Hướng dẫn Người Mới bắt đầu Quản lý Tiền của bạn

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Cách Quản Lý Tiền Bạc Hiệu Quả 6 cái lọ (Tháng mười một 2024)

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Cách Quản Lý Tiền Bạc Hiệu Quả 6 cái lọ (Tháng mười một 2024)
Hướng dẫn Người Mới bắt đầu Quản lý Tiền của bạn
Anonim

Các nhà môi giới trực tuyến và khả năng tiếp cận dễ dàng với dữ liệu tài chính làm cho việc đầu tư tiền của bạn dễ dàng như việc bắt đầu một tài khoản tiết kiệm, nhưng trong một thế giới mà Internet tự làm ra khỏi nhiều người, hoạt động tự do và nếu có, tại sao không chỉ làm cố vấn tài chính của bạn hoặc trả ít lệ phí cho quỹ tương hỗ của bạn và lập danh mục đầu tư của riêng bạn?

Xem: Rủi ro và Đa dạng hoá

Internet đã thay đổi cách sống của chúng ta. Cách đây không lâu việc mua cổ phiếu không hề dễ dàng như bây giờ. Lệnh đã đi qua một mạng lưới phức tạp của các nhà môi giới và các chuyên gia trước khi thực hiện đã được hoàn thành. Năm 1983, tất cả đã thay đổi với một nha sĩ ở Michigan, người đã thực hiện giao dịch chứng khoán trực tuyến đầu tiên bằng cách sử dụng một hệ thống được phát triển bởi E * TRADE Financial. (Để đọc có liên quan, xem Môi giới và Thương mại Trực tuyến .)

Hiệu quả

Một thương mại đã thay đổi cách các sản phẩm đầu tư được giao dịch, nghiên cứu và thảo luận. Giao dịch trên máy vi tính đã tạo ra thị trường có tính thanh khoản cao làm cho việc mua và bán hầu hết các chứng khoán một cách nhanh chóng. Do-it-yourselfer bây giờ có quyền truy cập vào cùng một dữ liệu tài chính miễn phí mà các chuyên gia sử dụng và các trang web như Stocktwits đã thiết lập toàn bộ cộng đồng các nhà đầu tư và thương nhân trao đổi thông tin theo thời gian thực.

Nhưng chỉ vì nó có thể, điều đó có nghĩa là việc quản lý tiền của bạn là một ý tưởng hay không? Các nhà đầu tư chuyên nghiệp có câu nói: "Thị trường chứng khoán là một nơi đắt tiền để học cách đầu tư." Họ hiểu rằng dễ mất tiền hơn là kiếm tiền, và vì lý do đó, một số người cho rằng sự giàu có của thông tin có sẵn cho những người có ít nền tài chính có thể đưa ra một cảm giác sai lầm về an ninh.

Công cụ chỉ hoạt động tốt như kiến ​​thức và kinh nghiệm của người sử dụng chúng. Liệu một gói phần mềm có giá cao được sử dụng bởi các nhà soạn nhạc hay nhất thế giới sẽ đem lại âm nhạc tuyệt vời? Liệu sự đổi mới mới nhất trong công nghệ phẫu thuật làm cho một người mà không có huấn luyện trước đó về thuốc là bác sĩ phẫu thuật hàng đầu?

Không nghi ngờ gì nữa Internet đã cung cấp cho nhà đầu tư bán lẻ những công cụ mà họ cần để quản lý hiệu quả tiền của mình, nhưng những gì về kiến ​​thức và kinh nghiệm để sử dụng các công cụ có hiệu quả? Đối với một nhà đầu tư muốn quản lý tiền của mình, họ phải có những kiến ​​thức cơ bản gì trước khi sa thải cố vấn tài chính của họ? (941).

Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại Trước hết, hãy hiểu lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và hiểu rõ cách phân bổ tài sản được xác định như thế nào một cá nhân dựa trên yếu tố cá nhân của họ. Để có được sự hiểu biết đúng đắn về những hiệu trưởng này, bạn sẽ phải đào sâu hơn các bài báo trên blog về Internet cấp cao nhất cho bạn biết rằng MPT chỉ đơn giản hiểu được sự phân bổ.MPT không chỉ là về phân bổ mà còn hiệu quả của nó. Các nhà quản lý tiền giỏi nhất hiểu cách định vị tiền của bạn để có được lợi tức tối đa với ít rủi ro nhất. Họ cũng hiểu rằng hiệu quả là năng động cao khi người tuổi và hình ảnh tài chính thay đổi. Cùng với hiệu suất mang tính chất năng động của khả năng chịu đựng rủi ro. Tại một số điểm nhất định trong cuộc sống của chúng tôi, sự chấp nhận rủi ro của chúng tôi có thể thay đổi. Cùng với việc nghỉ hưu, chúng ta có thể có các mục tiêu tài chính trung gian như tiết kiệm cho trường đại học hoặc bắt đầu một doanh nghiệp mới, danh mục đầu tư phải được điều chỉnh để đáp ứng các mục tiêu đó. Các cố vấn tài chính thường sử dụng phần mềm độc quyền tạo ra các báo cáo chi tiết mà không có sẵn cho nhà đầu tư bán lẻ. (999) Sự hiểu biết về rủi ro học thuật

Trong rất nhiều nguồn tài nguyên miễn phí, rủi ro được đối xử quá nhẹ nhàng. Thuật ngữ "khoan dung rủi ro" đã bị lạm dụng quá mức mà các nhà đầu tư bán lẻ có thể tin rằng họ hiểu rủi ro nếu họ hiểu rằng đầu tư có thể liên quan đến việc mất tiền theo thời gian. Nó còn nhiều hơn thế nữa. Rủi ro là một hành vi khó hiểu vì các nhà đầu tư thường hành động ngược lại với lợi ích tốt nhất của họ. Một nghiên cứu do Dalbar tiến hành cho thấy các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm có xu hướng mua cao và bán thấp, điều này thường dẫn đến thua lỗ trong các giao dịch ngắn hạn.

Vì rủi ro là một hành vi, nên rất khó để một cá nhân có một hình ảnh chính xác, không thiên vị về thái độ đúng đắn của họ đối với rủi ro. Thương nhân ngày, thường được coi là có khả năng chịu rủi ro cao, có thể thực sự có khả năng khoan dung rất thấp bởi vì họ không muốn giữ một khoản đầu tư trong thời gian dài hơn. Các nhà đầu tư lớn hiểu rằng sự thành công đi kèm với việc chống lại cảm xúc và ra các quyết định dựa trên sự thật. Thật khó để làm khi bạn đang làm việc với tiền của chính mình. Giả thuyết thị trường hiệu quả Bạn có biết bạn có khả năng đầu tư vào thị trường tổng thể không? Khả năng của bất kỳ cầu thủ bóng đá nào là tốt hơn so với hầu hết các cầu thủ NFL khác, và nếu họ là tốt hơn cho mùa giải thì họ có khả năng là họ sẽ là tốt nhất trong hàng thập kỷ?

Giả thuyết thị trường hiệu quả (EMH) có thể chứa câu trả lời. EMH tuyên bố rằng mọi thứ đã biết về một sản phẩm đầu tư ngay lập tức được đưa vào giá. Nếu Intel tiết lộ thông tin bán hàng sẽ được nhẹ trong quý này, thị trường sẽ ngay lập tức phản ứng và điều chỉnh giá trị của cổ phiếu. Theo EMH, không có cách nào để đánh bại thị trường trong thời kỳ bền vững vì tất cả giá đều phản ánh đúng giá trị hợp lý. Đối với nhà đầu tư bán lẻ cố gắng chọn các cổ phiếu riêng lẻ muốn đạt được lợi nhuận lớn hơn thị trường nói chung, điều này có thể hoạt động trong thời gian ngắn, giống như cờ bạc đôi khi có thể tạo ra lợi nhuận ngắn hạn, thời kỳ của thập kỷ, chiến lược này chia nhỏ, nói những người đề xướng của EMH.

Ngay cả những đầu tư sáng chói nhất với đội ngũ các nhà nghiên cứu trên toàn thế giới đã không thể đánh bại thị trường trong một thời gian dài.Theo nhà đầu tư nổi tiếng Charles Ellis trong cuốn sách của ông, "Winning The Loser của Game: Chiến thuật Timeless For Đầu tư thành công."

Phản đối của lý thuyết này trích dẫn các nhà đầu tư như Warren Buffett người đã đánh bại thị trường trong phần lớn cuộc đời của mình, nhưng EMH có ý nghĩa gì đối với nhà đầu tư cá nhân? Trước khi quyết định chiến lược đầu tư của bạn, bạn cần có kiến ​​thức và thống kê để sao lưu nó.

Nếu bạn định chọn các cổ phiếu riêng lẻ với hy vọng rằng họ sẽ đánh giá cao về giá trị nhanh hơn thị trường tổng thể, bằng chứng nào dẫn bạn tới ý tưởng chiến lược này sẽ hoạt động? Nếu bạn đang có kế hoạch đầu tư cổ phiếu để chia cổ tức, liệu có bằng chứng chứng minh rằng một chiến lược thu nhập có hiệu quả? Sẽ đầu tư vào một quỹ chỉ số là cách tốt nhất? Bạn có thể tìm thấy dữ liệu cần thiết để đưa ra những quyết định này ở đâu? (Để đọc thêm, xem 7 lý thuyết đầu tư gây tranh cãi

.)

Kinh nghiệm

Bạn làm gì để kiếm sống? Nếu bạn có bằng cao đẳng, bạn có thể là một trong những người nói rằng bạn không trở nên có tay nghề cao do kết quả của bằng cấp của bạn mà là vì kinh nghiệm bạn đã thu thập. Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu công việc của bạn, bạn có hiệu quả cao ngay từ đầu?

Trước khi quản lý tiền của riêng bạn, bạn cần trải nghiệm. Đạt được kinh nghiệm cho các nhà đầu tư thường có nghĩa là mất tiền, và mất tiền trong tiết kiệm hưu trí của bạn không phải là một lựa chọn.

Kinh nghiệm xuất phát từ việc theo dõi thị trường và học hỏi cách phản ứng nhanh với các sự kiện hàng ngày. Các nhà đầu tư chuyên nghiệp biết rằng thị trường có một tính cách luôn thay đổi. Đôi khi nó nhạy cảm với các sự kiện tin tức và thời gian khác nó chải chúng ra. Một số cổ phiếu có tính bất ổn cao, trong khi một số cổ phiếu có phản ứng trầm trá. Cách tốt nhất để nhà đầu tư bán lẻ có được kinh nghiệm là lập một tài khoản giao dịch ảo hoặc giấy. Những tài khoản này là hoàn hảo cho việc học tập để đầu tư đồng thời thu được kinh nghiệm trước khi thực hiện tiền thật cho thị trường. Có nhiều người đã thành công trong việc quản lý tiền của mình, nhưng trước khi đặt tiền của bạn vào rủi ro, trở thành một sinh viên trong nghệ thuật đầu tư . Nếu ai đó muốn làm công việc của bạn dựa trên những gì họ đọc trên Internet, bạn có thể tư vấn cho nó không? Nếu bạn đang tìm kiếm một cố vấn tài chính, liệu bạn có thuê mình dựa trên trình độ kiến ​​thức hiện tại của bạn? Câu trả lời của bạn có thể là có, nhưng cho đến khi bạn có kiến ​​thức và kinh nghiệm làm người quản lý tiền, việc quản lý một tài khoản môi giới với tiền mà bạn có thể chịu được có thể là OK, nhưng để lại tiền hưu trí cho các chuyên gia.