a:

Các tài khoản IRA truyền thống, giống như các tài sản tài chính khác được giữ tại ngân hàng, công ty đầu tư hoặc môi giới, có thể được chính phủ bang của bạn che chở nếu các tài khoản này bị coi là không hoạt động. Tuy nhiên, tùy thuộc vào luật của tiểu bang, Roth IRA có thể được bảo vệ khỏi rủi ro này nếu họ không bao gồm các quy tắc phân phối bắt buộc tối thiểu.

Escheatment là gì?

Escheatment là quá trình mà các chính phủ nhà nước sở hữu quyền sở hữu tài sản tài chính khi chúng trở nên không hoạt động. Ban đầu, quá trình này đã được phát triển để đảm bảo tài sản không còn trong tình trạng lãng phí nếu chủ sở hữu chết mà không có người thừa kế. Tuy nhiên, chính phủ các bang đang ngày càng sử dụng tiền lệ này để đòi bồi thường tài sản của người sống.

Để IRA của bạn được an toàn, nó phải được tuyên bố không hoạt động. Điều này có nghĩa là tài khoản vẫn không hoạt động trong một khoảng thời gian được định nghĩa bởi luật của tiểu bang, được gọi là thời kỳ ngủ đông. Mặc dù giai đoạn này có thể khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng thường là từ ba đến năm năm.

Các quy tắc cho các IRA

Vì các IRA được thiết kế để ngồi yên trong một thời gian dài trong giai đoạn tích lũy, thời gian ngủ đông ba đến năm năm đơn giản không áp dụng. Tuy nhiên, các IRA truyền thống yêu cầu các chủ tài khoản bắt đầu phân phát theo độ tuổi 70. 5. Do đó khoảng thời gian ngủ đông dựa vào ngày cuối cùng mà phân phối phải bắt đầu.

Ở hầu hết các tiểu bang, thời kỳ ngủ đông bắt đầu vào ngày phân phối đầu tiên phải được thực hiện. Tuy nhiên, ở một số tiểu bang, như New York và Wyoming, thời kỳ ngủ đông được áp dụng hồi tố từ ngày này. Điều này có nghĩa là nếu bạn không liên hệ với tổ chức tài chính của mình hoặc có bất kỳ hoạt động nào trong một số năm nhất định trước thời hạn phân phối tối thiểu, tiểu bang có thể tiết kiệm chi phí khi bạn đạt đến 70. 5.

- Rothman IRA lỗ hổng Nhiều Roth IRA không có yêu cầu phân phối tối thiểu, và các chủ tài khoản không bắt buộc phải phân phối bất cứ lúc nào. Thời kỳ ngủ đông, do đó, không áp dụng theo cùng một cách đối với Roth IRA như đối với IRA truyền thống.

Tuy nhiên, Roth IRA của bạn vẫn có thể được escheated nếu bạn nhận được một phân phối nhưng không kiểm tra tiền mặt. Ngoài ra, một số tiểu bang chỉ sử dụng ngày rút khỏi hình phạt đầu tiên, tuổi 59. 5, là ngày bắt đầu cho thời kỳ ngủ đông. Ở các tiểu bang khác, IRA Roth không phải là escheatable ở tất cả. Do sự thay đổi lớn của luật pháp tiểu bang, hãy tìm hiểu các thực tiễn thực tế cụ thể của tiểu bang và liên hệ thường xuyên với các tổ chức tài chính của bạn.