Bởi vì mọi người đều biết mức độ tiết kiệm để nghỉ hưu, phần lớn các nhà đầu tư tập trung vào laser để đóng góp cho IRA, 401 (k) và các đầu tư "trứng nest" khác. Nhưng còn những mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn thì sao? Có lẽ bạn muốn tạo một quỹ du lịch hoặc tiết kiệm đủ tiền mặt để mua một chiếc thuyền hoặc nhà nghỉ mát trong vài năm tới.

Nếu bạn có kế hoạch mua hàng lớn trong vòng ba đến năm năm, bạn sẽ muốn đưa ra một chiến lược tiết kiệm ngắn hạn để đạt được mục tiêu đó. Dưới đây là một vài điều cần lưu ý khi bạn đưa ra kế hoạch.

Trước tiên, xem xét rủi ro

Khi nói đến tiết kiệm ngắn hạn, bạn nên tiếp cận mọi thứ khác với mục tiêu hưu trí lâu dài. Rốt cuộc, thời gian là tất cả mọi thứ khi nói đến đầu tư.

Giả sử bạn dự định nghỉ hưu trong vòng 10 đến 15 năm. Trong trường hợp này, cố vấn tài chính của bạn sẽ đề nghị một danh mục hưu bổng đa dạng bao gồm ít nhất 60% cổ phiếu. Với một khoảng thời gian dài như vậy, nếu thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng, sẽ có rất nhiều thời gian cho danh mục đầu tư của bạn bị trả lại.

Mặt khác, nếu bạn muốn tiết kiệm cho một thứ gì đó trong tương lai không xa, bạn nên tránh những khoản đầu tư có rủi ro cao như chứng khoán. Tại sao? Bởi vì việc nhúng vào thị trường chứng khoán có thể xóa sạch khoản tiết kiệm của bạn, và từ ba đến năm năm có thể sẽ không đủ dài để đầu tư của bạn phục hồi sau cuộc suy thoái. Điều đó có nghĩa là bạn phải hôn chuyến đi đó đến Châu Âu hay lời tạm biệt của bạn ở bãi biển.

Tài khoản tiết kiệm sẽ không cắt giảm

Vì cổ phiếu quá rủi ro khi tiết kiệm ngắn hạn, bạn có thể cân nhắc việc đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của bạn. Mặc dù điều này chắc chắn là một lựa chọn an toàn, rủi ro thấp, bạn sẽ kiếm được ít sự quan tâm. Theo tính toán của FDIC, tính đến tháng 4 năm 2016, mức lãi suất trung bình trên một tài khoản tiết kiệm của U. S. thấp hơn 06% đối với tất cả số dư. Đó là nhiều hơn bạn kiếm được kiếm tiền trong một hộp dưới giường của bạn, nhưng ở mức thấp, tiết kiệm của bạn có lẽ sẽ không theo kịp lạm phát.

Lợi ích của trái phiếu

Để đạt được mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, bạn có thể muốn xem xét các trái phiếu. Trái phiếu là một khoản đầu tư nợ, trong đó bạn chủ yếu là cho mượn tiền cho một thực thể của công ty hay chính phủ. Trái phiếu được các công ty, bang và thành phố sử dụng để gây quỹ cho nhiều dự án và sáng kiến. Trong một khoảng thời gian nhất định, bạn sẽ kiếm được một mức lãi suất cố định hoặc biến đổi trên trái phiếu.

Một trong những lợi ích chính của trái phiếu là thu nhập từ lãi thường cao hơn lãi từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Thêm vào đó, bạn có thể chọn những trái phiếu sẽ trưởng thành và sẵn có trong một ngày định sẵn trong tương lai gần.Điều này cung cấp rất nhiều an ninh mà không có rủi ro liên quan đến cổ phiếu. (

Lợi ích của trái phiếu

và hướng dẫn của chúng tôi,

Khái niệm cơ bản về Trái phiếu .) Một sản phẩm mới mạnh mẽ Quỹ đầu tư trái phiếu có thời hạn đến hạn (ETF) là một sản phẩm trái phiếu tương đối mới có thể mang lại lợi ích lớn hơn cho các nhà đầu tư ngắn hạn. Một ETF là một khoản đầu tư giống như một cổ phiếu trên thị trường chứng khoán và trông giống như một quỹ tương hỗ. Hoạt động của quỹ theo dõi một chỉ số cơ bản, mà ETF được thiết kế để nhân rộng. Mặc dù nó hoạt động giống như một ETF truyền thống, ETF trái phiếu có thời gian đến hạn thì khác với tất cả các khoản trái phiếu trong quỹ này trong cùng một năm. Khi mỗi trái phiếu đáo hạn, thay vì tái đầu tư thu nhập, thu nhập được chuyển sang tiền mặt hoặc tương đương tiền. Khi tất cả các trái phiếu trong quỹ đạt đến ngày đáo hạn (thường từ 1-3 năm đối với trái phiếu ngắn hạn), trái phiếu sẽ đóng và giá trị hiện tại của nó sẽ được trả lại cho nhà đầu tư.

Trái phiếu kỳ hạn đến hạn mục đích là lý tưởng cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn vì nó có tính thanh khoản cao, đa dạng và hiệu quả về thuế. Thêm vào đó, bạn có một ngày cụ thể khi bạn biết chắc chắn rằng hiệu trưởng của bạn sẽ được trả lại, cùng với bất kỳ số tiền thu được. (Để biết thêm thông tin, xem hướng dẫn của chúng tôi về Quỹ ETFs

ETFs (ETFs)

và

có thể là hiệu quả về thuế: Đây là cách .) Dòng dưới cùng tìm kiếm để tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn, điều quan trọng là lựa chọn đầu tư của bạn một cách khôn ngoan. Nếu bạn muốn có tiền trong vòng ba đến năm năm, cổ phiếu có thể là quá rủi ro. Mặt khác, giữ tiền của bạn vào một tài khoản tiết kiệm sẽ kiếm được bạn ít hoặc không quan tâm. Khi nói đến tiết kiệm ngắn hạn, trái phiếu có lẽ là đặt cược tốt nhất của bạn. ETFs trái phiếu có thời gian đáo hạn có hiệu quả đặc biệt khi kết hợp đa dạng hóa, tính thanh khoản và hiệu quả về thuế - ba tiền thưởng chính cho tiết kiệm ngắn hạn.