Ở dạng tinh khiết nhất, các chuyên gia tư vấn robo là một giải pháp thay thế dựa trên công nghệ để tư vấn đầu tư. Khách hàng đi đến một trang web, hoàn thành một bảng câu hỏi và tư vấn robo-thiết kế một danh mục cho họ dựa trên các thuật toán đầu tư.

Tuy nhiên, không phải tất cả các cố vấn robo đều làm theo mô hình tương tác máy khách-máy tính khắt khe này. Điểm này đã trúng mục tiêu gần đây khi Financial Engines tuyên bố sẽ tăng khả năng tiếp cận với các cố vấn nhân sự cho các khách hàng tham gia kế hoạch nghỉ hưu. Động lực Tài chính, không thường xuyên bị lôi vào với làn sóng cố vấn mới nhất, đã đưa ra lời khuyên trực tuyến cho 401 (k) kế hoạch tham gia trong gần 20 năm. (Để đọc liên quan, xem: Robo-Advisors có thể giúp bạn như thế nào và Portfolio của bạn. )

Vanguard's Take

Vanguard của robo-cố vấn lai đã rất thành công. Mô hình này cung cấp một nhà tư vấn tài chính Vanguard sống động kết hợp với dịch vụ tự động trực tuyến trong các lĩnh vực như phân bổ tài sản và tái cân bằng. Vào cuối năm 2014, dịch vụ đã tăng lên tới 4 đô la. 2 tỷ USD trong tài sản đang được quản lý trước khi chính thức lăn dịch vụ ra công chúng. (Để đọc có liên quan, xem: Tìm hiểu về Robo-Advisor của Vanguard .)

Phần lớn số tiền này đến từ các nhà đầu tư Vanguard hiện tại mà công ty đã xác định là chưa làm việc với một cố vấn. Điểm nổi bật của Vanguard là khách hàng tính 30 điểm cơ bản cho các dịch vụ bao gồm kế hoạch tài chính, phân bổ tài sản và lựa chọn quỹ, tái cân bằng và tiếp cận với một cố vấn tài chính trực tiếp bằng điện thoại. Dịch vụ này phục vụ cho nhiều khách hàng bao gồm cả Baby Boomers. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Những người cố vấn nên phát triển trong năm 2015 và hơn .)

BlackRock + FutureAdvisor

Giám đốc tài sản BlackRock đã mua lại FutureAdvisor vào năm 2015. Thật là rõ ràng rằng BlackRock ít quan tâm đến cơ sở khách hàng hiện tại của FuturePro; nó muốn công nghệ. BlackRock đã chỉ ra rằng nó sẽ tích hợp công nghệ này vào các kênh phân phối khác nhau mà họ sử dụng cùng với cố vấn tài chính truyền thống. (Để đọc sách có liên quan, xem:

Điều Khoản Roboadagement của Blackrock có nghĩa là .) Hy vọng là làm cho những cố vấn truyền thống có thể sử dụng nhiều sản phẩm của BlackRock, chẳng hạn như ETFs của iShares. Mặc dù điều này có thể không phải là một sự xem xét trực tiếp của BlackRock, đây là một bước khác hướng tới việc xây dựng các dịch vụ tư vấn lai robo. Công nghệ mà BlackRock sẽ cung cấp cho các cố vấn tài chính truyền thống này sẽ cho phép họ cung cấp công nghệ robo cho khách hàng của họ trong khi vẫn làm việc với họ trên bình diện cá nhân. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Là Cố vấn của Google ở ​​Horizon không?Charles Schwab đã thực hiện một cú giật gân hồi đầu năm nay với sự ra mắt của Robo-Advisor Cổng thông minh, nó hướng tới các nhà đầu tư. Công ty dịch vụ tài chính đã khởi sự với việc giới thiệu các dịch vụ Portfolios thông minh của tổ chức, được thiết kế để sử dụng bởi các cố vấn tài chính, những người lưu ký tài sản với tổ chức Schwab Institutional. Các cố vấn có thể tùy chỉnh dịch vụ đến một điểm và họ có thể chọn có bao nhiêu sự tương tác của con người có với khách hàng sử dụng nó. Schwab giới thiệu Robo-Advisor và Sau đó có Fidelity, gần đây đã hợp tác với robo- cố vấn mới nổi lên và tiên phong Nâng cao để nhắm mục tiêu các cố vấn tài chính, những người giữ quyền quản lý với đơn vị tổ chức của họ. Một lần nữa, các cố vấn cung cấp dịch vụ này cho khách hàng của họ có thể quyết định vai trò của công nghệ trong tương tác giữa họ với khách hàng. Làm thế nào Fidelity giúp Tư vấn Giảm Thân chủ Không có Lợi nhuận

.

Một mô hình khác Vốn Cá nhân Tư vấn Robo tốt nhất cho Cố vấn Tài chính? cung cấp công nghệ robo 999 cộng với 999 nhân viên tư vấn tài chính trực tiếp qua điện thoại sẵn có để giải quyết các câu hỏi của khách hàng và thảo luận về các khía cạnh khác nhau của kế hoạch tài chính và đầu tư. Trang web mô tả giải pháp theo cách này: "Công cụ tài chính của chúng tôi cung cấp cho bạn một hình ảnh về cuộc sống tài chính, đầu tư và những điều khác. Và các cố vấn tận tâm của chúng tôi cung cấp cho bạn hướng dẫn cá nhân, công nghệ tăng cường với sự minh bạch tổng thể. Kết quả sẽ chuyển đổi cách bạn hiểu, quản lý và phát triển giá trị ròng. Các tư vấn viên Robo có ảnh hưởng sâu sắc đến lĩnh vực tư vấn tài chính như thế nào? Những cố vấn tài chính có thể thích ứng với

- trước hết là họ đã mở rộng cách thức mà cố vấn tài chính truyền thống làm việc với khách hàng, và quan trọng hơn là cách mà các nhà đầu tư có thể nhận được tư vấn tài chính. (999) Phần dưới cùng Robo-cố vấn và cố vấn truyền thống có thể và nên được tồn tại một cách hài hòa. Sự kết hợp của lời khuyên của con người và công nghệ robo là một sự kết hợp tuyệt vời cho cả nhà đầu tư và cố vấn tài chính. Về phía trước, mong muốn các chuyên gia tư vấn robo sử dụng các giao diện và tính năng giống như con người hơn, và mong đợi các chuyên gia tư vấn con người áp dụng các tính năng giống như các chuyên gia tư vấn robo. (Để đọc có liên quan, hãy xem: 5 nhân vật nổi tiếng nhất của Robo-Advisor )