Cả nhà môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính đều có trách nhiệm phải hành động thận trọng đối với tài khoản của khách hàng; tuy nhiên, khách hàng cũng có trách nhiệm. Để mối quan hệ của bạn với đại diện tài chính của bạn để phát triển và tài khoản đầu tư của bạn để phát đạt, bạn sẽ phải thêm hai xu của bạn và giữ tài liệu của bạn được cập nhật.

Trong bài này chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn 5 hoạt động sẽ giúp bạn tự giúp mình và làm tốt hơn mối quan hệ với đại diện của bạn.

1. Giữ hồ sơ cập nhật Lý tưởng là khách hàng nên giữ các bản kê tài khoản hàng tháng và hàng quý và xác nhận giao dịch trên hồ sơ vô thời hạn. Tuy nhiên, giả sử bạn, khách hàng, không sở hữu một kho lưu trữ hoặc muốn lấp đầy tầng áp mái của bạn với một lượng lớn giấy tờ tài chính, ít nhất bạn nên giữ lại tất cả các báo cáo liên quan cho không ít hơn năm - và tốt hơn cho bảy đến 10 - năm.

Giữ thông tin tài khoản của bạn trong khoảng thời gian dài hơn cho phép bạn theo dõi lịch sử của danh mục đầu tư tốt hơn. Trên thực tế, các nhà đầu tư nên định kỳ theo dõi tiến độ đầu tư của họ đối với lợi nhuận của các cổ phiếu, trái phiếu và / hoặc quỹ khác trong các lĩnh vực tương tự. Họ cũng nên so sánh hiệu suất của danh mục với các tiêu chuẩn nổi tiếng bao gồm Chỉ số công nghiệp Dow Jones và S & P 500 để xác định liệu một cố vấn tài chính ít nhất có phù hợp với thu nhập được tạo ra bởi thị trường rộng lớn hơn theo thời gian hay không. (Tìm hiểu thêm về điểm chuẩn, trong Môi giới của Bạn có Đang quan tâm tốt nhất của bạn? và Đánh giá môi giới của bạn .)

Hầu hết các kế toán cũng sẽ cho bạn biết rằng hồ sơ nên được lưu giữ trong khoảng thời gian này trong trường hợp tiểu bang và / hoặc IRS có bất kỳ câu hỏi nào về các khoản thuế trước đây.

Tất nhiên có những lý do khác (như vụ kiện đang chờ xử lý hoặc một số vấn đề tài chính hoặc pháp lý khác) tại sao một cá nhân muốn giữ lại hồ sơ của họ trong một thời gian dài hơn. Để hoàn thành mục đích này, hãy kiểm tra với luật sư, cố vấn tài chính và / hoặc chuyên gia về thuế biết rõ hoàn cảnh cá nhân của bạn trước khi bỏ bất kỳ tài liệu pháp lý hoặc tài chính quan trọng nào.
2. Ghi chú chi tiết

Khi khách hàng nói chuyện với cố vấn của mình qua điện thoại, qua email hoặc đích thân người đó nên ghi chép các yêu cầu, thông tin mới hoặc các chủ đề cần làm rõ. Lưu ý giữ cũng cho phép khách hàng có một bản sao của kinh nghiệm, và sau đó cung cấp một cơ hội để nội bộ những gì các nhà môi giới / cố vấn cho biết trong cuộc đàm thoại. Vì người trung bình không phải là chuyên gia đầu tư, nên anh ta có thể cần lâu hơn để hiểu và đồng hoá thông tin tài chính. Ngoài ra, nếu có xung đột giữa người môi giới và khách hàng, những ghi chép này có thể giúp làm bằng chứng cho thấy những gì diễn ra trong suốt cuộc trò chuyện.Trên thực tế, bảng FINRA thường xuyên xem lại các ghi chú cá nhân và các thông tin liên lạc khác như một phần của quá trình phân xử. Để biết thêm thông tin về thủ tục trọng tài, xem Môi giới không thành vấn đề Làm gì nếu có khiếu nại và Khi Tranh chấp với môi giới của Bạn kêu gọi Trọng tài . 3 . Theo Ủy ban Các Ủy ban Các uỷ ban có thể cắn một khoản lớn từ lợi tức đầu tư của khách hàng và có thể đặc biệt đau đớn trong những năm trôi qua của thị trường chứng khoán. Khách hàng nên chắc chắn rằng các khoản phí được tính trên các giao dịch hiện tại của họ là những gì đã được thỏa thuận ngay từ khi bắt đầu thiết lập mối quan hệ với một nhà môi giới hoặc trước khi thực tế thương mại đã diễn ra. Các lỗi tính toán thường gặp và thường xuyên. (Để tiếp tục đọc về hoa hồng, xem

Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Lệ phí / Khoản hoa hồng ) 4. Suy nghĩ và Giao tiếp Thay đổi Cuộc sống Đầu tư là một hoạt động lỏng. Mục tiêu của một cá nhân đối với danh mục đầu tư (và phong cách đầu tư) sẽ thay đổi theo thời gian do kết hôn, mua nhà, tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của trẻ và cách nghỉ hưu. Kết quả là, một khách hàng nên luôn luôn giữ cố vấn của mình trong vòng lặp nếu bất kỳ thay đổi trong lối sống, mục tiêu, đường chân trời đầu tư, hoặc nguy cơ ác cảm xảy ra. (Tìm hiểu thêm về những thay đổi trong cuộc sống

Kế hoạch Đời sống - Không chỉ Chỉ Tiền và Cuộc đời của một nhà đầu tư .) Giao tiếp những thay đổi này sẽ cho phép đại diện đăng ký làm những gợi ý thích hợp để đầu tư mới để thực hiện và thậm chí thay đổi danh mục đầu tư của khách hàng, ngoài việc giúp khách hàng xây dựng và thực hiện các chiến lược đầu tư mới. 5. Giáo dục bản thân

Tất cả khách hàng nên học càng nhiều càng tốt về các khoản đầu tư mà họ sở hữu cũng như về đầu tư nói chung. Điều này sẽ giúp họ trao đổi tốt hơn với người môi giới cũng như có thể giúp họ xây dựng ý tưởng mới mà họ có thể chia sẻ với cố vấn của họ.

Hơn nữa, khi trở thành sinh viên của thị trường, một khách hàng có thể học hỏi để hiểu các xu hướng theo chu kỳ trong các cổ phiếu và / hoặc các ngành cụ thể và có thể đưa ra quyết định tốt hơn khi được cố vấn. Bottom Line

Những cố vấn thành công nhất có những khách hàng chủ động làm điểm chuẩn về hiệu suất của họ và cung cấp những ý tưởng khả thi. Đầu tư là một môn thể thao theo đội, trong đó cố vấn và khách hàng phải làm việc cùng nhau để thành công. Như vậy, các nhà đầu tư phải đóng vai trò tích cực trong mối quan hệ với các chuyên gia đầu tư.