, kế hoạch 529 (còn được gọi là "chương trình học có chất lượng") cho phép bạn phân phối và lăn qua các quỹ từ một kế hoạch 529 sang kế hoạch 529 khác vì lợi ích của một thành viên gia đình người thụ hưởng ban đầu. Việc di chuột phải được thực hiện trong vòng 60 ngày sau ngày phát hành.
Chẳng hạn, hãy xem xét tình huống mà bạn dành riêng khoản tiết kiệm cho việc giáo dục của con mình trong các tài khoản kế hoạch 529 riêng biệt và họ không sử dụng tất cả số tiền đó. Bạn có thể giữ con mình làm người hưởng lợi cho đến khi họ có con riêng của họ, và sau đó làm cho con của họ được hưởng lợi. Các cháu của bạn sẽ là một trong số các thành viên trong gia đình của người hưởng lợi đủ điều kiện cho việc di chuyển này. Hơn nữa, việc di chuyển này sẽ là một giao dịch không phải chịu thuế.
-9->(Để biết thêm về chủ đề này, xem Chọn đúng Loại Trong Kế hoạch 529 , Đầu tư vào Giáo dục Trẻ em và Không Forget The Kids: Save for Education and Retirement .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise)
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Người thụ hưởng IRA có thể chuyển IRA sang tài khoản khác và chỉ định người thụ hưởng khác không?
Nó phụ thuộc vào việc cung cấp tài liệu kế hoạch IRA. Một số (mặc dù rất ít) không cho phép chỉ định người hưởng lợi kế nhiệm. Tin vui là hầu hết mọi người đều làm. Nếu người thụ hưởng chỉ định một người hưởng lợi kế tiếp (thế hệ thứ hai), người hưởng lợi kế tiếp phải tiếp tục phân phối dựa trên tuổi thọ của người thụ hưởng thế hệ thứ nhất.