Những người bùng nổ trẻ sơ sinh đã đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu. Đó là từ Fidelity Investments, theo phân tích hàng quý được công bố gần đây, xem xét tiết kiệm hưu trí bằng cách phân tích các tài khoản 401 (k) của Fidelity và các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs).

Thông qua phân tích của mình, Fidelity nhận thấy rằng nhiều em bé bùng nổ trở nên "nặng cân" trong các tài khoản hưu trí và sự tiếp xúc quá mức đối với chứng khoán đang khiến các nhà đầu tư này không cần đến rủi ro. Một phần của vấn đề là thị trường đã tăng liên tục trong vài năm qua, và sự tràn ngập này đã khiến nhiều em bé bùng nổ cảm thấy thoải mái hơn so với lẽ phải về sự an toàn của khoản đầu tư chứng khoán. Trong thực tế, thị trường chứng khoán đang tăng là một trong những lý do trung bình 401 (k) danh mục đầu tư cân bằng là tăng 50% trong năm năm qua. Sự gia tăng đó đã dẫn đến việc tăng tỷ lệ cổ phần được đổ vào tài khoản 401 (k). Mặc dù điều này không giống như một vấn đề, phân tích của Fidelity chỉ ra rằng sự tiếp xúc gia tăng này có thể là một vấn đề lớn nếu có một cuộc suy thoái thị trường chứng khoán lớn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các mẹo hàng đầu để Quản lý Cũ 401 (k) s .)

Thông thường, các cố vấn tài chính sẽ cảnh báo những người gần tuổi nghỉ hưu về việc có quá nhiều kế hoạch nghỉ hưu của họ đầu tư vào chứng khoán. Nhưng nhiều em bé bùng nổ, những người đang ở hoặc đang ở độ tuổi nghỉ hưu, đã tăng đầu tư chứng khoán của mình, không muốn bỏ lỡ sự bùng nổ của thị trường. Bạn khó có thể trách họ. Tuy nhiên, nó để lại những người về hưu ở vị trí không thoải mái khi bị phơi nhiễm với cổ phần, đặc biệt là đối với những gì được đề nghị cho nhóm tuổi của họ.

Để có kết quả, các nhà phân tích của Fidelity đã so sánh việc phân bổ tài sản trung bình cho một quỹ thời gian dựa trên tuổi tác. Nó cho thấy 18% các nhà đầu tư từ 50 đến 54 tuổi đã có một phân bổ chứng khoán ít nhất 10 điểm phần trăm hoặc cao hơn những gì được đề nghị. Đối với các nhà đầu tư từ 55 đến 59 tuổi, con số này đã tăng lên 27%. Báo cáo cũng cho thấy 11% các nhà đầu tư từ 50 đến 54 tuổi có 100% tài sản 401 (k) đầu tư vào chứng khoán và 10% người từ 55 đến 59 tuổi có tất cả 401 (k) tài sản trong cổ phiếu. (Để biết thêm, xem:

Ngày mục tiêu Các khoản tiền: Phổ biến hơn, rẻ hơn bao giờ hết

.)

AD:

Những số liệu này đã làm hoảng sợ một số trong ngành quản lý đầu tư. Nhiều người trong số các chuyên gia này nhớ rất rõ rằng số lượng các nhà đầu tư xem một nửa danh mục hưu bổng của họ biến mất sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khi thị trường chứng khoán bị đánh bại. Khi nó bật ra, một số lượng lớn người gần để nghỉ hưu đã có một lượng lớn cổ phiếu trong danh mục hưu trí của họ và kết thúc nhận được nhận được xấu ảnh hưởng đến tài chính, khi thị trường tanked.Thay vào đó, họ cần phải bảo vệ các khoản tiết kiệm bằng cách có một danh mục đầu tư đa dạng hơn, nhiều người trong ngành đầu tư đồng ý. Các nhà phân tích của Fidelity cho rằng việc phân bổ tài sản đa dạng là chìa khóa cho bất kỳ chiến lược về hưu trí nào và các nhà đầu tư cần phải liên tục xem xét danh mục đầu tư của họ, đặc biệt là những người gần tuổi nghỉ hưu, để đảm bảo tài sản của họ vẫn hoạt động tốt và danh mục đầu tư của họ được cân bằng. Đối với Fidelity của nó là tham gia lực lượng với hàng ngàn người sử dụng lao động cung cấp quỹ Fidelity cho nhân viên trong kế hoạch 401 (k) của họ và đang đề xuất với các chủ tài khoản này rằng họ xem xét cẩn thận danh mục đầu tư của họ để xem liệu họ cần tái cân bằng và để đảm bảo họ đang đi đúng hướng với sự phân bổ tài sản tiết kiệm được đề xuất. Nhà cung cấp quỹ cũng khuyến khích các nhà đầu tư trong quỹ của mình liên hệ với một đại diện của Fidelity nếu họ muốn có bất kỳ hướng dẫn nào về cách cân bằng danh mục của họ. Ngoài ra, họ khuyến khích các nhà đầu tư sử dụng các công cụ trực tuyến của Fidelity, có thể cung cấp cho họ thông tin hữu ích về cách quản lý tài sản 401 (k) của họ. Theo số liệu của Fidelity, hơn 50.000 nhà đầu tư đã trả lời cuộc gọi của họ để được hỗ trợ trong việc phân bổ tài sản kể từ tháng Bảy. Nhiều người trong số họ đã giải quyết các mối quan tâm của họ, bằng cách truy cập nghiên cứu trực tuyến của Fidelity, sử dụng các công cụ lập kế hoạch và máy tính hoặc tiến lên với việc thay đổi việc phân bổ tài sản của họ, nhằm nỗ lực đưa kế hoạch nghỉ hưu trở lại. Mức đóng góp lên

Điều đó nói rằng, các nhà phân tích của Fidelity, phần lớn, hài lòng với mức đóng góp của các cá nhân trong tài khoản của họ và lưu ý rằng nhân viên vẫn tiếp tục đầu tư vào tài khoản 401 (k) của họ một cách ưu tiên. Trên thực tế, Fidelity đã phát hiện ra rằng tổng tỷ lệ đóng góp gần mức kỷ lục. Tổng số tiền tiết kiệm trung bình trong 12 tháng, kết hợp các khoản đóng góp của nhân viên và đóng góp của chủ lao động (như hợp đồng của công ty), đã tăng từ 9.840 USD vào cuối quý thứ nhất lên 10 USD vào cuối quý II, lần đầu tiên thời gian tổng số tiền tiết kiệm đã vượt quá $ 10, 000, theo con số của họ. Ngược lại, báo cáo cũng ghi nhận rằng đóng góp của IRA trung bình giảm xuống còn $ 2, 690 vào cuối quý thứ hai từ $ 3, 150 vào cuối quý I, chủ yếu là do số lượng đáng kể những người đóng góp cho IRA của họ trong lần đầu tiên để đáp ứng kỳ hạn thuế IRS (Internal Revenue Service). Nhiều trẻ em bùng nổ đã được lợi dụng sự gia tăng bất thường trên thị trường chứng khoán bằng cách đầu tư mạnh vào thị trường chứng khoán (999) Các nhà tư vấn: Các mẹo để cung cấp cho khách hàng lớn tuổi

cổ phần trong kế hoạch 401 (k) của họ. Bây giờ có thể là thời gian để cân bằng lại danh mục đầu tư để tránh tổn thất lớn nếu thị trường đi xuống phía nam. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Nhân khẩu học Thay đổi Sự giàu có (Và Cách Thúc đẩy nó) .)