Với việc kết thúc năm tiếp cận các đề nghị mua lại lương hưu, tất cả các công ty muốn giảm bớt khoản nợ hưu trí của công ty. Các công ty lớn như The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG) <909> HIG Hartford Financial Services Group Inc55 90 + 0 10% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Boeing Co. ( BA BABoeing Co264 07 + 0. 89% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đã đưa ra đề nghị cho cựu nhân viên bao gồm các đề nghị nhận khoản trợ cấp hưu bổng tích lũy của họ như một khoản thanh toán một lần. Trong một số trường hợp, các phiếu mua hàng này cũng bao gồm một lựa chọn để có một năm với một công ty bảo hiểm.

Nếu bạn nhận được đề nghị như vậy thì bạn nên chấp nhận nó? Giống như rất nhiều câu hỏi trong thế giới lập kế hoạch tài chính câu trả lời là "… nó phụ thuộc. "

Có gì trong đó cho họ?

Phần thưởng cho các công ty này có thể là tuyệt vời. Các khoản nợ lương hưu tương lai có thể là một khoản chi phí khổng lồ cho các công ty này. Bắt những khoản nợ này khỏi sổ sách có thể là một khoản tài chính khổng lồ cho lợi nhuận của họ. (Đối với các tài liệu liên quan, xem:

Sách Chính về Kế Hoạch Hưu Bổng hưởng Phúc Lợi-Defined .)

Có gì trong đó cho bạn?

Đó là câu hỏi mà bạn sẽ cần phải trả lời. Dưới đây là một vài suy nghĩ:

Tùy chọn tổng số

cho phép bạn kiểm soát phần này về trợ cấp nghỉ hưu. Bạn thường sẽ lăn một lần vào một tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như IRA, nơi bạn có thể đầu tư tiền như bạn thấy phù hợp. Giả sử rằng bạn cảm thấy thoải mái đầu tư các quỹ này hoặc có một cố vấn tài chính đáng tin cậy, điều này cho phép bạn đầu tư số tiền này phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn. Tùy chọn niên kim

, nếu được cung cấp, thường thông qua một công ty bảo hiểm so với công ty. Lợi thế ở đây có thể là khoản thanh toán hàng tháng đã được làm ngọt hoặc thậm chí có thể truy cập vào một dòng thanh toán sớm hơn là có thể có nếu bạn chờ đợi trợ cấp hưu trí thông thường. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Bạn có thể tính số tiền hưu bổng của bạn không? ) Các yếu tố cần xem xét Mỗi đề nghị mua lại hơi khác một chút và đôi khi bạn sẽ được cung cấp một vài lựa chọn có thể bao gồm việc giữ lương hưu của bạn như cũ, khoản thanh toán một lần, hoặc một năm thông qua một công ty bảo hiểm. Bất kỳ trong số này có thể là một lựa chọn khả thi cho bạn; nó sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Bạn có lo ngại về sức khoẻ tài chính của chủ cũ không?

Nếu đây là trường hợp, bạn có thể đưa ra đề nghị mua lại. Các khoản lương hưu của khu vực tư nhân được bảo vệ bởi PBGC, lương hưu khu vực công không. Bảo hiểm PBGC có thể đảm bảo toàn bộ tiền cấp dưỡng của bạn trừ khi số tiền lợi ích của bạn vượt quá mức tối đa. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tổng quan về Tổng công ty bảo lãnh trợ cấp hưu trí

.)

Ai sẽ đảm bảo thanh toán niên kim của bạn? Nếu đề nghị mua lại của bạn bao gồm một lựa chọn cho các khoản thanh toán niên kim có thể đến qua một công ty bảo hiểm, bởi vì, một lần nữa, ông chủ trước đây của bạn đang tìm cách để có được trách nhiệm pháp lý cho tiền cấp dưỡng của bạn tắt của cuốn sách của họ. Không giống với công ty cũ của bạn, không có đảm bảo PBGC nếu công ty bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính. Thông thường, biện pháp khắc phục của bạn trong trường hợp đó là với bộ phận bảo hiểm của nhà nước thích hợp. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tập đoàn Bảo đảm Trợ cấp Hưu Bổng cứu hộ Các Kế hoạch

.) Bạn có khả năng quản lý tổng hợp không? Tùy thuộc vào quy mô phân phối một lần, đây có thể là một trong số tiền lớn nhất mà bạn sẽ nhận được. Bạn có thoải mái đầu tư nhiều tiền này không? Hy vọng rằng bạn sẽ được cán khoản thanh toán một lần vào một tài khoản IRA để bảo vệ khía cạnh trả chậm thuế của tiền này. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tư vấn về Tiết kiệm Thuế cho chủ sở hữu IRA

.) Thời gian cho Người cố vấn Tài chính? Đây có thể là thời điểm tốt để tham gia vào các dịch vụ của một cố vấn tài chính nếu bạn chưa sử dụng. Một cố vấn tài chính có thẩm quyền có thể giúp bạn đưa số tiền này làm việc theo cách phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục đích tài chính của bạn. Phát biểu của các cố vấn tài chính, hãy cẩn thận của các nhà môi giới và đại diện đăng ký người troll cho cơ hội rollover. Bằng cách này tôi đang nói về trường hợp mà các cố vấn đã đặt tiền đầu tư vào các khoản đầu tư với các công ty của họ không phù hợp với nhà đầu tư và kiếm được nhiều tiền cho người môi giới và công ty của họ. Đây không phải là để nói rằng lăn một phân phối một lần cho một IRA không phải là con đường để đi, mà là như là một nhà đầu tư bạn cần phải hiểu nơi nào và làm thế nào tiền của bạn sẽ được đầu tư. (Để biết thêm thông tin, xem:

Chọn Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Tiêu chuẩn ủy thác

.)

Bạn có các nguồn quỹ hưu trí nào khác? Nếu bạn hội đủ điều kiện để được hưởng An Sinh Xã Hội và /

hoặc bạn có các kế hoạch hưu trí khác sẵn có cho bạn thì bạn có thể mua một phiếu mua hàng theo hình thức một lần. Hãy xem tất cả các tài khoản hưu trí của bạn và của vợ / chồng của bạn nếu bạn đã lập gia đình. Điều này bao gồm kế hoạch 401 (k), 403 (b) tài khoản, IRA, v.v … Đây là thời điểm tốt để xem xét khả năng sẵn sàng nghỉ hưu của bạn và thậm chí có thể lập kế hoạch tài chính nếu không có kế hoạch tài chính hiện tại. Nếu hầu hết tiền hưu trí của bạn đang ở trong các xe tích lũy như kế hoạch đóng góp đã định sẵn hoặc IRA ở với lương hưu của bạn và nhận khoản thanh toán niên kim hiện tại hoặc dưới đường hoặc đi kèm với một khoản tiền hằng năm qua một công ty bảo hiểm có thể có ý nghĩa đối với bạn. Những lựa chọn này sẽ đa dạng hóa nguồn thu nhập của bạn khi nghỉ hưu. Các lựa chọn mua bán hưu bổng đang trở nên phổ biến hơn khi các công ty cố gắng hạ thấp chi phí hưu trí của mình. Nếu bạn nhận được một đề nghị mua lại xem xét cẩn thận để xem nếu đây là một việc tốt cho bạn.Bạn cũng có thể xem xét tham gia vào các dịch vụ của một cố vấn tài chính có kiến ​​thức trong lĩnh vực này để giúp bạn. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc: Phân tích rủi ro lương hưu .)