a:

Các quỹ chỉ tiêu ngày không hiệu quả về thuế, phân phối cổ tức và bất kỳ khoản lợi nhuận nào ghi nhận được từ việc bán cổ phiếu quỹ thường phải chịu thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang. Tuy nhiên, thu nhập từ một quỹ thời gian mục tiêu được giữ trong một tài khoản hiệu quả về thuế chẳng hạn như một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401 (k) không phải chịu thuế cho đến khi quỹ rút.

Quỹ mục tiêu Ngày

Quỹ mục tiêu ngày cũng giống như bất kỳ quỹ tương hỗ khác, ngoại trừ việc thay đổi hồ sơ phân bổ khi nhà đầu tư đến gần ngày nghỉ hưu mong muốn. Các quỹ nhắm mục tiêu thường dành phần lớn danh mục đầu tư của họ cho tài sản rủi ro, chẳng hạn như cổ phiếu, trước ngày đến. Tuy nhiên, với thời gian, các quỹ này sẽ phân bổ lại quỹ của họ cho các tài sản an toàn, như trái phiếu và giấy thương mại, có ít biến động và rủi ro ít hơn. Nếu cổ phần của quỹ thời gian mục tiêu được giữ trong một tài khoản môi giới thường xuyên không có lợi thế thuế, bất kỳ khoản thu nhập đầu tư và lợi nhuận vốn ngay lập tức phải chịu thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.

Nếu nhà đầu tư quan tâm đến hiệu quả của thuế và muốn duy trì cổ phần của các quỹ tương hỗ trong tài khoản môi giới thường xuyên của mình, ông vẫn có thể đạt được một số hiệu quả về thuế với quỹ tương hỗ của các quỹ trái phiếu đô thị. Mặc dù quỹ trái phiếu muni không đại diện cho các quỹ thời gian mục tiêu, nhưng thu nhập từ đầu tư của họ thường không phải chịu thuế thu nhập liên bang và có thể được miễn một phần hoặc toàn bộ các khoản thuế của bang và địa phương. Quỹ hỗ tương Muni phải có phần lớn tài sản của họ đầu tư vào trái phiếu muni để có được miễn thuế đối với thu nhập từ đầu tư từ trái phiếu đô thị.