a:

Bởi vì chúng dựa trên thị trường, các khoản tiền hằng nhiều biến thiên không đi kèm với những đảm bảo cố hữu. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có thể mua những bảo đảm nhất định, chẳng hạn như bảo vệ chủ yếu, như những người đi vay đến tuổi niên thiếu. Những khoản bảo lãnh này sẽ phải trả một khoản phí hàng năm, nó ăn vào lợi nhuận của nhà đầu tư. Thêm vào đó, trong khi các khoản chi phí biến đổi không phải là sản phẩm ngân hàng và do đó không được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), hầu hết các bang giữ các quỹ bảo đảm tại chỗ để bảo vệ các nhà đầu tư hưu trí khỏi mất cân bằng chính nếu một công ty bảo hiểm thất bại.

AD:

Annuities cố định vs. Biên độ biến động

Hưu trí có nhiều loại, hai phổ biến nhất là cố định và biến đổi. Hàng năm cố định bảo lãnh. Nhà đầu tư không bị mất hiệu trưởng, và ông ta nhận được lãi suất cố định. Điều này có thể xảy ra vì các khoản tiền niên kim cố định không gắn liền với bất kỳ chỉ số thị trường nào; chúng giống với các tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CDs) cung cấp lãi suất khiêm tốn, mặc dù cố định.

AD:

Các khoản tiền chu kỳ được đầu tư vào các loại xe như quỹ tương hỗ, và do đó phụ thuộc vào thăng trầm của thị trường. Mặc dù điều này có nghĩa là lợi tức tốt hơn mức trung bình cố định, nhưng có thể nhà đầu tư sẽ bị ăn mòn nếu công cụ mà niên kim của anh ta đầu tư bị giảm giá trị.

Bảo vệ hiệu trưởng

Nhà đầu tư có thể thay đổi niên kim muốn đảm bảo rằng, ít nhất, ông vẫn giữ được số dư chính có thể mua người lái có bảo vệ chủ yếu. Tuy nhiên, anh ta trả một khoản phí cho người lái này, có thể lên đến 1% mỗi năm. Các nhà đầu tư phải tự quyết định xem liệu sự an tâm có giá trị có hiệu quả để cạo râu 1% lợi nhuận hàng năm của họ hay không.

Tài khoản lưu ký ngân hàng, chẳng hạn như thị trường tiền tệ và đĩa CD, được FDIC bảo hiểm lên đến $ 250,000. Giả sử họ có số tiền này hoặc ít hơn trong một tài khoản, người gửi tiền không phải lo lắng về việc mất tiền nếu ngân hàng không. FDIC không bảo vệ cho các khoản tiền này, vì đó là sản phẩm bảo hiểm chứ không phải sản phẩm ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết các bang giữ các quỹ bảo đảm tại chỗ để giúp các công ty bảo hiểm thanh toán các khoản nợ nếu họ trở nên mất khả năng thanh toán; hàng năm thuộc ô này. Thậm chí tốt hơn, một số tiểu bang cung cấp các sản phẩm bảo hiểm có bảo vệ nhiều hơn số FDIC cung cấp tài khoản ngân hàng.