Không phải tất cả các ngân hàng đều công khai đối với công chúng. Phía sau cửa ra vào của các ngân hàng lớn nhất của quốc gia là các ngân hàng tư nhân ít được biết đến, chỉ dành cho những cá nhân có giá trị cao (HNW).

Nếu bạn muốn nói chuyện với các ngân hàng này, bạn sẽ cần tài sản từ 3 triệu đô la trở lên. Nếu đó không phải là vấn đề, hãy tiếp tục đọc cho các lowdown trên các ngân hàng. Nếu đó không phải là bạn, hãy nhìn anyway. Khi bạn kiếm được 3 triệu đô la đầu tiên, bạn sẽ biết phải đi đâu.

Tại sao nên sử dụng một ngân hàng tư nhân?

Khi tài sản ròng của bạn tăng lên, hình ảnh tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn. Các cá nhân có giá trị ròng cao không giữ tài sản của mình trong một tài khoản ngân hàng. Đó là dưới hình thức đầu tư, tài sản không thanh toán tương đối như một doanh nghiệp hoặc bất động sản, sự tin tưởng hoặc hình thức thừa kế khác, và tất nhiên, tiền mặt.

Một ngân hàng tư nhân được thành lập để giải quyết một loạt các dịch vụ có nhu cầu cao ròng để quản lý một số tiền lớn hơn. Theo ông Doug DiVirgilio, giám đốc bộ phận của ngân hàng, U. S Trust - ngân hàng tư nhân của Bank of America - cung cấp một nhóm các chuyên gia trong số các nhóm khách hàng có thu nhập cao trong khu vực của họ.

Thường thì một cá nhân HNW sẽ có một người quản lý tài khoản duy nhất, người giám sát một nhóm chuyên gia dựa trên nhu cầu của khách hàng. Các chuyên gia này có thể bao gồm một cố vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, kế hoạch bất động sản, một nhân viên tín thác, chuyên gia bảo hiểm và cố vấn thuế, cũng như một ngân hàng tư nhân quản lý tài khoản tiền mặt của khách hàng và bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào khác có thể cần thiết. (Xem

Các vấn đề thuế lớn nhất đối với các cá nhân có thu nhập cao để hiểu rõ những gánh nặng thuế đặc biệt này.) Các ngân hàng tư nhân sẽ làm việc với các cố vấn tài chính bên ngoài của khách hàng để tạo ra một kế hoạch tài chính không chỉ tối đa hoá lợi nhuận thu được từ tiền mà còn cả sau khi họ qua đời.

The Frills

Bạn càng có nhiều tiền thì càng có thêm tấm thảm đỏ mà các ngân hàng này sẽ tung ra cho bạn. Mặc dù tài sản được quản lý cho ngành ngân hàng tư nhân đã tăng trung bình 3,4% trong năm 2014, ngành này đang chịu áp lực để tạo ra "những kết quả lợi nhuận cao bền vững", theo Benchmark Ngân hàng Toàn cầu Riêng năm 2015 phát hành bởi Scorpio Partnership.

Vì lý do này, các ngân hàng tư nhân sẽ chiến đấu với hàng triệu của bạn. Barclays, ví dụ, cung cấp một dịch vụ mà nó gọi là Little Book of Wonders. Các ngân hàng hợp tác với các thương hiệu cao cấp cung cấp cho khách hàng tới năm kinh nghiệm miễn phí mỗi năm trong một số khu vực lối sống. Trẻ em có thể trải nghiệm là một người giữ vườn thú trong một ngày và người lớn có thể có được một chuyến du lịch riêng của Crown Jewels hoặc phòng Churchill War.

Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC chào mời các khoản tài trợ thể thao cao cấp như một phần của đặc quyền.Các giải đấu golf Wimbledon và tên tuổi lớn chỉ là một vài trong số các vé mà bạn có thể nhận được bằng ngân hàng ở đó.

Nhưng khách hàng của HNW đang tìm kiếm nhiều hơn vé xem thể thao và các chuyến đi độc quyền. Theo DiVirgilio, khách hàng rất quan tâm đến mức độ hiểu biết về tài chính của con cái họ. Khi cần thời gian để chuyển số tiền lớn cho con cái của họ, khách hàng muốn tạo cho họ thành công. Đó là lý do tại sao U. S. Trust tạo ra chương trình Trao đổi Tài chính, trong đó giáo dục thế hệ tiếp theo về các chủ đề quan trọng như mua nhà, bắt đầu kinh doanh và đóng góp từ thiện. Các ngân hàng tư nhân khác cũng có các công cụ giáo dục tài chính.

Các khách hàng trẻ hơn của HNW cũng quan tâm đến đầu tư có trách nhiệm với xã hội, DiVirgilio khẳng định. U. S. Trust cung cấp cho khách hàng HNW của mình quyền sử dụng chiến lược S2I - một bộ các lựa chọn đầu tư phù hợp với xã hội. Các công ty được đánh giá trên khoảng 400 tiêu chí để đưa vào các chiến lược này. Một ví dụ là Chiến lược Bình đẳng Phụ nữ và Gia đình, đánh giá các công ty về sự bình đẳng, công bằng xã hội, chống phân biệt đối xử và thực tiễn lao động toàn cầu, và xem xét các bài diễn văn tiêu cực của phụ nữ và trẻ em gái. Một số khác bao gồm Sustainability and Stewardship về Môi trường, Chiến lược Voice and Values, và Human Rights and Recognition, tập trung vào việc điều trị thuận lợi cho cộng đồng lesbian, gay, lise và transgender (LGBT).

Có một chủ ngân hàng cá nhân không phải là một điều xấu, vì mọi thứ từ việc ký quỹ để nhận khoản vay được xử lý cho bạn. Chase Private Client, chi nhánh ngân hàng tư nhân của Chase Bank, cung cấp một danh sách các đặc quyền không bao gồm phí dịch vụ hoặc lệ phí cho bất cứ điều gì, không có phí ngoại hối, một nhà cho vay thế chấp chuyên dụng và một ngân hàng kinh doanh nếu bạn cần. Tất cả các đặc quyền được mở rộng cho các thành viên trong gia đình khi họ là chủ sở hữu chung trong tài khoản. Điều này đúng với các ngân hàng tư nhân khác có ngân hàng đang nắm giữ.

Và mặc dù những ngày trốn tiền của bạn trong tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ không phải là những gì họ từng có, hãy mong đợi một số chiến lược sáng tạo mà khách hàng bán lẻ có thể sẽ không biết.

Tôi cần bao nhiêu?

Một số ngân hàng cung cấp các dịch vụ "tư nhân" với tài sản có thể đầu tư dưới 50.000 đô la nhưng để có được kinh nghiệm về ngân hàng tư nhân thực sự, bạn sẽ cần ít nhất vài triệu đô la. Một số ngân hàng sẽ làm việc với số tiền ít nhất là 1 triệu đô la, nhưng trong trường hợp U. S. Trust, bạn sẽ cần ít nhất 3 triệu đô la. Tài sản đầu tư bao gồm tiền mặt, đầu tư bao gồm cả tài khoản môi giới và hưu trí, và một số tài sản khác. Giá trị nhà bạn không được tính.

Bạn càng có nhiều, càng riêng tư và độc quyền các dịch vụ. Tại U. S. Trust, nếu bạn có hơn 25 triệu đô la, đưa bạn vào phạm vi giá trị ròng cực cao, bạn sẽ có quyền truy cập vào dịch vụ quản lý tài sản đặc biệt của ngân hàng. Nếu bạn muốn sở hữu gỗ, bất động sản, dầu khí và đất nông nghiệp và trang trại, bạn có thể. U. S. Trust có các nhà quản lý chuyên về các dịch vụ chìa khóa trao tay hoàn chỉnh.Bạn không phải biết làm thế nào để thu hoạch lúa mì để sở hữu đất nông nghiệp. Không cần phải nói rằng điều này đúng tại các ngân hàng tư nhân khác.

Kích thước Các vấn đề

Trong những ngày đầu của các ngân hàng tư nhân, các ngân hàng này là những thực thể độc lập thường bị che giấu kín đáo. Với lịch sử gần đây của nền công nghiệp ngân hàng, các ngân hàng tư nhân vẫn duy trì tính độc quyền của mình nhưng phải gắn bó chặt chẽ hơn với thương hiệu mẹ. Khách hàng tìm thấy sự thoải mái trong các ngân hàng lớn với số lượng lớn tài sản đang được quản lý. Ngân hàng tư nhân hàng đầu thế giới là UBS; Morgan Stanley đóng vai trò thứ hai. Ba ngân hàng lớn nhất là Bank of America / U. S. Trust. Các ngân hàng khác của U. bao gồm Citibank (số sáu) và J. P. Morgan (số bảy); Goldman Sachs đóng cửa trên 10.

Nếu bạn thích ngân hàng tại địa phương hơn, nhiều ngân hàng khu vực có vũ khí riêng.

Dòng dưới cùng

Các ngân hàng tư nhân thường phục vụ cho các thế hệ thành viên trong gia đình. Họ tự hào về việc giữ được tài năng tốt nhất bởi vì họ biết rằng khách hàng của họ thích đối phó với cùng một người càng lâu càng tốt. Cá nhân HNW không thích thay đổi khi nói đến tiền của họ.

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng tư nhân, hãy bắt đầu với ngân hàng hiện tại của bạn nhưng hãy gọi cho cánh tay tư nhân của một vài người khác, để tìm hiểu cách họ sẽ tung ra tấm thảm đỏ cho bạn. Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, hãy hỏi ý kiến ​​của họ. Các cố vấn tài chính thường có miếng ăn bên trong các ngân hàng tư nhân tốt nhất trong khu vực.

Xem

Bảo vệ tài sản cho các cá nhân có giá trị lớn

để biết thêm về cách giữ gìn tài sản của bạn an toàn.